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Bei einem nachrangigen Darlehen steht der Darlehensgeber in der Rangfolge der Rückzahlung hinter anderen Gläubigern: Er wird erst bezahlt, nachdem die anderen Gläubiger befriedigt wurden. Dadurch stärkt das Darlehen zwar die Finanzlage des Unternehmens, doch der Darlehensgeber trägt ein höheres Risiko – oft im Austausch für einen höheren Zinssatz.
Was ist ein nachrangiges Darlehen?
Ein nachrangiges Darlehen ist ein reguläres Darlehen mit einem wichtigen Unterschied: Seine Forderung ist gegenüber den Forderungen anderer Gläubiger nachrangig. Im Falle einer Insolvenz des Unternehmens wird der nachrangige Darlehensgeber erst nach Befriedigung der anderen Gläubiger ausbezahlt. Insofern ähnelt das Darlehen Eigenkapital.
Wann wird es verwendet?
Unternehmen nutzen nachrangige Darlehen, um Kapital zu beschaffen, ohne ihre Kreditwürdigkeit bei Banken zu beeinträchtigen: Ein nachrangiges Darlehen gilt oft als Eigenkapital. Es dient der Finanzierung von Investitionen oder der Überbrückung schwieriger Phasen, beispielsweise bei einer Refinanzierung oder einem Familiendarlehen.
Höheres Risiko, höherer Zinssatz
Da der Kreditgeber in der Rangfolge hinten ansteht, trägt er ein höheres Risiko als ein gewöhnlicher Gläubiger. Dies schlägt sich üblicherweise in einem höheren Zinssatz nieder. Daher ist es für den Kreditgeber wichtig, dass die Konditionen, der Zinssatz und der Grad der Nachrangigkeit absolut klar definiert sind.
Die Unterordnung ordnungsgemäß sicherstellen
Der Schlüssel liegt in der Rangrücktrittsklausel: Gegenüber welchen Gläubigern und unter welchen Bedingungen ist das Darlehen nachrangig? Unklare Regelungen führen zu Streitigkeiten, gerade dann, wenn etwas schiefgeht. Lassen Sie den Vertrag daher sorgfältig ausarbeiten.
Häufig gestellte Fragen
Warum sollte ich ein Darlehen nachrangig stellen?
Um das Unternehmen zu finanzieren, ohne das Kreditlimit bei der Bank zu beeinträchtigen, wird das Darlehen oft als Stärkung des Eigenkapitals angesehen.
Ist das Risiko für den Kreditgeber höher?
Ja, er wird erst nach den anderen Gläubigern bezahlt. Deshalb gilt in der Regel ein höherer Zinssatz.
Was ist das Wichtigste an der Vereinbarung?
Die Nachrangklausel: gegenüber wem und unter welchen Bedingungen das Darlehen nachrangig ist.
Wie dokumentiert man ein nachrangiges Darlehen korrekt?
Unsere Rechtsexperten erstellen Ihren Darlehensvertrag mit der entsprechenden Rangrücktrittsregelung oder einem Wandeldarlehen. Lernen Sie unser für Finanzrechtoder vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung.
