Warum das Schuldnerrisiko rechtlich angegangen werden muss
Das Forderungsausfallrisiko bezeichnet das Risiko, dass Kunden Rechnungen nicht oder verspätet bezahlen. Viele Unternehmer betrachten dies als ein finanzielles oder administratives Problem. Die Ursache ist jedoch fast immer rechtlicher Natur:
unklare Vereinbarungen, fehlende Allgemeine Geschäftsbedingungen, kein Eigentumsvorbehalt oder keine vertraglich vereinbarte Zahlungsfrist.
Wer über solide Rechtskenntnisse verfügt, ist bei Zahlungsproblemen besser gerüstet – und kann viele Streitigkeiten im Vorfeld vermeiden.
Welche rechtlichen Vorkehrungen können Sie treffen, um das Schuldnerrisiko zu begrenzen?
Es gibt fünf rechtliche Maßnahmen, die den Unterschied ausmachen zwischen einem Unternehmer, der seinem Geld hinterherjagt, und einem Unternehmer, der seine Position geschützt hat.
Erstens: rechtssichere Allgemeine Geschäftsbedingungen. Darin legen Sie die Zahlungsfrist, Verzugszinsen, Inkassokosten und Ihr Recht auf Vertragssperrung fest. Sind Ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht ordnungsgemäß angegeben
oder fehlen sie, befinden Sie sich im Streitfall in einer angreifbaren Position.
Zweitens: eine eindeutige Auftragsbestätigung oder Vereinbarung. Mündliche Vereinbarungen sind rechtlich schwer nachzuweisen. Eine schriftliche Auftragsbestätigung legt den Preis, die Leistung und die Zahlungsbedingungen fest
. Sie dient Ihnen als Beweis, falls ein Kunde später die Vereinbarung beanstandet.
Drittens: Eigentumsvorbehalt. Wenn Sie Waren liefern, können Sie einen Eigentumsvorbehalt in Ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Rechnungen aufnehmen. Dies bedeutet, dass die gelieferten Waren bis zur vollständigen Bezahlung durch den Kunden Ihr Eigentum bleiben. Im Falle der Nichtzahlung oder Insolvenz des Kunden können Sie die Waren zurückfordern.
Viertens: eine Verpfändung von Forderungen oder Warenbeständen. Bei größeren Geschäftsbeziehungen können Sie zusätzliche Sicherheiten in Form einer Verpfändung vereinbaren. Im Falle von Zahlungsschwierigkeiten oder Insolvenz verschafft Ihnen dies eine
stärkere Position als einem gewöhnlichen Gläubiger.
Fünftens: Bonitätsprüfung vor Lieferung. Rechtlich können Sie in Ihren Vertrag aufnehmen, dass Sie das Recht haben, eine Bonitätsprüfung durchzuführen und die Lieferung gegebenenfalls auszusetzen
. So minimieren Sie das Risiko, bevor es überhaupt entsteht.
Was passiert, wenn ein Kunde am Ende doch nicht zahlt?
Ist Ihre rechtliche Grundlage in Ordnung, befinden Sie sich im Falle von Zahlungsschwierigkeiten in einer deutlich stärkeren Position. Sie können Mahnungen schneller versenden, haben Anspruch auf Zinsen und Inkassokosten und können
im Falle einer Insolvenz des Kunden Ihren Eigentumsvorbehalt oder Ihr Pfandrecht geltend machen.
Haben Sie Ihre rechtlichen Grundlagen noch nicht geklärt und besteht bereits ein anhängiger Anspruch?
Dann ist der erste Schritt eine rechtliche Prüfung Ihrer Situation – damit Sie wissen, welche Schritte Sie unternehmen können und welchen Risiken Sie ausgesetzt sind.
Wann ist es zu spät, das Schuldnerrisiko zu mindern?
Rechtlich gesehen können Sie sich nicht mehr auf einen Eigentumsvorbehalt oder ein Pfandrecht berufen, wenn Sie dies nicht vor der Lieferung vereinbart haben. Allgemeine Geschäftsbedingungen, die nach Vertragsschluss übermittelt werden,
sind in vielen Fällen nicht anwendbar. Darüber hinaus ist eine mündlich vereinbarte Zahlungsbedingung schwer nachzuweisen, wenn der Kunde das Gegenteil behauptet.
Die rechtlichen Maßnahmen müssen daher getroffen werden, bevor etwas schiefgeht – nicht erst danach.
