Verbraucherversicherung

Was wir tun

Versicherungen gibt es in vielen Formen und Größen. Form und Inhalt hängen oft stark vom Status des Versicherten ab: von Privatpersonen über Freiberufler bis hin zu Unternehmen und gemeinnützigen Organisationen. Unsere Anwälte verfügen über Expertise in allen Versicherungsarten, beispielsweise in der Verbraucherversicherung

• Haftpflichtversicherung
• Autoversicherung
• Hausratversicherung
• Gebäude- und Hausversicherung
• Rechtsschutzversicherung
• Lebensversicherung
• Bestattungsversicherung
• Invaliditätsversicherung
• Unfallversicherung
• Krankenversicherung

Wir verfügen über die Erfahrung und Expertise, um vielfältige Aufgaben zu übernehmen – von der Beratung bis zur Streitbeilegung. Unser erfahrenes Team aus Anwälten und Rechtsexperten im Versicherungsrecht steht Ihnen zur Seite. Kontaktieren Sie uns, um die Möglichkeiten zu besprechen.

Verbraucherversicherung im Rahmen des Versicherungsrechts

Eine Verbraucherversicherung wird von einer Privatperson abgeschlossen, die nicht in beruflicher oder geschäftlicher Funktion handelt. Diese Unterscheidung ist rechtlich wichtig: Nach dem Versicherungsrecht im Vergleich zu einem gewerblichen Versicherungsnehmer einen erweiterten Schutz. Während von einem Unternehmen erwartet wird, dass es die Versicherungsbedingungen selbst vollständig versteht, gelten für den Verbraucher zusätzliche Schutzmaßnahmen hinsichtlich der Auslegung der Bedingungen und der vom Versicherer bereitzustellenden Informationen. Unsere Anwälte und internen Rechtsberater kennen sich in diesem Bereich bestens aus und unterstützen sowohl internationale Konzerne als auch den Bäcker um die Ecke, der als Privatperson in einen Streit mit dem Versicherer gerät.

Wann kann der Versicherer eine Auszahlung verweigern?

Ein Versicherer kann eine Auszahlung nicht einfach verweigern. Grundsätzlich muss der Versicherungsnehmer nachweisen, dass der Schaden unter einen Versicherungsfall gemäß der Police fällt; beruft sich der Versicherer nachträglich auf einen Ausschlussgrund, trägt er die Beweislast. Die wichtigsten Gründe, aus denen ein Versicherer die Deckung verweigert, sind:

• Verletzung der Offenlegungspflicht beim Abschluss der Versicherung (Artikel 7:928 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches);
• Vorsatz oder bewusste Fahrlässigkeit seitens des Versicherungsnehmers oder eine entsprechende Klausel in der Haftpflichtversicherung;
• Ein Ausschluss oder eine Einschränkung in den Versicherungsbedingungen;
• Prämienrückstände, die zur Aussetzung oder Beendigung des Versicherungsschutzes führen;
• Versäumnis, den Schaden rechtzeitig zu melden oder unzureichende Kooperation mit den Ermittlungsbehörden.

Eine Ablehnung, die allein auf Verdacht, einer unklaren Bedingung oder einem Missverhältnis zwischen Verstoß und Sanktion beruht, ist oft nicht haltbar. Auch die Grundsätze der Verhältnismäßigkeit und Fairness (Artikel 6:248 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches) können in Ausnahmefällen eine auf einem Ablehnungsgrund beruhende Beschwerde zurückweisen. Wir prüfen sorgfältig, ob die Ablehnung rechtlich gerechtfertigt ist.

Erläuterung der verbraucherfreundlichen politischen Rahmenbedingungen

Der Kern vieler Verbraucherstreitigkeiten liegt in der Auslegung der Versicherungsbedingungen. Anders als bei Geschäftspolicen verhandelt der Verbraucher den Wortlaut nicht; die Bedingungen werden einseitig vom Versicherer formuliert. Gemäß Artikel 6:238 Absatz 2 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches ist daher eine unklare oder mehrdeutige Bestimmung zugunsten des Verbrauchers auszulegen. Dies ist der sogenannte Grundsatz contra proferentem: Unklarheiten gehen zu Lasten des Verfassers der Police. Darüber hinaus müssen die Bedingungen transparent und verständlich sein. Wir prüfen, ob sich ein Versicherer auf eine Bedingung berufen kann oder ob die Bestimmung zu Ihren Gunsten auszulegen ist.

Offenlegungs- und Verschweigungspflichten der Verbraucher

Bei der Beantragung einer Versicherung muss der Versicherungsnehmer die Fragen im Antragsformular wahrheitsgemäß und vollständig beantworten (Artikel 7:928 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches). Verschweigt oder verfälscht der Verbraucher relevante Informationen, kann der Versicherer die daraus resultierenden Folgen geltend machen. Das Gesetz sieht hierfür jedoch Bedingungen vor: Der Versicherer muss innerhalb von zwei Monaten nach Entdeckung des Sachverhalts reagieren und den Versicherungsnehmer auf die möglichen Konsequenzen hinweisen (Artikel 7:929 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches). Ob dies zum vollständigen Verlust der Leistungen führt, hängt davon ab, ob Täuschungsabsicht vorlag (Artikel 7:930 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches). Für Verbraucher ist diese Unterscheidung von entscheidender Bedeutung; wir prüfen, ob eine Klage wegen Verschweigens von Informationen verhältnismäßig und gerechtfertigt ist.

Verjährungsfrist: Beachten Sie die Frist

Grundsätzlich verjährt ein Zahlungsanspruch drei Jahre, nachdem der Versicherte von seiner Durchsetzbarkeit Kenntnis erlangt hat (Artikel 7:942 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches). Versicherer berufen sich häufig auf die Verjährung, um die Auszahlung zu vermeiden. Manchmal ist diese Einrede berechtigt, manchmal nicht, beispielsweise weil die Verjährungsfrist wirksam unterbrochen wurde. Zögern Sie daher nicht, rechtlichen Beistand zu suchen; schnelles Handeln verhindert den Verfall Ihres Zahlungsanspruchs.

Kifid oder das Gericht?

Streitigkeiten im Bereich der Verbraucherversicherung müssen nicht zwangsläufig vor Gericht ausgetragen werden. Privatpersonen können sich nach Abschluss des internen Beschwerdeverfahrens beim Versicherer an das Finanzdienstleistungs-Beschwerdeinstitut (Kifid) wenden. Die Entscheidung des Kifid-Streitbeilegungsausschusses kann bindend sein. In anderen Fällen, beispielsweise bei erheblichen finanziellen Interessen oder komplexen Beweisfragen, ist der Gang vor ein ordentliches Gericht der geeignetere Weg. Wir beraten Sie hinsichtlich des erfolgversprechendsten Vorgehens und unterstützen Sie in beiden Verfahren. Sollte Ihr Fall eine eingehendere Analyse erfordern, konsultieren Sie bitte auch unsere Seite zum Versicherungsrecht im Allgemeinen.

Wie wir Ihnen helfen

Unsere gemischten Teams aus Anwälten und internen Rechtsberatern bearbeiten Verbraucherversicherungsfälle praxisorientiert und zielstrebig. Wir prüfen Ihre Police und die Ablehnung, führen die Korrespondenz mit dem Versicherer, leiten gegebenenfalls ein Kifid-Verfahren oder ein Gerichtsverfahren ein und behalten dabei stets die Kosten und Ihr Ziel im Blick: eine faire Auszahlung oder eine angemessene Einigung. Ob Sie als Privatperson einen abgelehnten Antrag gestellt bekommen haben oder als Unternehmer eine Auseinandersetzung mit Ihrem Versicherer führen – kontaktieren Sie uns unverbindlich, um die Möglichkeiten zu besprechen.