Kapsam anlaşmazlıkları

Ne yapıyoruz?

Pratikte, sigortalının bir olayın sigorta kapsamında olduğunu varsayması, sigortacının ise tamamen farklı bir görüşe sahip olması sıklıkla görülmektedir. Avukatlarımız, teminat sorunları ve sigorta poliçesinin kapsamı konusunda uzmandır. Poliçe koşullarındaki "birincil teminat açıklaması" ve "garanti maddeleri" teminat sorunları açısından önemlidir.

Sigorta kapsamı sorunu çözüldükten sonra, sigortacı zararın tazminini ödemekle yükümlü tutulabilir. Uygulama grubumuzdaki hukuk uzmanlarımız ve avukatlarımız, belirli durumlardaki sigorta kapsamı sorunlarını değerlendirme konusunda deneyim ve uzmanlığa sahiptir. Bu süreçte hukuki danışmanlık sağlanır ve gerekirse, sigortacıdan zararın tazminini sağlamak için yasal işlemler başlatılabilir.

Danışmanlık hizmetlerinden uyuşmazlık çözümüne kadar çeşitli roller üstlenebilecek deneyim ve uzmanlığa sahibiz. Sigorta hukuku alanında deneyimli avukat ve hukuk uzmanlarından oluşan bir ekibimiz var. Olasılıkları görüşmek için bizimle iletişime geçin.

Sigorta kapsamı anlaşmazlığı nedir?

Sigorta poliçesi kapsamında bir hasar olup olmadığı konusunda siz ve sigorta şirketiniz anlaşmazlığa düştüğünüz anda bir teminat anlaşmazlığı ortaya çıkar. Poliçe sahibi olayın teminat kapsamında olduğunu varsayar; sigorta şirketi ise poliçe şartlarına dayanarak talebi (kısmen) reddeder. Temel sorun neredeyse her zaman yorumlamadır: Teminat tanımı, istisnalar ve özel maddeler bu özel durumda nasıl okunmalıdır? Bu, kelime anlamıyla dilsel bir yorumlama değil, Haviltex standardı olarak adlandırılan bir durumdur: Taraflar birbirlerinden makul olarak ne bekleyebilirler? Dahası, tüketici poliçelerinde, belirsiz hükümlerin sigortalı lehine (contra proferentem) yorumlanması önemli bir ağırlık taşır.

Mesele somut: Zararınız için tazminat alacak mısınız, yoksa masraflar size mi kalacak? Uluslararası bir grup için bu, iş kesintisi veya sorumluluk sigortası kapsamında milyonlarca avroluk bir faizi içerebilir; köşedeki fırıncı için ise varlığını tehdit eden yanmış bir fırının değiştirilmesiyle ilgilidir. Her iki durumda da aynı hukuki sorular geçerlidir.

Sigorta kapsamı anlaşmazlıklarının yaygın nedenleri

Çoğu anlaşmazlık, sınırlı sayıda tekrar eden tema etrafında döner:

• İstisnalar ve maddeler – sigortacı bir istisna veya garanti/önleme maddesine (örneğin, hırsızlık, yangın veya bakım düzenlemesi) başvurur.
• Sözleşmenin akdedildiği sırada bilgi verme yükümlülüğü – sigortacı, poliçe akdedilirken bilginin gizlendiğini iddia etmektedir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:928).
• Hasarın bildirilmesi ve iş birliği yapılması yükümlülüğü – hasarın zamanında ve doğru şekilde bildirilip bildirilmediğine ilişkin tartışma (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:941).
• Kasıt veya ihmal – sigortacı, sigortalının zarara kasten veya ihmal sonucu neden olduğunu iddia eder (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:952).
• Eksik sigorta ve muafiyet – sigorta bedelinin çok düşük olduğu iddiasıyla tazminat miktarı tartışmalı durumda.

İstisnalar, garanti maddeleri ve makuliyet ve adalet

Uzun bir süre boyunca, sigorta hukukunda birincil teminat tanımı (sigortalanan şeyin en üst sınırı) ile önleyici garanti maddesi (sigortalının teminatı sürdürmek için uyması gereken bir şart) arasında keskin bir ayrım yapılıyordu. Birincil teminat tanımına dayalı bir iddiaya karşı neredeyse hiçbir itiraz yolu yokken, bir garanti maddesine dayalı bir iddia daha kolay göz ardı edilebiliyordu. Yüksek Mahkeme bu katı ayrımı terk etti: Sigortacının bir poliçe maddesine dayanmasının, verilen koşullar altında makuliyet ve adalet standartlarına göre kabul edilemez olup olmadığı artık diğer sözleşmelerle aynı ölçütle değerlendiriliyor (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:248, paragraf 2).

Bu test kısıtlayıcıdır – bir sigortacı prensipte teminatının sınırlarına güvenebilir – ancak tamamen de değersiz değildir. Davanın esaslı koşulları (ihlal edilen hüküm ile zarar arasındaki bağlantı, suistimalin ciddiyeti, sigortacının menfaati) sonucu belirler. Avukatlarımız ve (kurumsal) hukuk danışmanlarımız, tam olarak politika yorumu ve makuliyetin kesiştiği bu noktada tartışmayı yürütmektedir.

İspat yükü ve açıklama yükümlülüğü

Teminat anlaşmazlıklarında kimin neyi ispat etmesi gerektiği genellikle belirleyicidir. Genel kural olarak, sigortalı, zararın teminat kapsamına girdiğini iddia etme ve ispatlama yükümlülüğünü taşır; sigortacı bir istisna, kasıt veya ihmalkarlık (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:952) ileri sürerse, ispat yükü prensip olarak sigortacıya aittir. Sigortacıyı yanıltma niyeti iddiası durumunda –açıklama yükümlülüğü (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:928) veya zarardan sonra bilgi verme yükümlülüğü (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:941, paragraf 5) kapsamında– ödeme hakkı tamamen ortadan kalkabilir. Ancak, sigortacı sadece bir ihlale güvenemez: bildirim yükümlülüğü ile ilgili olarak, sigortacının uyumsuzluk sonucunda makul bir menfaatine zarar görmüş olması gerekir. Burada, olayların, poliçenin ve yapılan yazışmaların kapsamlı bir analizi büyük önem taşır.

Sigorta kapsamı anlaşmazlıklarını nasıl ele alıyoruz?

Öncelikle, reddin haklı olup olmadığını hızlıca değerlendiriyoruz: Sigortacının açıklaması doğru mu, doğru madde uygulandı mı ve ispat yükü doğru dağıtıldı mı? Ardından, en etkili yolu seçiyoruz. Çoğu zaman, iyi gerekçelendirilmiş bir sorumluluk iddiası veya sigortacıya yazılmış gerekçeli bir mektup, ödemeyi güvence altına almak için yeterlidir. Bu başarısız olursa, tüketiciler ve küçük işletme poliçe sahipleri için Finansal Hizmetler Şikayet Enstitüsü'ne (Kifid) şikayette bulunmak veya mahkemede dava açmak mümkündür. İster halka açık bir şirket olun ister evden çalışan bir girişimci, davaya özel olarak uyarlanmış avukat ve şirket içi hukuk danışmanlarından oluşan karma ekiplerimizle, danışmanlıktan uyuşmazlık çözümüne kadar rehberlik sağlıyoruz.

Sigorta kapsamı anlaşmazlıklarıyla ilgili sıkça sorulan sorular

Sigorta şirketim talebimi reddediyor. Konuyu takip etmeye değer mi?
Çoğu zaman değer. Reddedilme nedenleri genellikle poliçenin şüpheli bir yorumlanmasına veya ispat yükünün yanlış dağıtılmasına dayanır. Poliçe koşullarının ve ret mektubunun bağımsız bir değerlendirmesi, konuyu takip etmenin başarı şansının olup olmadığını hızla netleştirecektir.

Sigortacı herhangi bir istisna maddesine başvurabilir mi?
Prensip olarak evet, ancak sınırlama olmaksızın değil. Makuliyet ve adalet standartlarına göre, verilen koşullar altında bir poliçe maddesine başvurmak kabul edilemez olabilir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:248, paragraf 2). Bu, olayların esaslı bir değerlendirmesini gerektirir.

Bir avukat veya hukuk uzmanı tutmanın maliyeti ne kadar?
Bu, ihtilafın niteliğine ve kapsamına bağlıdır. Yaklaşım ve maliyetler konusunda önceden net anlaşmalar yapıyoruz, böylece daha fazla adım atmadan önce durumunuzu biliyorsunuz.

Sigorta hukukumuzun bir parçası

Teminat anlaşmazlıkları, daha geniş kapsamlı Sigorta Hukuku uygulamamızın uzmanlık alanlarından biridir . Teminat sorusuna ek olarak, poliçe koşulları, açıklama yükümlülüğü veya sigortacınızın veya aracınızın özen yükümlülüğü ile ilgili bir anlaşmazlık da mı söz konusu? Avukatlarımız ve (kurumsal) hukuk danışmanlarımız hem uluslararası şirketlere hem de küçük işletme sahiplerine yardımcı olmaktadır. Durumunuzu görüşmek için herhangi bir yükümlülük altına girmeden bizimle iletişime geçin.