MKB Juristen entwirft individuelle Rechtsdokumente
Es empfiehlt sich, wichtige Verträge, Geschäftsbedingungen und andere juristische Dokumente nicht selbst zusammenzustellen oder zu kopieren. Wir unterstützen Unternehmer mit begrenztem Budget mit maßgeschneiderten Rechtslösungen, transparenten Kosten im Voraus und verständlichen Erklärungen.
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Eine Gruppenunfallversicherung deckt dauerhafte Arbeitsunfähigkeit oder Tod von Mitarbeitern infolge eines Unfalls ab – rund um die Uhr (24/7-Schutz) oder nur während der Arbeitszeit, je nach Wunsch. Die Auszahlung erfolgt an den Mitarbeiter (bei Arbeitsunfähigkeit) oder an die Hinterbliebenen (im Todesfall). Prämie: 5–25 € pro Mitarbeiter und Monat – eine günstige Versicherung mit großer Wirkung. Für KMU mit Mitarbeitern: oft ein unverzichtbarer Bestandteil der betrieblichen Sozialleistungen. Im Folgenden finden Sie Informationen zu Deckungsumfang, Kosten und wie Tessa ihre 12 Mitarbeiter versichert.
Die kurze Antwort
- Worum geht es: Leistungen bei dauerhafter Verletzung oder Tod infolge eines Unfalls.
- Abdeckung: Rund um die Uhr (Arbeit + Freizeit) oder nur während der Arbeitszeit.
- Prämie: 5-25 € pro Mitarbeiter und Monat.
- Leistung: fester Betrag im Todesfall, prozentualer Anteil bei Erwerbsunfähigkeit.
- Für wen: alle Arbeitgeber mit Mitarbeitern – bedeutender Mitarbeitervergünstigung.
Was ist ein Unfall?
Plötzliches, äußeres Ereignis, das zu einer unerwarteten Verletzung führt:
- Verkehrsunfall.
- Stürzen oder stolpern.
- Sportunfall (abhängig vom Versicherungsschutz).
- Feuer und Explosion.
- Arbeitsunfall (am Arbeitsplatz oder auf dem Arbeitsweg).
Nicht abgedeckt:
- Krankheit (früher: Krankengeldversicherung und WIA).
- Schleichender oder langfristiger Verschleiß (RSI, Burnout).
- Verletzungen durch Alkohol/Drogen.
- Vorsätzlich verursachte Verletzung.
- Extremsportarten sind oft ausgeschlossen oder teurer.
Vorteile
Im Falle des Todes durch Unfall
Feste Leistung für Hinterbliebene – z. B. 25.000 €, 50.000 € oder mehr (je nach gewähltem Tarif). Steuerfrei.
Im Falle einer dauerhaften Behinderung
Prozentsatz der festgelegten Versicherungssumme (typischerweise 100.000 € – 250.000 €), nach Grad der Behinderung:
- Vollständige Blindheit: 100%.
- Armverlust: 70-75%.
- Beinverlust: 60-70%.
- Verlust des kleinen Fingers: 5%.
- Usw. gemäß der „Mitgliedschaftstabelle“ in den Richtlinien.
Steuerfrei – im Gegensatz zu einer WIA-Leistung, die der Einkommensteuer unterliegt.
24/7 vs. nur während der Arbeitszeit
24/7-Abdeckung
Arbeitszeit und Freizeit. Sehr wertvoll für den Arbeitnehmer – die meisten Unfälle ereignen sich außerhalb der Arbeitszeit. Die Prämie ist etwa 50 % höher als bei reiner Arbeitszeitversicherung.
Nur während der Arbeitszeit
Nur während der Arbeitszeit und auf dem Arbeitsweg. Günstiger. Weniger sinnvoll für Bürotätigkeiten mit geringem arbeitsbedingtem Risiko.
Für einen starken Mitarbeiterschutz: 24/7-Standard.
Prämie und Faktoren
Die Prämie hängt ab von:
- Versicherungssumme (Tod + Invalidität).
- Industrie (Bauwesen, Fertigung höher; Büro niedriger).
- Rund um die Uhr vs. Arbeitszeiten.
- Anzahl der Mitarbeiter (Mengenrabatte).
Für Büroangestellte mit 24/7-Bereitschaft und einer Todesfall- sowie einer Invaliditätsversicherung von 100.000 € und 250.000 €: 10–15 €/Monat. Für Bauarbeiter: 20–35 €/Monat.
Für den Arbeitgeber
Vorteile:
- Attraktives Leistungspaket – einzigartig im KMU-Sektor.
- Niedrige Kosten, hohe Wirkung im Falle eines Zwischenfalls.
- Als Betriebsausgaben abzugsfähig.
- Keine Konsequenzen für die Arbeitnehmerbeiträge (kein UWV-System).
Tessas Gruppenunfallversicherung
Tessa für 12 Mitarbeiter, Büro- und Lagerarbeit:
- Rund-um-die-Uhr-Bereitschaft.
- 50.000 € im Todesfall, 150.000 € bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit.
- Prämie: 15 €/Mitarbeiter/Monat = 180 €/Monat gesamt = 2.160 €/Jahr.
- Pro Mitarbeiter: 180 €/Jahr Versicherung für eine Deckung von 50.000 € bis 150.000 €.
Im Falle eines Arbeitsunfalls (Verkehrsunfall in der Freizeit, dauerhafte Rückenschädigung, 30 % Erwerbsminderung): Leistung 30 % × 150.000 € = 45.000 € steuerfrei. Hinzu kommen etwaige Leistungen und Zuschläge aus dem Arbeitsunfallversicherungsprogramm (WIA).
Ehrliche Empfehlung
Für jeden KMU-Arbeitgeber mit Angestellten: Gruppenunfallversicherung. Niedrige Kosten (5–25 €/Mitarbeiter/Monat), hohe Entschädigung im Schadensfall, umfassender Schutz für Ihre Mitarbeiter. Wählen Sie eine 24/7-Abdeckung – Unfälle in der Freizeit passieren häufiger. Attraktive Deckungssummen: 50.000 € Todesfallleistung, 150.000–250.000 € Invaliditätsleistung. Kombinieren Sie die Versicherung mit einer Hinterbliebenenversicherung für ein Komplettpaket.
Weitere Themen: Arbeitnehmerschutz, Hinterbliebenenversicherung und Versicherung für KMU.
Häufig gestellte Fragen
Leistung bei dauerhafter Verletzung oder Tod infolge eines Unfalls – plötzliches, äußeres Ereignis, das zu einer unerwarteten Verletzung führt. Leistungen rund um die Uhr (Arbeit und Freizeit) oder nur während der Arbeitszeit, je nach Wahl. Ausgenommen sind Krankheit und Verschleiß.
5–25 € pro Mitarbeiter und Monat, abhängig von Branche, Abdeckungsgrad und 24/7-Verfügbarkeit bzw. Arbeitszeit. Für Büroangestellte mit guter Abdeckung: 10–15 €/Monat. Im Baugewerbe: 20–35 €/Monat.
Im Todesfall: Festbetrag für die Hinterbliebenen (25.000 € – 100.000 €). Im Falle einer dauerhaften Erwerbsunfähigkeit: Prozentsatz der Versicherungssumme (100.000 € – 250.000 €) gemäß der Tabelle „Verlust der Gliedmaßen“ – Verlust eines Arms 75 %, Verlust eines Beins 70 % usw.
24/7: Arbeit + Freizeit – die meisten Unfälle passieren außerhalb der Arbeitszeit. Nur Arbeitszeit: nur während der Arbeitszeit und auf dem Arbeitsweg. 24/7 ist 50 % teurer, aber deutlich wertvoller – entscheiden Sie sich für einen umfassenden Schutz als Standard.
Steuerfrei – im Gegensatz zu Leistungen der Arbeitsunfallversicherung, die in Feld 1 versteuert werden. Ein bedeutender Vorteil für Arbeitnehmer/Hinterbliebene. Dadurch ist die kollektive Unfallversicherung als Ergänzung zu anderen Invaliditätsleistungen besonders wertvoll.
Krankheit (vorherige Abwesenheit/Arbeitsunfähigkeit), schleichender Verschleiß (RSI/Burnout), alkohol-/drogenbedingte Verletzungen, vorsätzliche Verletzungen. Extremsportarten sind oft ausgeschlossen oder teurer – bitte prüfen Sie die Versicherungsbedingungen für bestimmte Risikogruppen.
Zusätzlich zur Krankengeldversicherung, der WIA-Zusatzversicherung, der WGA-Selbstbeteiligung und den Hinterbliebenenleistungen deckt die Gruppenunfallversicherung das spezifische Unfallrisiko ab – andere Versicherungen decken Krankheit und allgemeine Arbeitsunfähigkeit ab. Ein Komplettpaket für einen guten Arbeitgeber.
