Sigorta dolandırıcılığı

Ne yapıyoruz?

2020 yılında sigorta şirketleri tarafından yaklaşık 13.000 dolandırıcılık vakası tespit edildi. Bunun, 88 milyon Euro tutarındaki haksız ödemelerin önlenmesine yardımcı olduğu tahmin ediliyor. Avukatlarımız, sigorta dolandırıcılığından şüphelenilen hem sigorta şirketlerine hem de sigortalılara destek vermektedir. Avukatlarımız, dolandırıcılık davalarının çözümünde geniş deneyime sahip ve kararlıdır.

Sigorta dolandırıcılığı iki türe ayrılabilir:

• Sigorta sözleşmesinin imzalanmasından önce bilgilendirme yükümlülüğünün ihlali
• Örneğin, kasten zarar verme, sahtecilik veya sigortacıyı yanıltma sonucu ortaya çıkan hukuka aykırı talepler

Birçok sigorta şirketi, Kamu Savcılığı ile işbirliği içinde sigorta dolandırıcılığını aktif olarak soruşturmaktadır. Sigorta dolandırıcılığından şüpheleniliyorsa, hukuki uzmanlık desteği almak şarttır.

Danışmanlık hizmetlerinden uyuşmazlık çözümüne kadar çeşitli roller üstlenebilecek deneyim ve uzmanlığa sahibiz. Sigorta hukuku alanında deneyimli avukat ve hukuk uzmanlarından oluşan bir ekibimiz var. Olasılıkları görüşmek için bizimle iletişime geçin.

Sigorta hukuku çerçevesinde sigorta dolandırıcılığı

Sigorta dolandırıcılığı özünde, sigorta sözleşmesi ve sigortacı ile sigortalının karşılıklı yükümlülükleri etrafında dönen bir medeni hukuk sorunudur. Sigorta Hukuku alanımızda, dolandırıcılığı sadece bir suç olarak değil, sigortacının Medeni Kanun ve poliçe koşullarına dayanarak pozisyonunu yasal olarak gerekçelendirebilme yeteneğine odaklanarak ele alıyoruz. Hukuki vurgu iki hükme dayanmaktadır: Medeni Kanun'un 7:941. maddesinin 5. fıkrası (sigortacıyı yanıltma niyeti durumunda haklardan mahrumiyet) ve sigorta sözleşmesi yapılırken açıklama yükümlülüğü ile ilgili Medeni Kanun'un 7:928 ila 7:930. maddeleri. Dolandırıcılıktan şüphelenen sigortacılara, ayrıca uluslararası bir şirketten köşedeki fırıncıya kadar haksız yere suçlandığını düşünen girişimcilere ve özel kişilere yardımcı oluyoruz.

İspat yükü ve aldatma niyeti

Sigorta dolandırıcılığı suçlaması geniş kapsamlı sonuçlar doğurur ve bu nedenle sigorta hukuku, deliller konusunda katı şartlar getirir. Medeni Usul Kanunu'nun 150. maddesinin temel kuralı istisnasız olarak geçerlidir: Hukuki bir sonucu ileri süren kişi ispat yükünü taşır. Dolayısıyla, dolandırıcılık yapıldığını iddia eden sigortacı bunu ispatlamak zorundadır. Medeni Kanun'un 7:941. maddesinin 5. fıkrası uyarınca tazminat hakkının kaybedilmesi için, yanlış bir beyandan daha fazlası gereklidir: Sigortacıyı yanıltma. Bu niyet nadiren bir beyanla ispatlanır ve neredeyse her zaman olgular ve koşullardan çıkarılmalıdır. Avukatlarımız ve şirket içi hukuk danışmanlarımız, sigortacının bu niyeti gerçekten inandırıcı hale getirip getirmediğini veya bunun bir hata, düzeltilebilir bir ihmal veya zararın boyutuyla ilgili savunulabilir bir pozisyon olup olmadığını titizlikle değerlendirir.

Kişisel soruşturma ve yasa dışı yollarla elde edilen deliller

Dolandırıcılık şüphesi durumlarında, sigortacılar genellikle gözlem, internet araştırması veya görüşme içeren kişisel bir soruşturma için bir soruşturma ajansı görevlendirirler. Bu tür bir soruşturma, Hollanda Sigortacılar Birliği'nin Kişisel Soruşturmalar Davranış Kuralları'na ve orantılılık ve ikincillik ilkelerine uygun olmalıdır: bu müdahaleci önlem, ancak daha az sonuçsuz soruşturma yöntemleri kesin bir cevap vermediğinde kullanılabilir ve kişisel gizliliğin ihlali kamu yararına orantılı olmalıdır. Bu kural ihlal edilirse, deliller yasa dışı yollarla elde edilmiş olarak değerlendirilebilir. Bir soruşturmanın bu gereklilikleri karşılayıp karşılamadığını değerlendirir ve soruşturmadaki eksiklikleri savunma olarak kullanırız.

EVR ve IVR'ye Kayıt (CIS Vakfı)

Dolandırıcılık suçlamasının en ciddi sonucu genellikle reddedilen talep değil, kişisel verilerin kaydedilmesidir. Sigortacılar, şüphelerini İç Başvuru Kayıtlarına (IVR) ve yeterli gerekçe varsa, neredeyse tüm Hollandalı sigortacıların erişebildiği CIS Vakfı'nın Dış Başvuru Kayıtlarına (EVR) kaydedebilirler. Sonuç olarak, sigortalı kişi normal şartlarda artık neredeyse hiç sigorta yaptıramaz ve mevcut poliçeler iptal edilir. EVR kaydı en fazla sekiz yıl geçerlidir. Finansal Kurumlar Olay Uyarı Sistemi Protokolü uyarınca, kayıt ancak haklı bir dolandırıcılık mahkumiyeti üzerine (sadece şüpheye dayanarak değil), menfaatlerin dengelenmesi ve orantılılık testi sonrasında yapılabilir. Bu şartların yerine getirilip getirilmediğini değerlendirir ve gerekirse sigortacı, CIS Vakfı, Kifid veya hukuk mahkemesi aracılığıyla kaydın kaldırılmasını talep ederiz.

Medeni hukuk ve ceza hukuku süreci

Sigorta dolandırıcılığı iki şekilde ilerleyebilir. Medeni hukukta, tazminat haklarının kaybedilmesi, ödenmiş tutarların geri alınması ve soruşturma masrafları, poliçelerin iptali ve tescili söz konusudur. Ceza hukukunda ise, bazen Sigorta Suçlarıyla Mücadele Merkezi aracılığıyla yapılan bir ihbarın ardından, dolandırıcılık (Hollanda Ceza Kanunu Madde 326) veya sahtecilik (Hollanda Ceza Kanunu Madde 225) söz konusu olabilir. İspat standardı farklıdır: medeni yargılamalarda tam kesinlik gerekmezken, ceza yargılamalarında gereklidir. Avukatlarımız ve şirket içi hukuk danışmanlarımızdan oluşan karma ekiplerimiz, her iki yol arasındaki tutarlılığı izleyerek, bir yolda yapılan bir beyanın diğerinde size zarar vermemesini sağlar.

Sigorta hukukundaki diğer ihtilaflarla bağlantı

Dolandırıcılık iddiası neredeyse her zaman ilgili temalara değinir. Eğer konu poliçe alınırken verilen bilgilerle ilgiliyse, açıklama veya bilgi verme yükümlülüğünün ihlaliyle açıktır. Eğer anlaşmazlık bir istisnanın yorumlanması etrafında dönüyorsa, daha geniş kapsamlı poliçe anlaşmazlığı. Her vakayı bu tam bağlam içinde değerlendirerek, dolandırıcılıkla ilgili bir tartışmanın teminat ve delillerle ilgili temel sorulardan kopmamasını sağlıyoruz.

Sigorta dolandırıcılığı hakkında sıkça sorulan sorular

Benim dolandırıcılık yaptığımı kim ispatlamak zorunda?
Sigortacı. İspat yükü ona aittir ve Hollanda Medeni Kanunu'nun 7:941. maddesinin 5. fıkrası anlamında kendisini yanıltma niyeti olduğunu kanıtlamak zorundadır. Sadece şüphe yeterli değildir.

EVR'ye kayıtlıyım. Kayıttan çıkarılabilir miyim?
Evet. Kayıt, Finansal Kurumlar Olay Uyarı Sistemi Protokolü'nün gerekliliklerini karşılamıyorsa – örneğin, dolandırıcılık suçlaması yeterince kanıtlanmamışsa veya orantılılık testi eksikse – kayıttan çıkarma işlemi zorunlu kılınabilir.

Sigorta dolandırıcılığı her zaman cezai kovuşturmaya yol açar mı?
Hayır. Birçok dava hukuk davası olarak kalır ve tazminat talebinin reddedilmesi, paranın geri alınması ve muhtemelen tescil ile sonuçlanır. Ceza Kanunu'nun 326 veya 225. maddesi uyarınca cezai kovuşturma gerçekleşir, ancak bu otomatik değildir.