FinTech avukatı ve hukuk uzmanı

Ne yapıyoruz?

FinTech şirketleri, yıkıcı yenilikleri finansal hizmetlerle birleştirerek finans sektöründe önemli bir etki yarattı. O zamandan beri çeşitli ihtiyatlılık soruları ortaya çıktı ve yasal düzenlemeler yapıldı. Bugün FinTech şirketleri, AFM ve DNB'nin çeşitli lisanslama gerekliliklerine uymak zorundadır.

FinTech şirketleri aşağıdakiler gibi konularda her türlü yasal sorunla karşı karşıya kalmaktadır:

• Gizlilik ve veri koruma
• PSD2 (ödeme hizmeti sağlayıcıları)
• İzinler ve uyumluluk
• Blok zinciri
• Yapay Zeka
• Siber suç ve güvenlik
• BT sözleşmeleri
• Bulut hizmetleri
• Hizmet Seviyesi Anlaşmaları (SLA)

Danışmanlık hizmetlerinden uyuşmazlık çözümüne kadar çeşitli roller üstlenebilecek bilgi ve uzmanlığa sahibiz. FinTech alanında deneyimli avukat ve hukuk uzmanlarından oluşan bir ekibimiz var. Olasılıkları görüşmek için bizimle iletişime geçin.

Finansal hukuk kapsamında FinTech

FinTech, finans hukuku içinde önemli bir konudur . Ödeme uygulamaları, kitle fonlama platformları veya kripto para hizmetleri eskiden gri bir alanda faaliyet gösterirken, bu faaliyetler artık genellikle düzenli finansal denetim kapsamına giriyor. Temel soru her zaman şudur: Hizmetiniz lisans gerektiriyor mu, gerektiriyorsa hangi denetim otoritesinden ve hangi kanun kapsamında? Bu nedenle FinTech'e bağımsız bir BT sorunu olarak değil, Finansal Denetim Yasası (WFT) ve bunun üzerine kurulu Avrupa düzenlemelerinin denetimsel yasal çerçevesi içinde yaklaşıyoruz.

Lisanslama ve denetim: AFM ve DNB

Finansal Denetim Yasası (WFT) kapsamındaki lisanslama sistemi, neredeyse her FinTech şirketi için yol gösterici ilkedir. Finansal Piyasalar Otoritesi (AFM) davranış denetimi yapar ve birçok finansal hizmet lisansı verir; Hollanda Merkez Bankası (DNB) ise ihtiyatlı denetim yapar ve finansal sağlamlığı değerlendirir. Bunu sizin için şu şekilde açıklıyoruz:

• Faaliyetinizin lisans gerektirip gerektirmediği veya bir istisna veya muafiyet kapsamına girip girmediği (örneğin, ödeme hizmetleri için Madde 1:5a Wft'ye bakınız);
• Hangi izne ihtiyacınız var ve hangi denetim makamından?
• Yönetim kurulu üyelerinin uygunluğu ve güvenilirliği, yönetişim ve işletme faaliyetleri için hangi şartlar geçerlidir;
• Başvuru formunu nasıl yapılandırdığınız ve danışmanla nasıl diyalog kurduğunuz.

Şirketiniz icra takibi, bilgi talebi veya para cezasıyla karşı karşıya kalırsa, avukatlarımız size yardımcı olacaktır. Finansal denetim.

PSD2 ve ödeme hizmetleri

Birçok FinTech modeli ödeme hizmetlerine dayanmaktadır. Yeniden gözden geçirilmiş Avrupa Ödeme Hizmetleri Direktifi (PSD2) Dünya Finans Kurumu'nda (WFT) uygulanmış ve pazarı yeni oyunculara açmıştır. Bu bağlamda iki rol belirleyicidir:

• Müşteri adına ödeme işlemini başlatan ödeme başlatma hizmet sağlayıcısı (PISP);
• Çeşitli bankalardan hesap verilerini bir araya getiren hesap bilgisi hizmet sağlayıcısı (AISP).

Bu hizmetleri sunan herkesin genellikle lisans veya kayıt sahibi olması ve güçlü müşteri kimlik doğrulaması, yetkisiz işlemlerden sorumluluk ve ödeme hesaplarına erişimle ilgili gerekliliklere uyması gerekir. Ayrıca, ödeme verilerinin işlenmesi Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) kapsamındadır ve Hollanda Veri Koruma Kurumu denetleyici kurum olarak görev yapmaktadır. Lisans başvuruları, bankalarla yapılan sözleşmeler ve denetim hukuku ile gizlilik arasındaki uyum konusunda size yardımcı oluyoruz.

Kripto para, MiCA ve blok zinciri

2024 yılının sonlarından itibaren, Avrupa Kripto Varlık Piyasaları Düzenlemesi (MiCAR, Düzenleme (AB) 2023/1114) kripto varlıklara uygulanmaktadır. MiCAR, varlık referanslı tokenlar, e-para tokenları ve diğer kripto varlıklar arasında ayrım yapar ve kripto hizmet sağlayıcıları (CASP'ler) ve ihraççıları için lisans gerekliliği ve zorunlu bir teknik doküman da dahil olmak üzere şartlar belirler. Buna ek olarak, işlem verilerinin iletilmesiyle ilgili revize edilmiş Fon Transferi Düzenlemesi (TFR) ve Kara Para Aklama ve Terörizm Finansmanıyla Mücadele Yasası'nın (WWFT) kara para aklama karşıtı çerçevesi de rol oynamaktadır. Hollanda'da, AFM MiCAR lisanslarını vermekte ve DNB, varlık referanslı token ihraççıları üzerinde ihtiyatlı denetim uygulamaktadır. Blockchain ve kripto şirketlerine tokenlarının doğru şekilde nitelendirilmesi, lisans başvurusu ve eski DNB kaydından geçiş konusunda yardımcı oluyoruz.

Operasyonel dayanıklılık, veri güvenliği ve BT sözleşmeleri

FinTech, teknolojiye dayanır ve teknoloji de kendi yükümlülüklerini beraberinde getirir. Dijital Operasyonel Dayanıklılık Yasası (DORA, Yönetmelik (AB) 2022/2554), finansal kuruluşların ve BT hizmet sağlayıcılarının dijital dayanıklılığı için gereksinimler belirler: risk yönetimi, olay raporlaması ve bulut hizmet sağlayıcılarıyla yapılan anlaşmalar. Kapsamlı BT sözleşmeleri, veri işleme anlaşmaları ve hizmet seviyesi anlaşmaları (SLA'lar) hazırlıyor, tedarikçilerle sorumluluk ve çıkış anlaşmaları düzenliyor ve siber güvenlik ve veri koruma konusunda danışmanlık hizmeti veriyoruz. Bu şekilde, yasal katman teknolojinizi engellemek yerine onunla uyumlu hale gelir.

Kimler için çalışıyoruz?

FinTech, uzun zamandır büyük şirketlerin tekelinde olmaktan çıktı. Uluslararası ödeme gruplarından, tek bir ödeme uygulamasına sahip yeni girişimlere ve müşterilerinin yeni bir platform üzerinden ödeme yapmasına veya kitlesel fonlama kullanmasına olanak tanıyan köşe fırıncısına kadar pazarın tüm yelpazesini kapsayan, avukatlar ve şirket içi hukuk danışmanlarından oluşan karma ekiplerle çalışıyoruz. Şirket içi hukuk danışmanı ticari konularda katkı sağlarken, bir avukat da düzenleyici denetim ve ihtilaf çözümü için hazırda beklediğinden, hem pratik hem de hukuken sağlam tavsiyeler alırsınız. İlgili konular arasında kitlesel fonlama ve finansal davalar.

FinTech Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

FinTech şirketimin lisansa ihtiyacı var mı?

Bu, sunduğunuz hizmete bağlıdır. Ödeme hizmetleri, kredi sağlama, yatırım hizmetleri ve kripto para hizmetleri genellikle WFT veya Avrupa düzenlemeleri kapsamında lisanslamaya tabidir. Bazen, örneğin WFT Madde 1:5a uyarınca bir istisna veya muafiyet uygulanabilir. Özel teklifinizi değerlendireceğiz.

FinTech sektöründe AFM ve DNB arasındaki fark nedir?

AFM, davranış denetimi yapar ve MiCAR kapsamında kripto hizmetleri de dahil olmak üzere birçok lisans verir. DNB ise ihtiyatlı denetim yapar ve şirketinizin mali sağlamlığını ve güvenilirliğini izler. Birçok FinTech şirketi her iki düzenleyici kurumla da muhatap olmak zorundadır.

Kripto para şirketim MiCA kapsamına giriyor mu?

Neredeyse kesinlikle. MiCAR, kripto varlıkların ve kripto hizmetlerinin sunumunu düzenler ve sağlayıcılar (CASP'ler) ve ihraç edenler için lisans gerektirir. Kesin gereksinimler, token türüne bağlıdır. Mevcut DNB kayıtlılarının MiCAR lisansına geçmesi gerekiyordu; biz bu süreci yönlendiriyoruz.