تأمين المخاطر الإلكترونية: تغطية للجرائم الإلكترونية

يُغطي التأمين السيبراني الأضرار الناجمة عن الحوادث الإلكترونية، مثل اختراقات البيانات، وبرامج الفدية، والتصيد الاحتيالي، وانقطاع الأعمال، وغرامات اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)، والمسؤولية تجاه العملاء. يُعد هذا التأمين ضروريًا بشكل متزايد للشركات الصغيرة والمتوسطة، حيث تتعرض 60% منها لحادث سيبراني سنويًا، بمتوسط ​​تكاليف يتراوح بين 25,000 و250,000 يورو. يتراوح قسط التأمين بين 50 و500 يورو شهريًا، حسب حجم المبيعات والقطاع وحجم البيانات. وتتراوح قيمة التغطية عادةً بين 100,000 و5 ملايين يورو. ملاحظة هامة: تأكد من سلامة إجراءات الأمن السيبراني مسبقًا، حيث سيرفض المُؤمِّن أي مطالبة في حالة الإهمال الجسيم. فيما يلي: التغطية، والمتطلبات، وأسباب اختيار شركة ساسكيا الناشئة لحزمة التأمين السيبراني.

الإجابة المختصرة

• ماذا: يغطي الأضرار الناجمة عن اختراقات البيانات، وبرامج الفدية، والجرائم الإلكترونية، وانقطاع الأعمال.
• السعر المميز: 50-500 يورو شهريًا للشركات الصغيرة والمتوسطة.
• التغطية: من 100,000 يورو إلى 5 ملايين يورو لكل حادثة.
• المتطلبات: النظافة الإلكترونية (النسخ الاحتياطي، المصادقة متعددة العوامل، التدريب) وفقًا لشروط السياسة.
• الفرق بين التأمين ضد الحوادث الإلكترونية والتأمين ضد المسؤولية العامة: يغطي التأمين ضد الحوادث الإلكترونية الحوادث الإلكترونية، بينما لا يغطيها التأمين ضد المسؤولية العامة.

ما الذي يغطيه التأمين الإلكتروني؟

1. الضرر الذاتي

• انقطاع الأعمال بسبب حادث إلكتروني (مماثل لأضرار انقطاع الأعمال).
• التحقيق الجنائي في أعقاب الحادث.
• استعادة البيانات والأنظمة.
• تكاليف الاتصالات للعملاء.
• دفعات الفدية (حيثما كان ذلك قانونياً).

2. المسؤولية تجاه الغير

• الأضرار التي لحقت بالعملاء نتيجة اختراق البيانات.
• غرامات اللائحة العامة لحماية البيانات (حيثما يكون التأمين ساري المفعول).
• تعويض الأشخاص المتضررين.
• إصلاح السمعة (تكاليف العلاقات العامة).

3. تغطية الجرائم الإلكترونية

• احتيال الرئيس التنفيذي (بريد إلكتروني منتهي الصلاحية للمدير).
• سرقة بيانات الحسابات المصرفية.
• انتحال هوية ضد الشركة.
• تسبب عمليات التصيد الاحتيالي أضراراً للموظفين.

الفخامة والنطاق

يعتمد السعر المميز على:

• الإيرادات والحجم.
• القطاعات الصناعية (تكنولوجيا المعلومات، والقطاع المالي) أكثر خطورة.
• حجم البيانات (عدد سجلات العملاء).
• الجوانب الدولية.
• مستوى الأمان (نتيجة التدقيق).

للشركات الصغيرة والمتوسطة ذات المسؤولية المحدودة:

• صغير (بدون بيانات عملاء، إيرادات 500 ألف يورو): 50-100 يورو شهريًا.
• متوسط ​​(B2B، بيانات العملاء، حجم مبيعات 3 ملايين يورو): 150-300 يورو شهريًا.
• الصناعات عالية المخاطر أو كميات البيانات الكبيرة: 300-800 يورو شهريًا.

شركات التأمين تطالب بالأمن السيبراني

يتم تقييم مستوى المخاطر عند الانتهاء. وقد تفرض الوثيقة متطلبات معينة

• النسخ الاحتياطي: نسخ احتياطية منتظمة، مخزنة في مكان آخر.
• المصادقة متعددة العوامل (MFA): لجميع الأنظمة الحيوية.
• إدارة التحديثات: قم بتحديث البرامج بانتظام.
• التدريب على مكافحة التصيد الاحتيالي: يتم تدريب الموظفين سنوياً.
• خطة الاستجابة للحوادث: تم إعدادها مسبقاً.
• لا يمكن الوصول باستخدام كلمات المرور الافتراضية.

في حالة الإهمال الجسيم (عدم وجود نسخة احتياطية، وعدم وجود مصادقة متعددة العوامل ضد برامج الفدية): قد يتم رفض المطالبة.

جانب اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)

في حال حدوث خرق للبيانات الشخصية: يجب إخطار هيئة حماية البيانات الهولندية بموجب اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) خلال 72 ساعة. غالبًا ما تغطي شركات التأمين السيبراني ما يلي:

• المساعدة القانونية في إخطار اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR).
• تحقق من مدى التسرب.
• التواصل مع أصحاب البيانات (الحق في الحصول على المعلومات).
• الغرامات (حيثما تكون قابلة للتأمين - ليست كل غرامات اللائحة العامة لحماية البيانات قابلة للتأمين).

بالنسبة للشركات التي لديها بيانات عملاء: غالباً ما يكون جانب اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) هو أكبر بند تكلفة بعد وقوع حادثة ما.

تأمين ساسكيا الإلكتروني

تمتلك شركة ساسكيا الناشئة في مجال التكنولوجيا النظيفة بيانات عملاء من شركات صناعية (بيانات البحث والتطوير، وبيانات الآلات). ويمكن أن يكون أي حادث إلكتروني خطيرًا

• سرقة الملكية الفكرية وبيانات البحث والتطوير: ضرر تنافسي مباشر.
• اختراق بيانات العملاء: تأثير اللائحة العامة لحماية البيانات + السمعة.
• برامج الفدية على أنظمة الإنتاج: توقف المصنع عن العمل.

بوليصة تأمين إلكتروني بقيمة 300 يورو شهريًا، تغطي مبلغ مليوني يورو لكل حادثة. يشمل الاستثمار أيضًا تدقيقًا أمنيًا سنويًا وتدريبًا على الاستجابة للحوادث، وكلاهما يُحتسب ضمن المصاريف التشغيلية.

توصية صادقة

لكل شركة صغيرة أو متوسطة الحجم ذات نشاط رقمي (أي جميع الشركات تقريبًا): يُعدّ التأمين السيبراني ضروريًا للغاية في عام 2024. استثمر في الأمن السيبراني (النسخ الاحتياطي، المصادقة متعددة العوامل، التدريب) - ليس فقط للتأمين، بل للوقاية أيضًا. يساعدك وسيط متخصص في تكنولوجيا المعلومات (بتكلفة تتراوح بين 250 و1500 يورو) في الحصول على باقة تأمين مُصممة خصيصًا لاحتياجاتك. بالنسبة للشركات التي لديها كميات كبيرة من بيانات العملاء أو نشاط دولي: انتبه جيدًا لتغطية اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وصلاحيتها الدولية.

للمواضيع الأخرى: التأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة، والتأمين ضد المسؤولية العامة ، وتأمين المسؤولية الإدارية.

الأسئلة الشائعة