يقوم مكتب MKB Juristen بصياغة المستندات القانونية المخصصة
من الأفضل عدم تجميع أو نسخ العقود والشروط والأحكام المهمة، وغيرها من المستندات القانونية بنفسك. نحن نساعد رواد الأعمال ذوي الميزانية المحدودة من خلال حلول قانونية مصممة خصيصًا لهم، وتكاليف واضحة مسبقًا، وشروحات عملية.
- العقود المخصصة، والشروط والأحكام، والوثائق القانونية
- مناسب للميزانية وواضح بشأن التكاليف مقدماً
- اطلب استشارة مجانية أو عرض سعر بدون أي التزام
لا يقتصر إعداد اتفاقية قرض ثانوي على تحديد شروط القرض الأساسية (المبلغ، سعر الفائدة، المدة، السداد)، بل الأهم من ذلك، صياغة بند التبعية بشكل محكم قانونيًا: تحديد الجهة التي يخضع لها القرض، وما إذا كانت هذه التبعية ثابتة أم مرنة، وما يُسمح وما لا يُسمح بدفعه خلال مدة القرض. هذا البند تحديدًا هو الذي يحدد موافقة البنك، وما إذا كانت التبعية ستظل سارية في حالة الإفلاس.
الإجابة المختصرة
- الأطراف والمبلغ: من يقرض من، وكم المبلغ، ومتى يتم تقديمه.
- شرط التبعية: فيما يتعلق بالدائنين، سواء كانوا متشددين أو متساهلين.
- الفائدة: المبلغ، والمبرر تجارياً، وما إذا كان يجوز دفع الفائدة على الخسائر.
- السداد: جدول زمني أو شرط (على سبيل المثال، فقط بعد البنك).
- إمكانية الطلب والأوراق المالية: متى يمكن تقديم الطلب، وما هي الأوراق المالية (أو عدم وجود أوراق مالية) التي تنطبق.
- الأحكام الختامية: القانون الواجب التطبيق، النزاعات، التعديل فقط كتابةً.
صياغة اتفاقية قرض ثانوي: ابدأ بالأساسيات
في جوهرها، القرض الثانوي هو قرض نقدي (المادة 7:129هـ وما يليها من القانون المدني الهولندي) مع اتفاقية إضافية: التبعية وفقًا للمادة 3:277 الفقرة 2 من القانون المدني الهولندي. لذا، ابدأ بالعناصر الأساسية لاتفاقية القرض، وقم ببناء التبعية حولها بعناية. أدرج جميع الأطراف، بما في ذلك رقم تسجيلهم في غرفة التجارة وتمثيلهم القانوني، وسجل المبلغ المقترض والعملة وتاريخ الصرف.
بند التبعية
هذا هو جوهر الاتفاقية. صِغْه بوضوح:
- بالنسبة لمن؟ بالنسبة لجميع الدائنين الآخرين، أو تحديداً بالنسبة للبنك/الممول. التبعية العامة أوسع نطاقاً من التبعية التي تنطبق على البنك فقط.
- التبعية الصارمة أو التبعية المرنة. في حالة التبعية الصارمة، لا يُسمح بسداد أصل الدين أو دفع الفوائد خلال مدة القرض طالما لم يتم سداد مستحقات الدائن الأعلى مرتبة. أما في حالة التبعية المرنة، فلا تُطبق التبعية إلا عند الإفلاس أو حلّ الشركة.
- النطاق. يشمل رأس المال والفائدة، أو رأس المال فقط.
يشكل بند غامض ("هذا القرض ثانوي") خطراً. فبدون تحديد لمن وإلى أي مدى، قد تنشأ نزاعات حول معناه، وقد يرفض البنك الدفعات أو قد يعترض عليها أمين الإفلاس.
تسجيل الفوائد لأغراض تجارية وبشكل صحيح
حدد سعر الفائدة كنسبة مئوية ثابتة أو متغيرة، مع تحديد جداول السداد. ونظرًا لارتفاع المخاطر، يكون سعر الفائدة عادةً أعلى من سعر فائدة القرض العادي. هناك نقطتان يجب مراعاتهما:
- الالتزام بمبدأ التعامل العادل مع الأطراف ذات الصلة. إذا قام مدير أو مساهم رئيسي بإقراض شركته ذات المسؤولية المحدودة، فيجب أن يكون سعر الفائدة عادلاً. قد تقوم السلطات الضريبية بتصحيح سعر الفائدة المنخفض أو المرتفع للغاية، وقد يترتب على ذلك آثار ضريبية.
- تجميد الفوائد. غالباً ما تشترط البنوك عدم دفع أي فوائد طالما لم يتم الوفاء ببعض الاتفاقيات (الشروط) أو النسب. حدد ما إذا كانت الفوائد غير المدفوعة تُضاف إلى الحساب أم تسقط بالتقادم.
السداد وقابلية الإنفاذ
حدد كيف ومتى سيتم السداد:
- جدول سداد بأقساط ثابتة، أو
- سداد المبلغ دفعة واحدة في نهاية المدة، أو
- السداد المشروط: فقط بعد سداد القرض المصرفي بالكامل أو استيفاء نسب معينة.
كما يجب تنظيم إمكانية التنفيذ: متى يحق للدائن المطالبة بالمبلغ (على سبيل المثال، في حالة التخلف عن السداد أو تعليق الدفعات)، وما هي الحالات المستثناة تحديدًا طالما أن التبعية سارية. في حالة التبعية الصارمة، لن يكون من الممكن فعليًا المطالبة من الدائن التابع إلا بعد البنك.
الأوراق المالية والأحكام الأخرى
تُمنح القروض الثانوية عادةً بدون ضمانات (كضمانات عقارية أو رهن عقاري) - وإلا فإن تبعيتها ستُقوَّض. إذا كنتَ بحاجة إلى ضمانات، فناقش هذا الأمر مع البنك، لأنه لا يقبل الضمانات المتزامنة. أضف أيضًا:
- القانون الواجب التطبيق (القانون الهولندي) والمحكمة المختصة.
- لا يمكن إجراء هذه التغييرات إلا كتابياً وبموافقة البنك.
- شرط التوقيع المشترك أو صك التبعية المنفصل للبنك، إذا لزم الأمر.
- أحكام تتعلق بنقل المطالبة.
مثال: يُقرض أحد أفراد العائلة 75,000 يورو لشركة ذات مسؤولية محدودة (BV) تتقدم في الوقت نفسه بطلب للحصول على قرض بنكي. يشترط البنك التبعية التامة. ينص الاتفاق على: فائدة 5%، لا تُدفع فوائد أو أصل القرض طالما أن القرض البنكي قائم، ولا يُسدد أصل القرض إلا بعد ذلك، ولا يُطلب أي ضمان، ويوقع البنك على التبعية.
الأخطاء الشائعة
- يكفي ذكر كلمة "تابع" دون الإشارة إلى من يتبعه أو ما إذا كان ذلك بشكل صارم أو لين.
- لم يتم إثبات وجود علاقة تجارية مع الأطراف التابعة.
- السماح بالسداد خلال المدة المحددة بينما يطالب البنك بالخضوع التام.
- عدم وجود توقيع مشترك من البنك، مما يجعل التبعية له موضع شك.
- الموافقة على تغييرات شفهيةلا يمكن إثباتها لاحقاً.
توصية صادقة
يمكنك بسهولة صياغة قرض ثانوي بسيط بين أطراف معروفة، دون الحاجة إلى بنك وبشروط واضحة، بنفسك باستخدام نموذج جيد - لست بحاجة دائمًا إلى محامٍ لهذا الغرض. بمجرد أن يشترط البنك التبعية، أو تدخل أطراف ذات صلة (مصلحة تجارية مستقلة)، أو ضرورة أن تكون التبعية ثابتة، تصبح الصياغة حاسمة في إنفاذها. في هذه الحالة، اطلب من البنك صياغة الاتفاقية أو مراجعتها بحيث يظل شرط التبعية ساريًا في حالة الإفلاس وموافقة البنك.
هل ترغب في قراءة المزيد؟ استخدم اتفاقية القرض الثانوي، أو تعرف على المزيد حول ماهية اتفاقية القرض الثانوي ، أو اقرأ متى يجب صياغة اتفاقية قرض ثانوي.
الأسئلة الشائعة
ابدأ بشروط القرض القياسية (الأطراف، المبلغ، الفائدة، المدة، السداد) وأضف إليها بندًا صريحًا بشأن تبعية القرض: مع تحديد الجهة التي يخضع لها القرض، وما إذا كانت هذه التبعية مطلقة أم مطلقة، وما يمكن سداده خلال مدة القرض. حدد الضمانات، وشروط الإنفاذ، والأحكام الختامية.
فيما يتعلق بالدائنين الذين يخضع لهم القرض (جميعهم أو البنك تحديداً)، وما إذا كان هذا الخضوع تاماً أم جزئياً، وما إذا كان يشمل أصل القرض وفوائده. إن الصياغة المبهمة التي تفتقر إلى هذه العناصر تخلق حالة من عدم اليقين في حالة الإفلاس.
عادةً ما يكون سعر الفائدة أعلى من سعر الفائدة على القروض العادية نظرًا للمخاطر الإضافية. بالنسبة للأطراف ذات الصلة (على سبيل المثال، مدير يمتلك حصة كبيرة في شركة ذات مسؤولية محدودة)، يجب أن يكون سعر الفائدة عادلاً؛ وإلا، فقد تُجري السلطات الضريبية تعديلات. حدد ما إذا كان يجوز دفع فوائد على الخسائر أو إضافتها إلى حسابك.
عادةً لا، لأن ذلك سيُضعف أولوية القرض، والبنك لا يقبل ضمانات منافسة. تُمنح القروض الثانوية عمومًا بدون ضمانات. إذا كنتَ بحاجة إلى ضمانات، فناقش هذا الأمر مع المُقرض مُسبقًا.
في كثير من الأحيان، نعم. ترغب البنوك في الحصول على تأكيد بأن التبعية تنطبق عليها، ولذلك تشترط توقيع اتفاقية تبعية منفصلة من قبل طرفين أو تفرض شروطًا على نص الاتفاقية. وبدون موافقتها، قد تكون التبعية عرضة للطعن.
يتم السداد إما عبر جدول زمني محدد، أو دفعة واحدة في نهاية المدة، أو بشروط (بعد موافقة البنك أو بعد استيفاء نسب معينة). في حالة التبعية التامة، لا يجوز سداد أي دفعات خلال المدة طالما لم يتم سداد مستحقات الدائن الأعلى مرتبة.
إن مجرد ذكر كلمة "تابع" دون تحديد الجهة التابعة لها، أو ما إذا كانت تابعة بشكل قاطع أم غير قاطع، وعدم تقديم مبررات تجارية للفائدة، وسداد الأقساط في حين يطالب البنك بتبعية قاطعة، وعدم الحصول على توقيع البنك كضامن، والموافقة على التغييرات شفهياً، كلها أخطاء تجعل التبعية عرضة للإلغاء في حالة الإفلاس.
