يقوم مكتب MKB Juristen بصياغة المستندات القانونية المخصصة
من الأفضل عدم تجميع أو نسخ العقود والشروط والأحكام المهمة، وغيرها من المستندات القانونية بنفسك. نحن نساعد رواد الأعمال ذوي الميزانية المحدودة من خلال حلول قانونية مصممة خصيصًا لهم، وتكاليف واضحة مسبقًا، وشروحات عملية.
- العقود المخصصة، والشروط والأحكام، والوثائق القانونية
- مناسب للميزانية وواضح بشأن التكاليف مقدماً
- اطلب استشارة مجانية أو عرض سعر بدون أي التزام
يُحدد فحص التأمين أنواع التأمين التي لديك، والأنواع المفقودة، والأنواع التي تدفع ثمنها مرتين. يقوم مستشارو التأمين المستقلون أو وسطاء التأمين بمراجعة وثائق التأمين، وملفات تعريف المخاطر، والالتزامات الخاصة بكل قطاع. التكلفة: من 250 إلى 1500 يورو للشركات الصغيرة والمتوسطة. النتيجة: تقرير يتضمن توصيات، ومقارنات للأقساط، ومجالات للتحسين. يُعد هذا الفحص مفيدًا لمعظم الشركات الصغيرة والمتوسطة ذات المسؤولية المحدودة، حيث غالبًا ما يتم الحصول على التأمين بشكل غير منتظم دون تقييم دوري. فيما يلي: شرح لكيفية عمل الفحص وما يقدمه.
الإجابة المختصرة
- ما هو المطلوب: تقييم مستقل لجميع وثائق التأمين التجاري.
- من يقوم بذلك: مستشار أو وسيط تأمين مستقل.
- التكاليف: من 250 إلى 1500 يورو للشركات الصغيرة والمتوسطة (غالباً ما يكون ذلك بصيغة "لا علاج لا دفع").
- الوقت المطلوب: مدة التنفيذ من أسبوعين إلى أربعة أسابيع.
- النتيجة: تقرير يتضمن نظرة عامة، ونقاط الضعف، وتوفير التكاليف.
ماذا يحدث أثناء الفحص؟
- الأسئلة الواردة: أسئلة تتعلق بالأنشطة التجارية، والموظفين، والعقارات، وحجم المبيعات، والجوانب الدولية.
- تحليل السياسات: طلب جميع السياسات الحالية ومراجعتها فيما يتعلق بالتغطية والشروط والأقساط.
- تحليل المخاطر: تحديد المخاطر الخاصة بالصناعة/الشركة.
- تحليل الفجوات: ما هي المخاطر التي لا يتم تغطيتها (بشكل كافٍ)؟
- تحليل التداخل: ما هي التغطيات المكررة التي يمكن إزالتها؟
- مقارنة السوق: الأقساط الحالية مقارنة بالسوق.
- تقرير: توصيات واقتراحات للتحسين.
ماذا يقول التقرير؟
- نظرة عامة على السياسة: جدول يتضمن جميع وثائق التأمين الحالية، والأقساط، والتغطيات.
- ملف تعريف المخاطر: مصفوفة مخاطر الأعمال مقابل التغطية.
- الثغرات: المخاطر غير المغطاة مع التغطية الموصى بها والقسط التقديري.
- التداخل: التغطيات المكررة التي يمكن إزالتها.
- مقارنة الأسعار المميزة: السعر الحالي مقابل سعر السوق.
- نقاط العمل:قائمة الأولويات مع التأثيرات المتوقعة.
متى يجب إجراء الفحص؟
- في حالة النمو: تضاعفت الإيرادات أو عدد الموظفين منذ التقييم الأخير.
- في حالة تغيير القطاع: رمز SBI جديد، ومخاطر مختلفة.
- عند الانتقال: مبنى جديد، ومحتويات جديدة/تأمين ضد الحريق.
- بالنسبة للأغراض الدولية: التصدير أو التأسيس في الخارج.
- في حالة حدوث تغييرات في الموظفين: يصبح تأمين الموظفين أمراً بالغ الأهمية مع وجود 5 موظفين أو أكثر.
- بشكل دوري: كل سنتين إلى ثلاث سنوات للحصول على باقة محدثة.
ما هي الفوائد؟
النتائج النموذجية للفحص:
- توفير من 5 إلى 25% من قيمة الأقساط عن طريق تغيير شركة التأمين أو شراء بوليصة تأمين مماثلة من شركة أخرى.
- الوقاية من مخاطر عدم التأمين التي تتراوح قيمتها بين 50,000 و 500,000 يورو في حالة اكتشاف ثغرات.
- إلغاء التغطيات المكررة - مما يوفر أحيانًا ما بين 1000 و 5000 يورو سنويًا.
- فهم أفضل لإدارة المخاطر - يُمكّن من اتخاذ قرارات استراتيجية.
مع أقساط سنوية بقيمة 5000 يورو وتوفير بنسبة 15٪: يتم استرداد 750 يورو سنويًا، وتكاليف الفحص يتم سدادها بالفعل في السنة الأولى.
مستشار التأمين مقابل الوسيط
- مستشار التأمين (مستقل): يتقاضى رسومًا استشارية، ولا يرتبط بشركة واحدة.
- وسيط التأمين: غالباً ما يتقاضى عمولة من الشركة، ويمكن أن يكون مستقلاً ولكن المصالح تختلف.
- مستشار مرتبط (بشركة واحدة): يقدم نصائح محدودة، غالباً ما تكون مجانية ولكنها توفر وجهة نظر واحدة فقط.
لإجراء مسح شامل: يُعدّ المستشار المستقل الخيار الأكثر حيادية. أما للحصول على نصائح مستمرة: فغالباً ما يكون الوسيط الذي يتعامل مع شركات متعددة خياراً جيداً.
نماذج "لا علاج لا دفع"
بعض شركات الوساطة تعمل بنظام "لا علاج لا أجر": الفحص مجاني، وتحصل الشركة على نسبة من الوفورات (عادةً ما بين 25% و50% خلال أول سنتين). هذا النظام جذاب لمن يعانون من قيود السيولة، بينما يُعدّ السعر الثابت خيارًا أفضل لمن يرغبون في استثمار أموالهم بشكل أكبر في سبيل الاستقلال المالي.
نتيجة فحص تيسا
أجرت شركة تيسا لتجارة الجملة مسحًا تأمينيًا في السنة الثامنة للشركة - وكان آخر تقييم قبل 5 سنوات:
- تم العثور على ثغرة: عدم وجود تأمين إلكتروني (كان أقل أهمية قبل 5 سنوات) - تمت الإضافة.
- تم العثور على تداخل: تغطية المسؤولية العامة مغطاة جزئيًا بالمسؤولية المهنية لجمعية البيع بالجملة - الحذف ممكن.
- توفير كبير: 18% على تأمين التغيب عن العمل عند التحويل إلى شركة منافسة.
- تكلفة المسح الضوئي: 1200 يورو.
- الوفورات السنوية: 4500 يورو على الأقساط + تغطية أفضل للمخاطر بقيمة 200000 يورو تقريبًا.
توصية صادقة
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي يزيد حجم مبيعاتها عن 500,000 يورو و/أو تضم 5 موظفين أو أكثر: يُنصح بإجراء فحص تأميني كل سنتين إلى ثلاث سنوات. عادةً ما يُغطي استثمار يتراوح بين 250 و1500 يورو تكلفته، بل وأكثر من ذلك، من خلال تحسين فهم المخاطر. اختر مستشارًا مستقلاً (غير تابع لشركة واحدة) للحصول على نصيحة محايدة. يُعدّ نظام "لا علاج، لا دفع" خيارًا جذابًا لأصحاب الميزانيات المحدودة.
للمواضيع الأخرى: التأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة، ضد المسؤولية العامة ، والتأمين السيبراني.
الأسئلة الشائعة
تقييم مستقل لجميع وثائق التأمين التجاري - ما لديك، وما ينقصك، وما تدفع مقابله ضعف السعر. النتيجة: تقرير يتضمن نظرة عامة، ونقاط الضعف، ومقارنة الأقساط، والتوصيات. مدة الإنجاز من أسبوعين إلى أربعة أسابيع.
بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات المسؤولية المحدودة: من 250 إلى 1500 يورو حسب درجة التعقيد. بديل "لا علاج لا دفع": فحص مجاني، ويحصل الوسيط على 25-50% من قيمة التوفير على مدى سنة إلى سنتين. السعر الثابت غالبًا ما يكون أكثر حيادية.
نظرة عامة على السياسة، وملف تعريف المخاطر، وتحليل الفجوات (المخاطر غير المغطاة)، وتحليل التداخل (التغطية المزدوجة)، ومقارنة أقساط السوق، وقائمة أولويات التوصيات مع التأثيرات المقدرة.
عند النمو، أو تغيير القطاع، أو الانتقال، أو التوسع الدولي، أو زيادة عدد الموظفين (أكثر من 5 موظفين)، أو بشكل دوري كل سنتين إلى ثلاث سنوات. غالبًا ما تكون الدراسة الأولية هي الأكثر قيمة، حيث يتم خلالها اكتشاف الثغرات الأولية.
تخفيضات تتراوح بين 5% و25% على أقساط التأمين من خلال شروط أفضل أو تغيير شركة التأمين. بالإضافة إلى إلغاء التغطية المكررة (بتكلفة تتراوح بين 1000 و5000 يورو سنويًا). والوقاية من مخاطر عدم التأمين التي قد تصل إلى 50000-500000 يورو عند اكتشاف أي ثغرات.
مستشار مستقل: الأكثر حيادية، ويتقاضى رسومًا استشارية. وسيط يتعامل مع عدة شركات: محايد إلى حد معقول أيضًا، ويتقاضى عمولة. مستشار مرتبط بشركة واحدة: نصائح محدودة، ووجهة نظر واحدة - أقل ملاءمة للتقييم الشامل.
مراجعة سريعة مع كل تجديد للوثيقة. فحص شامل كل سنتين إلى ثلاث سنوات. مراجعة فورية في حال حدوث تغييرات جوهرية (نمو، مقر جديد، توسع دولي). تتغير وثائق التأمين بوتيرة أسرع مما يتوقعه رواد الأعمال.
