Pfand- und Hypothekenrechte

Pfand- und Hypothekenrechte

Pfand- und Hypothekenrechte sind gängige Sicherheiten bei Finanztransaktionen. Der Inhaber eines Hypothekenrechts hat das Recht auf sofortige Zwangsvollstreckung, falls der Vertragspartner seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann oder insolvent wird. Darüber hinaus ist der Hypothekengläubiger (in der Regel die Bank) im Falle einer Insolvenz ein besicherter Gläubiger. Daher kann der Hypothekengläubiger die Sicherheiten außerhalb des Insolvenzverfahrens zur Befriedigung der bestehenden Forderung verwerten.

Ein Hypothekenrecht unterscheidet sich von einem Pfandrecht dadurch, dass ein Hypothekenrecht an eingetragenem unbeweglichem Vermögen begründet wird, während ein Pfandrecht an nicht eingetragenem unbeweglichem Vermögen (wie beispielsweise einem Fahrzeug oder einer Forderung) begründet wird. Ein Hypothekenrecht wird von einem Notar begründet, was für ein Pfandrecht nicht erforderlich ist. Pfandrechte treten in verschiedenen Formen auf, nämlich:

• Pfandrecht
• nichtbesitzendes Pfand
• öffentliches Versprechen
• stilles Versprechen

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Pfand- und Hypothekenrechte im Immobilienrecht

Pfand- und Hypothekenrechte sind beschränkte Rechte: Sicherungsrechte, die auf dem Vermögen eines anderen beruhen und dem Gläubiger Vorrang vor anderen Gläubigern einräumen. Im Sachenrecht bilden sie das letzte Glied in einer Kette, die von Besitz und Eigentum über Übertragung und Übergabe bis hin zur Stellung von Sicherheiten reicht. Anders als ein persönliches Recht (wie beispielsweise eine Bürgschaft) ist ein Sicherungsrecht ein dingliches Recht, das gegenüber jedermann wirksam ist und grundsätzlich auch bei Übertragung des belasteten Vermögens und im Falle der Insolvenz des Schuldners bestehen bleibt. Sowohl der Bäcker an der Ecke, der einen Geschäftskredit aufnimmt, als auch der internationale Konzern, der ein Forderungsportfolio verpfändet, werden mit diesen Konzepten konfrontiert.

Begründung von Pfand- und Hypothekenrechten

Ein Sicherungsrecht entsteht nicht automatisch; es muss wirksam begründet werden. Die Art der Begründung hängt von der Art des Vermögenswerts ab:

• Ein Hypothekenrecht an eingetragenem Eigentum (wie Geschäftsräumen, Grundstücken, Schiffen oder Flugzeugen) wird durch notarielle Urkunde und anschließende Eintragung in den öffentlichen Registern begründet (Artikel 3:260 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches)
• Ein Besitzpfandrecht an beweglichen Sachen entsteht dadurch, dass die Sache in den Besitz des Pfandgläubigers oder eines Dritten übergeht (Artikel 3:236 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches).
• Eine nichtbesitzende Verpfändung beweglicher Sachen (wobei die Sache beim Verpfänder verbleibt) wird durch eine authentische oder eingetragene private Urkunde begründet (Artikel 3:237 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches).
• Eine öffentliche Verpfändung einer Forderung wird durch eine Urkunde mit Benachrichtigung des Schuldners über die verpfändete Forderung begründet (Artikel 3:236 Absatz 2 in Verbindung mit Artikel 3:94 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches).
• Eine stillschweigende Verpfändung einer Forderung erfolgt ohne vorherige Ankündigung durch eine rechtsgültige oder eingetragene private Urkunde (Artikel 3:239 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches). Eine künftige Forderung kann stillschweigend verpfändet werden, soweit sie unmittelbar aus einem zum Zeitpunkt der Begründung bereits bestehenden Rechtsverhältnis entsteht.

Ein Mangel in der Begründung – etwa eine fehlende Registrierung, ein nicht autorisierter Verpfänder oder eine zu weit gefasste Forderung – kann das Sicherungsrecht wertlos machen. Unsere Anwälte und internen Rechtsberater prüfen Verpfändungs- und Hypothekenurkunden sowie Rahmenverpfändungen auf solche Fallstricke.

Verpfändung von Forderungen und die Befugnisse des Pfandgläubigers

Die stillschweigende Verpfändung von Forderungen ist für Finanzierer im KMU-Sektor die wichtigste Sicherheit. Solange die Verpfändung stillschweigend erfolgt, behält der Verpfänder das Recht, die Forderung einzutreiben. Durch die Benachrichtigung des Schuldners wird die stillschweigende Verpfändung in eine öffentliche Verpfändung umgewandelt, und das Eintreibungsrecht geht auf den Pfandgläubiger über (Artikel 3:246 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches). Darüber hinaus ist der Pfandgläubiger einer Forderung unter anderem berechtigt, die Erfüllung gerichtlich und außergerichtlich zu verlangen, Zahlungen entgegenzunehmen und die verpfändete Forderung einzutreiben. Bei strittigen oder zahlungsunwilligen Schuldnern ist eine rechtzeitige und ordnungsgemäße Benachrichtigung oft entscheidend für den Erfolg der Eintreibung.

Ausführung, Zusammenfassung der Ausführung und Rangfolge

Die Stärke eines Sicherungsrechts zeigt sich im Falle eines Zahlungsausfalls. Sowohl der Pfandgläubiger als auch der Hypothekengläubiger haben das Recht auf summarische Vollstreckung: Sie können die Sicherheit ohne vorheriges Urteil verwerten (Art. 3:248 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches für Pfandrechte, Art. 3:268 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches für Hypotheken). Die öffentliche Versteigerung und die Verteilung des Erlöses sind in den Art. 3:249 bis 3:253 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches geregelt. Im Insolvenzverfahren gelten Pfandgläubiger und Hypothekengläubiger als besicherte Gläubiger (Art. 57 des Insolvenzgesetzes): Sie können ihre Rechte so ausüben, als ob kein Insolvenzverfahren vorläge. Liegen mehrere Sicherungsrechte an demselben Vermögenswert vor, bestimmt die Rangfolge – grundsätzlich nach dem Zeitpunkt der Entstehung –, wer zuerst befriedigt wird. Die Wahrung dieser Rangfolge und des Vollstreckungsrechts ist Finanzierungen und Sicherheiten von großer Bedeutung

Häufig gestellte Fragen zu Pfand- und Hypothekenrechten

Worin besteht der Unterschied zwischen einem Pfandrecht und einer Hypothek?
Eine Hypothek ist durch eingetragenes unbewegliches Vermögen besichert und wird notariell beurkundet; ein Pfandrecht ist durch bewegliches Vermögen und Forderungen besichert und bedarf nicht immer eines Notars. Im Wesentlichen handelt es sich in beiden Fällen um vorrangige und sofort vollstreckbare Sicherungsrechte.

Was bedeutet es, wenn eine Forderung „stillschweigend“ verpfändet wird?
Bei einer stillschweigenden Verpfändung (Artikel 3:239 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches) wird der Schuldner nicht benachrichtigt; der Verpfänder treibt die Forderung weiterhin ein. Erst nach Benachrichtigung wird die Verpfändung öffentlich und das Einziehungsrecht geht auf den Pfandgläubiger über.

Bleibt meine Sicherheit im Insolvenzverfahren bestehen?
Ja. Pfandgläubiger und Hypothekengläubiger sind besicherte Gläubiger (Artikel 57 des Insolvenzgesetzes) und können ihre Forderungen auch außerhalb eines Insolvenzverfahrens einfordern, sofern der Anspruch rechtswirksam und rechtzeitig geltend gemacht wurde.

Kann ich künftige Ansprüche verpfänden?
Eine stillschweigende Verpfändung künftiger Ansprüche ist nur zulässig, sofern diese unmittelbar aus einem bereits bestehenden Rechtsverhältnis entstehen. Diese Voraussetzung gilt nicht für öffentliche Verpfändungen.

Rechtsberatung für KMU: von der Beratung bis zur Durchsetzung

Ob Sie als Finanzier Sicherheiten schaffen und absichern möchten, als Unternehmer mit einer Verpfändung oder Hypothek konfrontiert sind oder die Gültigkeit eines Sicherungsrechts anfechten – unsere gemischten Teams aus Anwälten und internen Rechtsberatern stehen Ihnen zur Seite. Wir beraten Sie bei der Erstellung und Prüfung von Verpfändungs- und Hypothekenverträgen, begleiten Sie bei Benachrichtigungen und Zwangsvollstreckungen und vertreten Sie in Rechtsstreitigkeiten bezüglich Priorität, Gültigkeit und Vollstreckung. Vom Bäcker um die Ecke bis zum internationalen Konzern: Kontaktieren Sie uns für ein unverbindliches Gespräch über Ihre Situation.