Faiz oranı takasları ve faiz oranı türevleri

Ne yapıyoruz?

Faiz oranı takasları, genellikle bankalar tarafından girişimcilere sunulan finansal ürünlerdir. Banka ve müşteri arasında yapılan bir anlaşmaya göre, faiz oranı koşullarının değiştirilmesi kararlaştırılır.

Değişken faizli kredi almış girişimciler, faiz oranı takası yoluyla yükselen faiz oranlarına karşı korunabilirler. Faiz oranı takası ile değişken faiz oranı, tabiri caizse, sabit bir orana (takas oranı) dönüştürülür. Euribor oranı (Avrupa faiz oranı göstergesi) takas oranının üzerine çıkarsa, müşteri fayda sağlar. Euribor oranı takas oranının altına düştüğünde ise sözleşmenin negatif bir değeri olur. Sözleşmenin negatif değeri müşterinin riskindedir. Bunun varyantları da mevcuttur, örneğin sabit-değişken faiz oranı takası veya faiz oranı tavanı. Faiz oranı takasları her zaman faiz oranı türevleridir, ancak tüm faiz oranı türevleri faiz oranı takası değildir.

Faiz oranı takası bir türev ürün (türetilmiş finansal ürün) olduğu için, sözleşmenin negatif bir değere sahip olması durumunda teminat şartları uygulanır. Bu, bankanın müşteriden türev ürünün negatif değerini karşılamak için ek bir miktar yatırmasını talep ettiği anlamına gelir. Müşteri bunu yapmazsa, önemli kayıplar meydana gelir.

Faiz oranı türevleri karmaşık finansal ürünlerdir. Bu nedenle yukarıda verilen açıklama, faiz oranı türevlerinin gerçek sisteminin ve ilgili avantajların, dezavantajların ve risklerin basitleştirilmiş bir temsilidir. Karmaşıklığı ve özel özen yükümlülüğü çerçevesinde, bankalar faiz oranı türevlerini sunarken, bunlarla ilgili tavsiyelerde bulunurken ve bunları sonuçlandırırken son derece dikkatli olmalıdır. Avukatlarımız, faiz oranı türevleri ve bankaların özen yükümlülüğü ile ilgili konularda dikkatli rehberlik sağlama konusunda uzmanlığa sahiptir.

Çeşitli roller üstlenebilecek bilgi ve uzmanlığa sahibiz: danışmanlık hizmetlerinden uyuşmazlık çözümüne kadar. Faiz oranı takasları ve faiz oranı türevleri alanında deneyimli avukat ve hukuk uzmanlarından oluşan bir ekibimiz var. Olasılıkları görüşmek için bizimle iletişime geçin.

Faiz oranı türevleri ve yapılandırılmış ürün türleri

Faiz oranı takası en bilinen türüdür, ancak faiz oranı türevleri terimi, her birinin kendi risk profili olan daha fazla ürünü kapsar. Faiz oranı takası , kredinizin değişken faiz oranını sabit bir takas oranıyla değiştirirsiniz. Faiz oranı tavanı, ödeme yapmadığınız faiz oranına bir üst sınır koyar, ancak düşen faiz oranlarından yararlanmanıza olanak tanır; bunun için bir prim ödersiniz. Faiz oranı yakası, bir tavanı bir tabanla (daha düşük bir limit) birleştirerek, düşen faiz oranları durumunda minimum bir tutar ödemeye devam etmenizi sağlarken daha düşük bir primle sonuçlanır. Ayrıca, giriş tarihi veya ertelenmiş başlangıç ​​tarihi olan takaslar gibi daha karmaşık yapılandırılmış ürünler. Ürün ne kadar karmaşık olursa, bankanın bilgi ve özen yükümlülüğü de o kadar ağırlaşır. Uluslararası bir şirket veya köşedeki fırıncı olmanız fark etmeksizin, hangi tür ürünün alındığını ve bunun finansman ihtiyaçlarınız ve bilgi seviyeniz için uygun olup olmadığını değerlendiriyoruz.

Bankanın özen yükümlülüğünü ihlal etmesi

Bankalar özel bir özen yükümlülüğüne tabidir . Bu, müşteriyi kendi dikkatsizliklerinin ve öngörüsüzlüklerinin tehlikelerine karşı korumayı amaçlar. Faiz oranı türevi konusunda danışmanlık yaparken ve işlemi sonuçlandırırken, banka ürünün temel özelliklerini ve risklerini tam ve anlaşılır bir şekilde açıklamalı ve ürünün şirketin mali durumu, hedefleri ve uzmanlığı için uygun olup olmadığını araştırmalıdır ("müşterinizi tanıyın"). Danışmanlık ilişkisi mevcut olduğunda özen yükümlülüğü daha ağırdır. Yargı kararları, finansman sağlayan ve ilgili faiz oranı takası konusunda danışmanlık yapan bir bankanın yalnızca sözleşme tarafı olarak değil, aynı zamanda tüm ilgili yükümlülükleriyle birlikte bir danışman olarak da hareket ettiğini doğrulamıştır. Bankanın özen yükümlülüğünü ihlal etmesi, ifa etmeme veya hukuka aykırı fiil nedeniyle tazminat ödeme yükümlülüğüne yol açabilir (Hollanda Medeni Kanunu'nun 6:74 ve 6:162. maddeleri). Yaygın şikayetler arasında teminat gereksinimi, risk priminin işleyişi ve erken fesih durumunda negatif piyasa değerinin sonuçları (fesih ücreti) hakkında yetersiz bilgi yer almaktadır.

Faiz oranı takas sözleşmesinde hata ve iptal

Özen yükümlülüğünün ihlaline ek olarak, faiz oranı takası, hata (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:228). Hata, şirketin gerçeklerin yanlış beyanına dayanarak sözleşmeyi imzaladığı ve bankanın da açıklama yükümlülüğünü ihlal ettiği durumlarda ortaya çıkar. Yüksek Mahkeme içtihatlarında, hata ile ilgili açıklama yükümlülüğünün genel bankacılık özen yükümlülüğünden ayrı tutulması gerektiğini açıklığa kavuşturmuştur: banka, müşterinin yanlış beyanın etkisi altında sözleşme yapmasını önlemek için gerekli bilgileri sağlamalıdır ve bankanın soruşturması veya tavsiyesi yoluyla müşteri hakkında bildikleri bu yükümlülüğü artırabilir. Hata gerekçesine dayalı bir itiraz başarılı olursa, sözleşme iptal edilebilir; çünkü halihazırda yerine getirilmiş edimler (örneğin faiz oranı riskinin üstlenilmesi) her zaman geri alınamaz, bu nedenle daha sonra değer için tazminat düşünülebilir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:210). Davanız için en güçlü temeli hata, özen yükümlülüğünün ihlali veya her ikisinin oluşturup oluşturmadığını değerlendiriyoruz.

Zaman aşımı süresi: davanızın süresinin dolmasına izin vermeyin

Faiz oranı takaslarında, zamanaşımı süresi, yükümlülüğünün ihlali nedeniyle tazminat talebi için, zarar gören tarafın, zararın eksik veya hatalı davranıştan kaynaklandığına dair yeterli kesinliğe (mutlak kesinliğe değil) sahip olduğu andan itibaren beş yıllık bir süre geçerlidir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 3:310). Yüksek Mahkeme bu konuda öznel bir test uygular: Bir takasın negatif bir değere sahip olması veya marjların artırılması, girişimcinin o sırada bankanın temerrüde düştüğünü zaten bildiği veya bilmesi gerektiği anlamına gelmez. Bununla birlikte, dikkatli olunması tavsiye edilir. Zamanaşımı süresi, yazılı bir talep veya bildirimle kesilebilir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 3:317). Talebinizin hala zamanında olup olmadığından şüpheniz mi var? Eğer öyleyse, acilen değerlendirilmesini sağlayın.

Faiz Oranı Türevleri için Tekdüzen Kurtarma Çerçevesi (UHK)

Birçok KOBİ girişimcisi için tazminat, Tekdüzen Faiz Oranı Türevleri Tazmin Çerçevesi (UHK). Tazmin çerçevesi, diğer hususların yanı sıra, ürünlerdeki kusurların teknik olarak düzeltilmesini, iyi niyet ödemesini ve haksız faiz ek ücretleri için tazminatı öngörmektedir. Ancak, her şirket ve her ürün bu çerçeve kapsamına girmemekte ve yeniden değerlendirmenin sonucu her zaman yaşanan gerçek zararla örtüşmemektedir. Tazmin çerçevesi kapsamında bir teklif alıp almadığınızı, bu teklifin durumunuza uygun olup olmadığını ve bankaya karşı ek veya bağımsız işlemlerin başarılı olma olasılığını değerlendiriyoruz. Bu, hak ettiğinizden daha azına imza atmanızı önler.

Faiz oranı takas anlaşmazlığı durumunda sizin için neler yapıyoruz?

Avukatlarımız ve şirket içi hukuk danışmanlarımızdan oluşan karma ekiplerimiz, uluslararası şirketlerden küçük işletme sahiplerine kadar her ölçekteki şirkete faiz oranı türevleriyle ilgili ihtilaflar ve sorunlarda yardımcı olmaktadır. Faiz oranı takas dosyanızı ve temel finansman belgelerinizi analiz ediyor, bankanın özen ve açıklama yükümlülüğünü ihlal edip etmediğini değerlendiriyor, zamanaşımı sürelerini izliyor ve gerektiğinde zamanında kesintiye uğratıyoruz, Tekdüzen Tazminat Çerçevesi kapsamında bir teklifi inceliyor ve bankaya karşı müzakereler veya davalar yürütüyoruz. İstenirse, şikayet kurumu Kifid veya hukuk mahkemeleriyle de iletişime geçiyoruz. Türevler ve finansal davalar , hem danışmanlık hem de dava süreçlerinde yer almamızı sağlamaktadır.

Faiz oranı swapları ve faiz oranı türevleri hakkında sıkça sorulan sorular

Bankanın özen yükümlülüğünü ihlal etmesi durumunda paramı geri alabilir miyim?

Bu mümkün. Banka sizi yeterince bilgilendirmediyse veya uygun olmayan bir ürün tavsiye ettiyse, haksız faiz ek ücretleri, aşırı fesih ücreti veya teminat zorunluluğunun sonuçları gibi bunun sonucunda uğradığınız zararlardan sorumlu olabilir. Zararınızın miktarını ve gerekçesini değerlendiriyoruz.

Faiz oranı takas sözleşmemin piyasa değeri nedir ve neden negatiftir?

Piyasa değeri, takas işlemini erken sonlandırmanın maliyetini gösterir. Piyasa faiz oranı, kararlaştırılan takas oranının altına düşerse, risk size ait olan ve bankanın erken geri ödeme veya fesih durumunda tahsil edebileceği negatif bir değer ortaya çıkar.

Başvurumun süresi doldu mu?

Mutlaka öyle değil. Zamanaşımı süreleri, hasar ve nedenine ilişkin yeterli kesinliğe sahip olduğunuz andan itibaren işlemeye başlar. Ancak, süreler kısa olduğundan (hata için üç yıl, tazminat için beş yıl), hızlı bir değerlendirme ve gerekirse durdurma tavsiye edilir.

MKB Juristen'de Finans Hukuku

Faiz oranı takasları ve faiz oranı türevleri, daha geniş kapsamlı Finansal Hukuk uzmanlık alanımızın konularından biridir . Bu alanda ayrıca türevler , finansal denetim ve finansal davalar konusunda da danışmanlık hizmeti veriyor ve davalar yürütüyoruz . Bu bütünleşik bilgi birikimi sayesinde, faiz oranı takas anlaşmazlığının hukuki yönlerini, bankaların tabi olduğu finansal denetim hukuku hakkındaki bilgilerle birleştiriyoruz. Durumunuzu görüşmek için lütfen çekinmeden bizimle iletişime geçin.