MKB Juristen, özel hukuki belgeler hazırlamaktadır
Önemli sözleşmeleri, şartları ve diğer yasal belgeleri kendiniz bir araya getirmek veya kopyalamak en iyisi değildir. Bütçesi kısıtlı girişimcilere özel yasal çözümler, net maliyetler ve pratik açıklamalar sunuyoruz.
- Gümrük sözleşmeleri, şartlar ve koşullar ve yasal belgeler
- Bütçe dostu ve maliyetler konusunda baştan net bilgi veriyor
- Ücretsiz danışmanlık veya herhangi bir yükümlülük gerektirmeyen fiyat teklifi isteyin
İşyeri devamsızlığı sigortası, hasta çalışanların maaşlarının ödenmeye devam etmesini kapsar; işveren, yasal olarak en az %70 oranında olmak üzere 2 yıl (104 hafta) boyunca ödeme yapmaya devam etmekle yükümlüdür. Çalışanları olan KOBİ'ler için genellikle vazgeçilmezdir. Üç ana türü vardır: geleneksel (tümünü kapsar), muafiyetli varyant (ilk 30-90 gün öz sigortalı), stop-loss (sadece eşik değerin üzerinde). Prim: Sektöre, yaş yapısına ve muafiyete bağlı olarak toplam maaş bordrosunun %2-7'si. Aşağıda: Tessa'nın 12 çalışanı için hangi türü ne zaman ve nasıl seçtiği gösterilmiştir.
Kısa cevap
- Ne: Hastalanan çalışanların ücretlerinin ödenmeye devam etmesini kapsar (yasal yükümlülük en fazla 2 yıldır).
- Prim: Sektöre ve kesinti miktarına bağlı olarak toplam maaşın %2-7'si.
- Üç çeşidi vardır: geleneksel, kendi risk varyantı, stop-loss.
- Ücretlerin zorunlu olarak ödenmeye devam etmesi: 104 hafta, son ücretin en az %70'i.
- Yeniden entegrasyon: genellikle politika ile bağlantılıdır (şirket doktoru, iş sağlığı ve güvenliği).
İş devamsızlığı sigortası neleri kapsar?
Hastalık süresince yasal olarak ücretlerin ödenmeye devam etmesi:
- İlk 52 hafta: Son maaşın en az %70'i (toplu iş sözleşmesiyle genellikle %100).
- İkinci 52 hafta: minimum %70 (bazen toplu iş sözleşmesi yoluyla daha az).
- Toplam: 104 hafta (2 yıl).
Ayrıca sıklıkla:
- İş sağlığı hizmetleri.
- İş sağlığı ve güvenliği paketi (önleme, risk değerlendirmesi).
- Yeniden entegrasyon rehberliği.
- Vaka yönetimi.
Kapsam dışı kalanlar: yasal asgari ücretin üzerindeki maaş (genellikle toplu iş sözleşmesiyle karşılanır), Gatekeeper Yasası'na uyulmaması nedeniyle UWV tarafından kesilen para cezaları, uzun vadeli WIA yardımı (ayrı).
Üç ana form
1. Geleneksel
Her şey ilk günden itibaren kapsam dahilinde; sigortacı maaş ödemeye devam ediyor. Primler en yüksek (maaş bordrosunun %5-7'si), ancak öngörülebilir.
2. İndirilebilir varyant
İşveren ilk 30-90 günün masraflarını kendisi karşılar, sigortacı ise ancak ondan sonra ödeme yapar. Daha düşük prim (toplam maaşın %3-5'i). Şunlar için uygundur:
- Devamsızlık oranı düşük, istikrarlı bir iş gücü.
- İlk dönemler için yeterli nakit akışı.
- Mutlak prim yükünün daha düşük olması.
3. Zarar durdurma
Yıllık muafiyet limiti (50.000 € - 200.000 € sürekli maaş ödemesi); sigortacı sadece bu tutarın üzerindeki miktarları karşılar. Düşük prim (toplam maaşın %2-4'ü). Şunlar için uygundur:
- Büyük işverenler (50+ çalışanı olan şirketler).
- Çok istikrarlı devamsızlık oranı.
- Büyük ölçekli elektrik kesintileri durumunda kapsama alanına ihtiyaç duyulması.
Premium faktörler
- Sektör: İnşaat, sağlık, otelcilik sektörlerinde daha yüksek; ofis sektörlerinde daha düşük.
- Yaş yapısı: Yaşlı çalışanlar, daha yüksek prim.
- Önceki devamsızlık geçmişi:daha yüksek devamsızlık oranı = daha yüksek prim.
- Muafiyet düzeyi: daha yüksek muafiyet = daha düşük prim.
- Toplu İş Sözleşmesi hükümleri: %70'e karşılık %100 oranında ödemenin devam etmesi.
Toplu İş Sözleşmesi yönü
Birçok toplu iş sözleşmesi, ilk 52 hafta boyunca maaşın %100 oranında devam etmesini (yasal olarak öngörülen %70 yerine) şart koşmaktadır. Bu nedenle poliçenin de %100'ünü kapsaması gerekir; bu da ek bir prim ödemesine yol açar.
Kapı Bekçisi İyileştirme Yasası
Hem işveren hem de çalışan, hastalık süresince yeniden entegrasyonda aktif olarak iş birliği yapmalıdır. Buna uyulmaması durumunda: UWV, maaş ödemesinin bir yıl daha devam ettirilmesi (2 yıl yerine toplam 3 yıl) şeklinde ek bir yaptırım uygular. Devamsızlık sigortası genellikle bu yaptırım yılını kapsamaz; risk işverene aittir.
İş sağlığı hizmeti tarafından sağlanan rehberlik vazgeçilmezdir ve genellikle politikaya dahil edilir.
Tessa'nın devamsızlık sigortası
Tessa'nın 12 çalışanı var (toplam maaş gideri 600.000 €):
- Geleneksel: %5 × 600.000 € = 30.000 €/yıl = 2.500 €/ay.
- Muafiyetli varyant (90 gün): %3,5 × 600.000 € = 21.000 €/yıl = 1.750 €/ay.
- Zarar durdurma emri: %2,5 × 600.000 € = 15.000 €/yıl, 100.000 €'luk muafiyet.
Tessa, maliyet ve risk arasında bir orta yol olan, muafiyetli (90 gün) seçeneği tercih ediyor. 1 aylık bir hastalık durumunda: kendisi ödeyecek (~4.000 €); daha uzun süren bir hastalık durumunda: sigortacı ödeyecek.
Şekiller arasında nasıl seçim yaparsınız?
- Küçük ve orta ölçekli işletmeler (5-15 çalışan): geleneksel veya sınırlı muafiyetli (30 gün).
- Orta (15-50): 60-90 gün arası muafiyetli seçenek.
- Büyük işveren (50+ çalışan): Yüksek yıllık limitli stop-loss emri.
- Yüksek devamsızlık riski (inşaat, sağlık hizmetleri): daha yüksek primlere rağmen geleneksel sigorta.
Dürüst tavsiye
Çalışanları olan KOBİ'ler için: devamsızlık sigortası neredeyse zorunludur. Sigortasız bir çalışanın yıllık 60.000 € maaşı üzerinden 2 yıl boyunca devam eden maaş ödemeleri = 84.000 € - KOBİ'ler için finansal olarak sürdürülemez. Personel istikrarına ve nakit akışına göre bir poliçe seçin. En az 3 şirketi karşılaştırın - prim farkları %30'a kadar çıkabilir. İyi iş sağlığı ve güvenliği hizmetleri (Poortwachter uyumluluğu) ve önleme programlarıyla birleştirin.
Diğer konular: KOBİ şirketleri için sigorta, WIA sigortası ve WGA muafiyet tutarı.
Sıkça Sorulan Sorular
Hasta çalışanların ücretlerinin ödenmeye devam etmesini kapsayan sigorta — yasal olarak 2 yıl (104 hafta) boyunca zorunludur ve ücretlerin en az %70'ini karşılar. Genellikle iş sağlığı ve güvenliği hizmetleri ile yeniden entegrasyon rehberliğini de içerir.
Geleneksel (ilk günden itibaren her şey kapsam dahilinde, en yüksek prim). Muafiyetli varyant (ilk 30-90 gün için kendi kendine sigortalı, daha düşük). Zarar durdurma (yıllık kendi limiti 50.000-200.000 €, en düşük). Seçim, büyüklüğe ve istikrara bağlıdır.
Türüne bağlı olarak toplam maaş bordrosunun %2-7'si. Geleneksel %5-7, kesintili varyant %3-5, stop-loss %2-4. Artı faktörler: sektör, yaş yapısı, önceki devamsızlık, CLA hükümleri (%100'e karşı %70).
Küçük ve orta ölçekli işletmeler (5-15): Geleneksel veya 30 günlük muafiyetli. Orta ölçekli işletmeler (15-50): 60-90 günlük muafiyetli. Büyük işletmeler (50+): Yüksek kendi limitiyle stop-loss. Yüksek riskli sektörlerde: Prim ne olursa olsun geleneksel.
İşveren ve çalışanı hastalık süresince aktif yeniden entegrasyona mecbur eden yasa. Uyulmaması durumunda: UWV tarafından ek bir yıl daha maaş ödemesinin devam ettirilmesi (toplam 3 yıl) cezası verilir. Poliçe genellikle ceza yılını kapsamaz.
Çoğu zaman evet — devamsızlık sigortası genellikle iş sağlığı ve güvenliği hizmetleri, şirket doktoru ve yeniden entegrasyon rehberliği ile birlikte bir paket halinde sunulur. Sigorta ve iş sağlığı ve güvenliği ayrı ayrı sunulduğunda: ayrı sözleşmeler yapılır — en iyi zincir kalitesi için bilinçli bir seçim yapılır.
Evet, devamsızlık sigortası ilk 2 yılı kapsar. Ondan sonra, çalışan WIA (İş Kazası Sigortası) yardımına (UWV) geçer; WIA ek sigortası, UWV'nin ötesinde ek teminat sağlar. WGA muafiyeti, kısmi iş göremezliğin maliyetini UWV yerine kendi cebinden karşılamayı seçme seçeneğidir.
