MKB Juristen entwirft individuelle Rechtsdokumente
Es empfiehlt sich, wichtige Verträge, Geschäftsbedingungen und andere juristische Dokumente nicht selbst zusammenzustellen oder zu kopieren. Wir unterstützen Unternehmer mit begrenztem Budget mit maßgeschneiderten Rechtslösungen, transparenten Kosten im Voraus und verständlichen Erklärungen.
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Factoring ist eine Finanzierungsform, bei der Sie Ihre offenen Rechnungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen, das Ihnen (einen Teil) des Betrags sofort auszahlt. Dies verbessert Ihre Liquidität und erspart Ihnen das Mahnwesen. Allerdings sind rechtliche Aspekte zu beachten, wie beispielsweise das Risiko des Zahlungsausfalls und mögliche Verbote.
Was ist Faktorisierung?
Beim Factoring übertragen Sie Ihre Rechnungen (Forderungen gegenüber Kunden) an ein Factoring-Unternehmen. Dieses zahlt Ihnen schnell einen Teil des Rechnungsbetrags und zieht die Zahlung anschließend direkt von Ihrem Kunden ein. Dadurch entfällt die Zahlungsverzögerung, was Ihre Liquidität und Ihren Cashflow verbessert und Ihnen administrativen Aufwand erspart.
Mit oder ohne Kreditrisiko
Ein wichtiger Unterschied liegt darin, wer das Ausfallrisiko trägt. Beim Factoring mit Rückgriff bleibt dieses Risiko bei Ihnen: Zahlt der Kunde nicht, müssen Sie den Betrag an den Factor zurückzahlen. Beim Factoring ohne Rückgriff (Non-Recourse) übernimmt der Factor das Kreditrisiko. Letzteres ist zwar teurer, bietet Ihnen aber mehr Sicherheit. Treffen Sie eine weise Entscheidung.
Beachten Sie die Verbote bezüglich Abtretung und Verpfändung
Factoring basiert auf der Übertragung (Abtretung) oder Verpfändung Ihrer Forderungen. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kunden können jedoch ein Verbot der Abtretung oder Verpfändung enthalten, sodass Sie Ihre Forderung nicht einfach übertragen können. Prüfen Sie dies unbedingt, da ein solches Verbot das Factoring verhindern oder verkomplizieren kann.
Weitere zu beachtende Punkte
Achten Sie außerdem auf die Benachrichtigung Ihrer Kunden (wissen diese, dass der Factor Zahlungen einzieht?), die Laufzeit und Kündigung des Factoringvertrags, die Kosten und den Datenschutz hinsichtlich der Weitergabe von Kundendaten an den Factor. Lesen Sie den Factoringvertrag sorgfältig durch, bevor Sie ihn unterschreiben, da die Vertragsbedingungen maßgeblich bestimmen, welchen Nutzen Sie daraus ziehen.
Häufig gestellte Fragen
Was bringt mir das Factoring?
Schnellere Bezahlung Ihrer Rechnungen, was zu einem besseren Cashflow und weniger Sorgen um den Zahlungseingang bei Kunden führt.
Wer trägt das Risiko im Falle der Nichtzahlung?
Beim Factoring mit Rückgriff übernehmen Sie die Abwicklung selbst; beim Factoring ohne Rückgriff erledigt das Factoringunternehmen dies. Letzteres ist zwar teurer, bietet aber mehr Sicherheit.
Kann die Faktorisierung blockiert werden?
Ja, wenn die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Ihres Kunden ein Verbot der Abtretung oder Verpfändung enthalten. Prüfen Sie dies im Voraus.
Lassen Sie Ihren Factoringvertrag prüfen?
Unsere Rechtsexperten prüfen Ihren Factoringvertrag und Ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen auf unzulässige Klauseln. Lernen Sie unser für Finanzrechtoder vereinbaren Sie eine kostenlose Beratung.
