MKB Juristen entwirft individuelle Rechtsdokumente
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Wer als Finanzier in ein Unternehmen investiert, sollte seine Risiken durch eine gut durchdachte Struktur – beispielsweise eine Kommanditgesellschaft (KG) – mit einem rechtssicheren KG-Vertrag, einer Lebensversicherung und der strikten Regel, dass der stille Gesellschafter nicht in die Geschäftsführung eingreift, begrenzen. Dadurch bleibt das Risiko des Investors auf das eingebrachte Kapital beschränkt. Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie Ihre Investition schützen können.
Investieren als Kreditgeber: Warum ein Schutz notwendig ist
Gute Pläne scheitern oft an fehlenden Ressourcen. Ein Kreditgeber kann hier Abhilfe schaffen: Seine Investition ermöglicht die Umsetzung der Geschäftsidee und fördert das Wachstum. Ohne Absicherung trägt der Kreditgeber jedoch Risiken – vom Verlust seiner Investition bis hin zur persönlichen Haftung im schlimmsten Fall. Mit der richtigen Struktur und den passenden Verträgen lässt sich dieses Risiko effektiv managen.
Was ist eine Kommanditgesellschaft (CV)?
Eine Kommanditgesellschaft ist eine Partnerschaft mit zwei Arten von Partnern:
- Der stille (kommunale) Gesellschafter: der Finanzier, der finanziell beteiligt ist, sich aber nicht in das laufende Tagesgeschäft einmischt.
- Der geschäftsführende Gesellschafter: die Person, die das Unternehmen leitet und nach außen hin agiert.
Es können mehrere stille und geschäftsführende Gesellschafter geben. Diese Struktur ermöglicht es einem Kreditgeber, mit begrenztem Risiko zu investieren, während die geschäftsführenden Gesellschafter die Freiheit behalten, Geschäfte zu tätigen.
Ein guter Lebenslaufvertrag ist Ihr wichtigster Schutz
Die Vereinbarungen zwischen den Partnern werden in einem Kommanditgesellschaftsvertrag festgehalten . Dies ist zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber das wichtigste Mittel zum Schutz des Kreditgebers. Folgende Punkte sollten in jedem Fall enthalten sein:
- die Bedingungen der Investition;
- die Verteilung von Gewinn und Verlust;
- die Bedingungen für den Austritt aus dem Unternehmen;
- die Befugnisse der geschäftsführenden Gesellschafter und deren Grenzen.
Theoretisch können Sie den Vertrag selbst aufsetzen, angesichts seiner Bedeutung ist jedoch eine Rechtsberatung dringend zu empfehlen. Lesen Sie auch diese 10 Tipps für Ihren Lebenslaufvertrag.
Sichern Sie sich mit einer Lebensversicherung gegen das Todesrisiko ab
Stirbt einer der Partner, kann der Fortbestand des Unternehmens gefährdet sein. Durch den Abschluss einer gegenseitigen Lebensversicherung sichern Sie die finanzielle Stabilität und Kontinuität des Unternehmens. Diese Verpflichtung lässt sich im Kommanditgesellschaftsvertrag festhalten, einschließlich der Anforderungen an die Versicherung und der Strafen bei Nichtabschluss einer solchen Versicherung.
Der stille Teilhaber muss wirklich schweigen
Entscheidend für den Schutz des Kreditgebers ist das sogenannte Geschäftsführungsverbot: Der stille Gesellschafter darf sich nicht am laufenden Geschäftsbetrieb beteiligen und darf sich nicht nach außen hin als Vertreter der Kommanditgesellschaft ausgeben. Hält er sich daran, kann er höchstens sein eingebrachtes Kapital verlieren.
Verstößt der stille Gesellschafter gegen das Geschäftsführungsverbot, riskiert er weitergehende Haftungsansprüche. Die genauen Folgen eines solchen Verstoßes sind in der Rechtsprechung differenziert dargestellt, und zudem ist eine Modernisierung der Gesetzgebung zu Personengesellschaften geplant. Lassen Sie sich daher unbedingt über die aktuelle Rechtslage fundiert beraten.
Häufig gestellte Fragen zum Lebenslauf und zu Kreditgebern
Welchem Risiko ist ein stiller Teilhaber ausgesetzt?
Solange der stille Teilhaber das Verbot der Geschäftsführung beachtet, ist sein Risiko grundsätzlich auf das eingebrachte Kapital beschränkt. Greift er jedoch in die Geschäftsführung ein oder agiert er öffentlich, riskiert er eine höhere Haftung.
Ist ein Lebenslauf die einzige Möglichkeit, als Kreditgeber zu investieren?
Nein. Sie können auch über ein (nachrangiges) Darlehen, eine Kapitalbeteiligung an einer GmbH oder ein Wandeldarlehen investieren. Welche Form für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren Zielen, dem gewünschten Risikoniveau und dem gewünschten Kontrollgrad ab. Wägen Sie die verschiedenen Optionen sorgfältig gegeneinander ab.
Welche Sicherheiten kann ich als Kreditgeber verlangen?
Erwägen Sie eine Zusage, eine persönliche Bürgschaft, Gewinnverteilungsvereinbarungen und Ausstiegsbedingungen. Durch die Aufnahme dieser Sicherheiten in den Vertrag stärken Sie Ihre Position für den Fall, dass unerwartet etwas schiefgeht.
Gründung einer Kommanditgesellschaft
Die Rechtsexperten von MKB Juristen beraten Sie bei der Gründung einer Kommanditgesellschaft, erstellen einen rechtssicheren Kommanditgesellschaftsvertrag und helfen Ihnen, weitere Sicherheitsvorkehrungen zum Schutz Ihrer Investition zu treffen. Informieren Sie sich über unsere Expertise im Gesellschaftsrecht oder vereinbaren Sie ein unverbindliches Beratungsgespräch.
