Özen yükümlülüğünün ihlali

Ne yapıyoruz?

Sigortacının Özen Yükümlülüğü
Özen yükümlülüğü, Hollanda hukukunda önemli bir kavramdır. Finansal hizmet sağlayıcısı sıfatıyla sigortacının tüketicilere karşı genel bir özen yükümlülüğü vardır. Özen yükümlülüğünün ihlali, finansal otoritelerden fahiş para cezalarına yol açabilir.

Sigorta Aracısının Özen Yükümlülüğü
Bir sigorta aracısı (kısaca sigorta acentesi), genellikle uluslararası ticarette ve uluslararası şirketler tarafından kullanılır. Sigorta acentesinin görevi, potansiyel sigortalı adına birden fazla sigorta poliçesi yaptırmaktır. Uluslararası ticarette, genellikle her sevkiyat için ayrı bir sigorta poliçesi yaptırılması gerekir. Bu nedenle, bu sigorta poliçelerinin yaptırılmasını dışarıdan birine yaptırmak uygundur. Bir sigorta acentesinin, müvekkilinin çıkarlarını korumak için özel bir özen yükümlülüğü vardır. Bu özen yükümlülüğünün ihlali genellikle sorumlulukla sonuçlanır.

Danışmanlık hizmetlerinden uyuşmazlık çözümüne kadar çeşitli roller üstlenebilecek deneyim ve uzmanlığa sahibiz. Sigorta hukuku alanında deneyimli avukat ve hukuk uzmanlarından oluşan bir ekibimiz var. Olasılıkları görüşmek için bizimle iletişime geçin.

Sigorta hukukunda özen yükümlülüğü nedir?

Sigorta hukukunda, özen yükümlülüğü, bir profesyonel tarafın müvekkilinin meşru çıkarlarını koruma yükümlülüğüdür. Sigorta bağlamında, bu yükümlülük iki düzeydedir. Sigortacı, bir finansal hizmet sağlayıcısı olarak, kısmen Finansal Denetim Yasası'nın (Wft) 4:24a maddesine ve Hollanda Medeni Kanunu'nun (BW) 6:248. maddesinin 1. fıkrasındaki makuliyet ve adalet gerekliliklerine dayalı olarak genel ve özel bir özen yükümlülüğüne tabidir. Sigorta aracısının ise, bir yüklenici olarak, BW'nin 7:401. maddesi uyarınca kendi özen yükümlülüğü vardır. MKB Juristen'de avukatlarımız ve şirket içi danışmanlarımız, filo sigortası yaptıran uluslararası grup için olduğu kadar, bina sigortasının ödeme yapmadığını keşfeden köşe fırıncısı için de bu standartları bir araya getiriyor.

Sigorta aracısının özen yükümlülüğü (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:401)

Sigorta aracısı (sigorta komisyoncusu veya acentesi olarak da bilinir), makul derecede yetkin ve makul davranan bir profesyonel gibi hareket etmelidir. Hollanda Medeni Kanunu'nun 7:401. maddesindeki bu standart, Yüksek Mahkeme tarafından geliştirilmiş ve birçok girişimcinin tahmin ettiğinden daha ileri gitmiştir. Özen yükümlülüğü, sigorta başvurusu ve poliçenin tamamlanmasıyla sınırlı değildir, poliçe portföyde tutulduğu sürece devam eder (sonraki bakım). Yargı kararlarında benimsenen somut yükümlülükler şunlardır:

• Aracı, müşterinin iş operasyonları ve riskleri hakkında aktif olarak bilgi edinmeli ve ilgili tüm sigorta poliçelerinin yürürlükte olup olmadığını sormalıdır;
• Örneğin, çevresel veya iş kesintisi sigortasının olmaması gibi teminat eksiklikleri konusunda uyarıda bulunmalıdır;
• Sigorta bedelini periyodik olarak gerçek değerle karşılaştırmalı ve eksik sigortaya;
• Sigortacı, müvekkilin dikkatini, sigorta kapsamıyla ilgili olabilecek ve kendisinin bildiği gerçeklere, örneğin boş kalma durumu veya mülkün satış durumuna çekmelidir.

Aracı bu konuda yetersiz kalırsa, sigortalının uğradığı zarardan sorumlu tutulabilir. Ancak önemli bir nüans söz konusudur: özen yükümlülüğünün ihlali otomatik olarak tazminata yol açmaz. Başarısızlık ile zarar arasında nedensel bir bağlantı olmalıdır ve mahkeme, sigortalının gönderilen poliçe belgelerinden yetersiz sigortalı olduğunu çıkarabileceği durumlarda, kusurlu katkı gerekçesiyle (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:101) sigortalının zararın bir kısmını karşılamasını emredebilir.

Sigortacının özen yükümlülüğü

Aracı kuruluşun yanı sıra, sigortacının da özen yükümlülüğü vardır. Finansal hizmet sağlayıcısı olarak, Finansal Denetim Yasası'nın (Wft) 4:24a maddesi uyarınca müşterinin çıkarlarını dikkatle korumak zorundadır. Ayrıca, makuliyet ve adalet ilkelerinden ve prim ödemelerinde gecikme nedeniyle teminatın yakında sona ereceğine dair uyarı yükümlülüğü gibi özel yasal hükümlerden kaynaklanan özel özen yükümlülükleri de mevcuttur (Hollanda Medeni Kanunu'nun 7:934. maddesi). Sigortacı, poliçe koşulları hakkında açık bir şekilde bilgi vermeli, teminat sınırlamaları ve iptalin sonuçları konusunda uyarıda bulunmalıdır. Bu özen yükümlülüğünün kapsamı büyük ölçüde koşullara bağlıdır: Tüketici sigortasında, profesyonel taraflar arasındaki değişim sigortasına göre daha katı standartlar geçerlidir ve uzman bir aracı kuruluşun kullanıldığı durumlara kıyasla, doğrudan (aracı olmadan) sigorta poliçesi düzenleyenler için çıta daha yüksektir.

Özen yükümlülüğünün ihlali durumunda ne yapılmalı?

Sigorta şirketinizin veya aracınızın özen yükümlülüğünü ihlal ettiğinden şüpheleniyor musunuz? Eğer öyleyse, uğradığınız zararları tazmin etme şansınız olabilir. Yaklaşımımız genellikle şu şekildedir: Öncelikle, hangi standardın ihlal edildiğini ve zararlarınızla nedensel bir bağlantı olup olmadığını belirleriz; daha sonra, sorumlu tarafı tespit eder ve bir uzlaşmaya varmaya çalışırız. Bu başarısız olursa, iki yol daha açıktır. Tüketici veya küçük işletme sahibiyseniz, Finansal Hizmetler Şikayetleri Enstitüsü'ne (KiFiD) başvurabilirsiniz; KiFiD'deki şikayet prosedüründe size rehberlik edeceğiz . Ticari ve karmaşık anlaşmazlıklar için avukatlarımız, normal mahkemeler önünde işlemleri yürütür. Özen yükümlülüğü sorunu genellikle teminat anlaşmazlığıyla bağlantılıdır; bu gibi durumlarda, özen yükümlülüğü talebini poliçe anlaşmazlığınızın ele alınması ve poliçe koşullarının yorumlanmasıyla birleştiriyoruz .

Özen yükümlülüğünün ihlaliyle ilgili sıkça sorulan sorular

Sigorta poliçesi yapıldıktan sonra da özen yükümlülüğü geçerli midir?
Evet. Sigorta aracısının özen yükümlülüğü devam eden bir yükümlülüktür. Poliçe onun portföyünde kaldığı sürece, sigorta teminatını etkileyen değişiklikler ve riskler (örneğin, güncelliğini yitirmiş sigorta tutarı) konusunda sizi uyarmak zorundadır.

Her özen yükümlülüğü ihlali tazminata yol açar mı?
Hayır. Hata ile zararınız arasında nedensel bir bağlantı olmalıdır. Dahası, kusurlu davranış (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:101) sizi zararın bir kısmından sorumlu tutabilir; örneğin, poliçe belgelerinden teminatın yetersiz olduğunu anlayabilmiş olmanız durumunda.

Kimden sorumlu tutmalıyım: sigorta şirketinden mi yoksa aracıdan mı?
Bu, hangi hatayı kimin yaptığına bağlıdır. Bazen bilgilendirme veya uyarma görevini ihlal eden sigorta şirketidir, bazen de yanlış tavsiye veren veya satış sonrası hizmeti sağlamayan aracıdır. Kimin sorumlu olduğunu değerlendirir ve gerekirse her iki tarafı da sorumlu tutarız.