MKB Juristen entwirft individuelle Rechtsdokumente
Es empfiehlt sich, wichtige Verträge, Geschäftsbedingungen und andere juristische Dokumente nicht selbst zusammenzustellen oder zu kopieren. Wir unterstützen Unternehmer mit begrenztem Budget mit maßgeschneiderten Rechtslösungen, transparenten Kosten im Voraus und verständlichen Erklärungen.
- Kundenspezifische Verträge, Geschäftsbedingungen und Rechtsdokumente
- Budgetfreundlich und transparent hinsichtlich der Kosten im Voraus
- Fordern Sie eine kostenlose Beratung oder ein unverbindliches Angebot an
Eine Versicherungsanalyse zeigt Ihnen, welche Versicherungen Sie haben, welche fehlen und für welche Sie doppelt zahlen. Unabhängige Versicherungsberater oder Maklerdienste prüfen Policen, Risikoprofile und branchenspezifische Verpflichtungen. Kosten: 250–1.500 € für KMU. Ergebnis: ein Bericht mit Empfehlungen, Prämienvergleichen und Verbesserungspotenzial. Lohnt sich für die meisten KMU mit GmbH – Versicherungen werden oft nur punktuell abgeschlossen und nicht regelmäßig überprüft. Im Folgenden erfahren Sie, wie es funktioniert und welche Vorteile es bietet.
Die kurze Antwort
- Was: Unabhängige Bewertung aller betrieblichen Versicherungspolicen.
- Von wem: unabhängiger Versicherungsberater oder -makler.
- Kosten: 250-1.500 € für eine KMU BV (oft eine Variante nach dem Prinzip „Keine Behandlung, keine Kosten“).
- Bearbeitungszeit: 2-4 Wochen.
- Ergebnis: Bericht mit Übersicht, Lücken und Kosteneinsparungen.
Was passiert bei einer Untersuchung?
- Aufnahme: Fragen zu Geschäftstätigkeiten, Personal, Immobilien, Umsatz, internationalen Aspekten.
- Policenanalyse: Fordern Sie alle aktuellen Policen an und prüfen Sie diese hinsichtlich Deckungsumfang, Bedingungen und Prämien.
- Risikoanalyse: Identifizierung von branchen- bzw. unternehmensspezifischen Risiken.
- Lückenanalyse: Welche Risiken sind nicht (ausreichend) abgedeckt?
- Überlappungsanalyse: Welche doppelten Abdeckungen können eliminiert werden?
- Marktvergleich: Aktuelle Prämien im Vergleich zum Markt.
- Bericht: Empfehlungen und Verbesserungsvorschläge.
Was steht in dem Bericht?
- Versicherungsübersicht: Tabelle mit allen aktuellen Versicherungspolicen, Prämien und Deckungssummen.
- Risikoprofil: Matrix der Geschäftsrisiken im Vergleich zum Versicherungsschutz.
- Lücken: Nicht abgedeckte Risiken mit empfohlener Deckung und geschätzter Prämie.
- Überlappung: Doppelte Abdeckungen, die entfernt werden können.
- Prämienvergleich: aktueller Preis vs. Marktpreis.
- Maßnahmen:Prioritätenliste mit geschätzten Auswirkungen.
Wann sollte man sich untersuchen lassen?
- Im Falle von Wachstum: Umsatz oder Mitarbeiterzahl haben sich seit der letzten Bewertung verdoppelt.
- Im Falle eines Branchenwechsels: neuer SBI-Code, andere Risiken.
- Beim Umzug: neue Räumlichkeiten, neue Inhalts-/Feuerversicherung.
- Für internationale Zwecke: Export oder Niederlassung im Ausland.
- Bei Personalveränderungen: Ab 5 Mitarbeitern wird eine Mitarbeiterversicherung unerlässlich.
- Regelmäßig: alle 2-3 Jahre, um ein aktuelles Paket zu erhalten.
Welche Vorteile bietet das?
Typische Ergebnisse einer Untersuchung:
- Sie können 5-25 % Ihrer Prämie sparen, indem Sie zu einem anderen Unternehmen wechseln oder eine vergleichbare Police bei einem anderen Unternehmen abschließen.
- Vermeidung eines unversicherten Risikos in Höhe von 50.000 bis 500.000 Euro im Falle der Entdeckung von Versicherungslücken.
- Vermeidung von Doppelversicherungen – manchmal eine Ersparnis von 1.000 bis 5.000 € pro Jahr.
- Bessere Einblicke in das Risikomanagement ermöglichen strategische Entscheidungen.
Bei jährlichen Prämien von 5.000 € und Einsparungen von 15 % werden 750 € pro Jahr zurückerhalten, die Scankosten sind bereits im ersten Jahr gedeckt.
Versicherungsberater vs. Makler
- Versicherungsberater (unabhängig): Es fällt eine Beratungsgebühr an, er ist nicht an ein bestimmtes Unternehmen gebunden.
- Versicherungsmakler: wird häufig über eine Provision vom Unternehmen vergütet, kann aber auch unabhängig sein, doch seine Interessen sind unterschiedlich.
- Gebundener Berater (eines Unternehmens): eingeschränkte Beratung, oft kostenlos, aber nur eine Perspektive.
Für eine erste Einschätzung ist ein unabhängiger Berater am neutralsten. Für eine fortlaufende Beratung ist ein Broker, der mit mehreren Unternehmen zusammenarbeitet, oft eine gute Wahl.
Modelle „Keine Heilung, keine Zahlung“
Manche Broker arbeiten nach dem Prinzip „Keine Kosten bei Nichterfolg“: Die Analyse ist kostenlos, und der Broker erhält einen Prozentsatz der Einsparungen (typischerweise 25–50 % in den ersten ein bis zwei Jahren). Für Anleger mit begrenzten Liquiditätsreserven ist dies attraktiv. Wer hingegen auf langfristige Unabhängigkeit setzt, sollte lieber einen Festpreis vereinbaren.
Tessas Scan-Ergebnis
Tessas Großhandelssparte führte im achten Geschäftsjahr des Unternehmens eine Versicherungsanalyse durch – die letzte Überprüfung fand vor 5 Jahren statt:
- festgestellte Lücke: keine Cyberversicherung (war vor 5 Jahren weniger relevant) — hinzugefügt.
- Überschneidung festgestellt: Die allgemeine Haftpflichtversicherung ist teilweise durch die Berufshaftpflichtversicherung des Großhandelsverbandes abgedeckt – Streichung möglich.
- Prämienersparnis: 18 % bei der Abwesenheitsversicherung durch Wechsel zu einem Mitbewerber.
- Scankosten: 1.200 €.
- Jährliche Einsparungen: 4.500 € an Prämien + ~200.000 € besser abgedecktes Risiko.
Ehrliche Empfehlung
Für KMU mit einem Umsatz von über 500.000 € und/oder 5 oder mehr Mitarbeitern empfiehlt sich eine Versicherungsprüfung alle 2–3 Jahre. Eine Investition von 250–1.500 € zahlt sich fast immer aus – nicht nur finanziell, sondern auch durch einen besseren Einblick in die Risiken. Wählen Sie einen unabhängigen Berater (der nicht an ein einzelnes Unternehmen gebunden ist), um eine neutrale Beratung zu erhalten. Die Option „Kein Schaden, keine Kosten“ ist besonders für Unternehmen mit begrenztem Budget attraktiv.
Weitere Themen: Versicherungen für KMU, allgemeine Haftpflichtversicherung und Cyberversicherung.
Häufig gestellte Fragen
Unabhängige Prüfung all Ihrer betrieblichen Versicherungen – was Sie haben, was fehlt und wofür Sie doppelt zahlen. Ergebnis: Bericht mit Übersicht, Deckungslücken, Prämienvergleich und Handlungsempfehlungen. Bearbeitungszeit: 2–4 Wochen.
Für KMU mit beschränkter Haftung: 250 € – 1.500 € je nach Komplexität. Alternative: Kostenlose Analyse, der Makler erhält 25–50 % der Einsparungen über 1–2 Jahre. Ein Festpreis ist oft die neutralere Lösung.
Überblick über die Richtlinien, Risikoprofil, Lückenanalyse (nicht gedeckte Risiken), Überlappungsanalyse (Doppeldeckung), Vergleich der Marktprämien und Prioritätenliste der Empfehlungen mit geschätzten Auswirkungen.
Bei Wachstum, Branchenwechsel, Standortverlagerung, internationaler Expansion, Personalaufstockung (ab 5 Mitarbeitern) oder regelmäßig alle 2–3 Jahre. Die erste Analyse ist oft die wertvollste – dabei werden häufig erste Schwachstellen aufgedeckt.
5–25 % Rabatt auf Prämien durch bessere Konditionen oder einen Versicherungswechsel. Zusätzlich Wegfall von Doppelversicherungen (1.000–5.000 €/Jahr). Und Vermeidung von unversicherten Risiken in Höhe von 50.000–500.000 € bei Feststellung von Versicherungslücken.
Unabhängiger Berater: höchst neutral, erhebt eine Beratungsgebühr. Broker mit mehreren Versicherungsgesellschaften: ebenfalls relativ neutral, Vergütung erfolgt über Provisionen. An eine Versicherungsgesellschaft gebundener Berater: eingeschränkte Beratung, einseitige Perspektive – weniger geeignet für eine umfassende Analyse.
Eine kurze Überprüfung bei jeder Policenverlängerung. Eine umfassende Überprüfung alle zwei bis drei Jahre. Sofort bei wesentlichen Änderungen (Wachstum, neue Räumlichkeiten, internationale Expansion). Versicherungsfragen ändern sich schneller, als Unternehmer denken.
