Erstellung eines Bürgschaftsdarlehensvertrags: Was gehört hinein?

Die Erstellung eines Bürgschaftsdarlehensvertrags umfasst die Beschreibung eines konkreten Darlehens, die Festlegung eines Höchstbetrags, die Spezifizierung der Art der Verpflichtung (Bürgschaft und nicht gesamtschuldnerische Haftung) sowie die Unterzeichnung durch den Bürgen und dessen Ehepartner. Diese vier Punkte entscheiden über die Rechtswirksamkeit des Dokuments. Bürgen scheitern selten aufgrund des Darlehensinhalts, sondern vielmehr aufgrund einer fehlenden Unterschrift des Partners oder einer unklaren Beschreibung der Haftung des Bürgen.

Die kurze Antwort

1. Link zu einem einzelnen Darlehen: Parteien, Datum, Kapital, Zinsen und Tilgungsplan des Darlehensvertrags.
2. Geben Sie einen Höchstbetrag an: ausgedrückt in Geld, einschließlich oder ausschließlich Zinsen und Kosten.
3. Wählen Sie bewusst die Form: Bürgschaft (Art. 7:850 BW) oder gesamtschuldnerische Haftung, und schreiben Sie dies auch so auf.
4. Regelung der Vorgehensweise: Wann darf der Kreditgeber den Bürgen in Anspruch nehmen und nach welcher Frist ist eine Mahnung erforderlich?
5. Der Ehepartner muss mitunterzeichnen: Ohne Zustimmung ist die Garantie anfechtbar (Artikel 1:88 und 1:89 des niederländischen Zivilgesetzbuches).

Ausarbeitung eines Bürgschaftsdarlehensvertrags: der Kern des Dokuments

Eine Bürgschaft ist eine Vereinbarung, in der sich der Bürge gegenüber dem Gläubiger verpflichtet, eine Verpflichtung eines Dritten zu erfüllen (Art. 7:850 BW). Das Dokument betrifft daher zwei Parteien: den Kreditgeber und den Bürgen. Der Kreditnehmer bestätigt mit seiner Unterschrift lediglich den Erhalt. Dies regelt die Ausgestaltung der Vereinbarung und die jeweiligen Erklärungspflichten.

In jedem Fall Folgendes einbeziehen:

• Parteien: Kreditgeber und Bürge, mit vollständigem Namen, Anschrift und, bei juristischen Personen, der Handelsregisternummer.
• Der zugrunde liegende Kredit: Bezugnahme auf den Kreditvertrag mit Datum, Kapital, Zinssatz, Laufzeit und Tilgungsplan.
• Umfang der Bürgschaft: der Höchstbetrag und ob Zinsen, außergerichtliche Kosten und Anwaltskosten von ihr abgedeckt sind.
• Zeitpunkt der Kontaktaufnahme: nach dem Zahlungsverzug des Kreditnehmers und nach dessen schriftlicher Mitteilung kann der Bürge haftbar gemacht werden.
• Dauer und Beendigung: Die Bürgschaft endet mit der vollständigen Rückzahlung; geben Sie an, wann der Kreditgeber dies bestätigt.
• Informationspflicht: Der Kreditgeber benachrichtigt den Bürgen rechtzeitig darüber, dass der Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten ist.
• Rückgriff und Rückforderung: das Verhältnis zwischen Bürge und Kreditnehmer (Art. 7:866 BW) und im Falle mehrerer Bürgen die gegenseitige Aufteilung.
• Einwilligung des Ehepartners: ein separates, unterschriebenes Einwilligungsformular.

Bestimmbarkeit und Höchstbetrag

Die Bürgschaft ist ein abhängiges Recht: Sie ist an die Verpflichtung geknüpft, für die sie eingegangen wurde (Art. 7:851 BW). Mit der Rückzahlung des Darlehens oder der Verjährung der Forderung gegen den Darlehensnehmer erlischt auch die Verpflichtung des Bürgen (Art. 7:853 BW). Genau deshalb muss klar sein, welche Verpflichtung gedeckt ist. Eine Bürgschaft für „alle gegenwärtigen und künftigen Forderungen“ ist zwar zulässig, sofern hinreichend bestimmbar ist, jedoch ist sie für den Bürgen sehr ungünstig: Er haftet dann auch für Finanzierungen, die zum Zeitpunkt der Unterzeichnung noch nicht bestanden.

Darüber hinaus gelten für private Bürgschaften strenge Anforderungen. Ist die Höhe der Forderung bei Vertragsschluss nicht festgelegt, ist die Bürgschaft nur wirksam, soweit ein Höchstbetrag in Geld vereinbart wurde (Art. 7:858 BW). Von dieser Bestimmung darf nicht zum Nachteil des Bürgen abgewichen werden (Art. 7:862 BW). Selbst wenn Sie der Ansicht sind, dass die private Vereinbarung nicht anwendbar ist, empfiehlt sich ein Höchstbetrag: Er beugt jahrelangen Streitigkeiten über Zinsen und Inkassokosten vor.

Machen Sie deutlich, ob Zinsen und Kosten innerhalb oder außerhalb des Höchstbetrags liegen. Eine Garantie von 100.000 €, die sich durch Zinsen und Kosten auf 130.000 € erhöht, führt andernfalls zu einem Streitfall.

Bürgschaft, gesamtschuldnerische Haftung oder Garantie: Wählen Sie weise

Diese Entscheidung bestimmt die gesamte Position des Bürgen und sollte daher bewusst getroffen werden.

• Bürgschaft: subsidiär. Der Bürge ist erst dann zur Leistung verpflichtet, wenn der Hauptschuldner in Verzug gerät (Art. 7:855 BW) und kann sich auf dessen Einreden berufen (Art. 7:852 BW).
• Gesamtschuldnerische Haftung: Der Mitschuldner haftet persönlich für den gesamten Betrag (Art. 6:6 BW) und kann auch ohne Verzug des Unternehmens direkt haftbar gemacht werden.
• Unabhängige Bürgschaft: eine separate, vom Darlehen unabhängige Verpflichtung. Der Bürge zahlt grundsätzlich auf erstes Verlangen und kann sich nicht auf Einreden aus dem zugrunde liegenden Darlehensverhältnis berufen.

Der Wortlaut ist nicht ausschlaggebend. Entscheidend ist die Vereinbarung der Parteien und wie sie die Aussagen der jeweils anderen Seite vernünftigerweise verstehen konnten. Unterzeichnet ein Geschäftsführer oder Hauptgesellschafter als Gesamtschuldner für ein ausschließlich von der BV aufgenommenes Darlehen, schafft er damit faktisch eine Sicherheit für die Schulden einer anderen Partei. Dies führt zur Anwendung von Artikel 1:88 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches. Wählen Sie daher die gewünschte Formulierung und verwenden Sie diese im gesamten Dokument einheitlich.

Private Bürgschaft und die Ausnahme für Geschäftsführer-Hauptaktionäre

Das Gesetz schützt den privaten Bürgen durch zwingende Bestimmungen. Neben der Höchstgrenze kann die Bürgschaft gegenüber dem privaten Bürgen nur durch ein von ihm unterzeichnetes schriftliches Dokument nachgewiesen werden (Art. 7:859 BW), und eine unbefristete Bürgschaft für künftige Verpflichtungen kann vom Bürgen gekündigt werden (Art. 7:861 BW).

Die Ausnahme in Artikel 7:857 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches ist für KMU maßgeblich. Eine private Bürgschaft liegt nicht vor, wenn der Bürge in Ausübung seiner beruflichen oder gewerblichen Tätigkeit handelt oder wenn er Geschäftsführer einer Aktiengesellschaft (NV) oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung (BV) ist und allein oder gemeinsam mit seinen Mitgeschäftsführern die Mehrheit der Anteile hält und die Bürgschaft zum Wohle der ordnungsgemäßen Geschäftstätigkeit dieser Gesellschaft eingegangen wird. Ein Geschäftsführer und Hauptgesellschafter, der für eine gewöhnliche Betriebsmittelfinanzierung bürgt, fällt unter diese Regelung. Ein Minderheitsgesellschafter oder ein Nicht-Geschäftsführer hingegen ist von dieser Regelung ausgenommen und genießt den Schutz. Daher sollte bei der Vertragsgestaltung genau angegeben werden, in welcher Eigenschaft der Bürge unterschreibt und zu welchem ​​Zweck das Darlehen verwendet wird.

Unterschrift des Ehepartners

Dies ist der häufigste Fehler. Für eine Bürgschaft oder gesamtschuldnerische Haftung für die Schulden eines Dritten ist die Zustimmung des Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartners erforderlich, es sei denn, dies geschieht im Rahmen der üblichen beruflichen Tätigkeit des Bürgen (Art. 1:88 Abs. 1 Buchst. c des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches). Fehlt diese Zustimmung, kann der andere Ehegatte die Bürgschaft anfechten (Art. 1:89 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches).

Die Ausnahmeregelung in Artikel 1:88 Absatz 5 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches stellt zwei kumulative Voraussetzungen: Der Bürge ist Geschäftsführer der Aktiengesellschaft (NV) oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung (BV) und hält die Mehrheit der Anteile, entweder allein oder gemeinsam mit anderen Geschäftsführern, und das Rechtsgeschäft dient dem ordnungsgemäßen Geschäftsbetrieb dieser Gesellschaft. Das zweite Kriterium wird streng ausgelegt. Ein Darlehen für eine Akquisition, einen Immobilienkauf oder eine Refinanzierung in finanziellen Schwierigkeiten fällt keinesfalls darunter.

Praktischer Tipp beim Verfassen: Fügen Sie standardmäßig eine Einwilligungserklärung mit Name, Datum und Unterschrift des Partners ein, selbst wenn Sie der Meinung sind, dass die Ausnahme zutrifft. Das kostet nur eine Zeile und minimiert das größte Risiko. Fragen Sie außerdem nach dem Familienstand, damit im Nachhinein klar ist, warum die Unterschrift des Partners erforderlich ist oder nicht.

Kurzes praktisches Beispiel

Ein Großhändler leiht sich 80.000 € von einem Familienmitglied zur Warenfinanzierung. Die Bürgschaft bezieht sich auf „alle Verbindlichkeiten des Unternehmens“ und nennt keinen konkreten Betrag. Als die BV in Schwierigkeiten gerät, stellt sich heraus, dass zusätzlich ein Leasingvertrag und ein Kontokorrentkredit bestehen. Der Bürge ging davon aus, lediglich für 80.000 € zu unterschreiben. Ein Hinweis auf diesen einen Kreditvertrag plus die Angabe eines Höchstbetrags hätte den Streitfall vermieden.

Ehrliche Empfehlung

Für eine einfache, einmalige Bürgschaft für einen konkreten Kredit mit festem Betrag und kurzer Laufzeit, beispielsweise zwischen einem Unternehmer und seiner Familie oder zwischen zwei bekannten Parteien, benötigen Sie keinen Anwalt. Verwenden Sie in diesem Fall eine bewährte Vorlage, verknüpfen Sie diese mit einem einzigen Kreditvertrag, geben Sie den Höchstbetrag an und lassen Sie den Partner gegenzeichnen. Das genügt in den allermeisten Fällen. Sie müssen auch nur selten ein Standardformular einer Bank selbst erstellen.

Lassen Sie die Bürgschaftserklärung erstellen oder prüfen, wenn sie weit gefasst ist und künftige Schulden abdeckt, wenn mehrere Bürgen eine gegenseitige Rückgriffsregelung treffen müssen, wenn das Darlehen mit einer Akquisition oder Refinanzierung verbunden ist oder wenn unklar ist, ob Artikel 7:857 und Artikel 1:88 Absatz 5 des niederländischen Bürgerlichen Gesetzbuches Anwendung finden. In diesen Fällen sind die Beträge hoch genug, um einige Stunden juristischer Beratung zu rechtfertigen.

Lesen Sie mehr: Was ist ein Bürgschaftsdarlehensvertrag und wie wird ein solcher Vertrag aufgesetzt? Sie können dies direkt über die für Bürgschaftsdarlehensverträge.

Häufig gestellte Fragen