وثيقة قانونية مخصصة

صياغة ثانوياتفاقيةقرض

يمكنك صياغتها أو تعديلها أو مراجعتها بواسطة خبرائنا القانونيين و/أو محامينا ابتداءً من 99
محامو الشركات الصغيرة والمتوسطة

لا تكتب هذه الوثيقة بنفسك، فغالباً ما يؤدي القيام بذلك بنفسك إلى مشاكل مكلفة.
استشر محامياً لمراجعتها وتجنب سوء الفهم والأخطاء والصعوبات.

  • حلول قانونية مصممة خصيصاً
  • أسعار ثابتة
  • ادفع لاحقًا بعد السحب
  • تعديل مجاني دائري
  • يتم التوصيل خلال 5 أيام عمل
  • إمكانية التوصيل السريع
  • متوفر باللغتين الهولندية والإنجليزية

كيف يعمل ذلك؟
تشمل خدماتنا استشارة مجانية، ومسودة وثيقة، وجولة مراجعة، ووثيقة نهائية. نرسل الفاتورة بعد إرسال المسودة.

خبرة في تقديم الخدمات القانونية لرواد الأعمال منذ عام 2001
محامون ومختصون قانونيون.تواصل مباشر مع متخصص ذي تفكير عملي.
أسعار ثابتة.كلما أمكن، توضيح التكاليف مسبقاً.
نستجيب لطلبك بسرعة خلال 4 ساعات
  • عملنا لدى جهات عديدة، من بينها:
  • شريك MKBjuristen.nl
  • شريك MKBjuristen.nl
  • شريك MKBjuristen.nl
  • شريك MKBjuristen.nl

عملنا لدى جهات عديدة، من بينها:

غالباً ما توفر الوثيقة غير الصحيحة شعوراً زائفاً بالأمان.
تعتقد أن كل شيء على ما يرام، لكنك لا تكتشف مدى فعالية الوثيقة إلا عند نشوب نزاع أو تقديم مطالبة.

1

تناول الطعام بحرية

نناقش شركتكم، والغرض من الوثيقة، والمخاطر الرئيسية.

2

مسودة أو شيك

نقوم بصياغة وثيقة مخصصة أو مراجعة وثيقتك الحالية قانونياً.

3

النسخة النهائية

ستتلقى نسخة نهائية مع تعليمات حول الاستخدام الصحيح.

السيد خايمي بوغيرز
السيد خايمي بوغيرز
في قانون الشركات
، بخبرة 16 عامًا

لا يكفي أن تكون الوثيقة القانونية صحيحة قانونياً فحسب، بل يجب قبل كل شيء أن تتوافق مع كيفية استخدام رائد الأعمال لها فعلياً

  • المحامون والمستشارون القانونيون الداخليون
  • نشط منذ عام 2001
  • خدمات قانونية مخصصة بأسعار معقولة
  • التركيز الدائم على الاستخدام العملي

اختر حلولاً قانونية مصممة خصيصاً لك

اختر ما إذا كنت ترغب في صياغة المستند أو مراجعته أو تعديله. تختلف الأسعار والخيارات حسب نوع المستند.

ابتداءً من 99
التخصيص
ابتداءً من 99 لكل وثيقة

هل لديك مستند بالفعل، ولكنك غير متأكد من صحته؟ نقوم بفحص المحتوى والمخاطر وسهولة الاستخدام العملي.

ابتداءً من 249 لكل وثيقة

هل مستندك قديم، أو منسوخ، أو تم إنشاؤه باستخدام الذكاء الاصطناعي، أو لم يعد مناسبًا؟ نقوم بفحص المستند وتعديله.

معلومات عنا

خبرتنا

يختص محامونا ومستشارونا القانونيون بصياغة ومراجعة وتعديل الوثائق والعقود القانونية. ولا نكتفي بالنظر إلى النص القانوني فحسب، بل نولي اهتماماً أيضاً لكيفية استخدامكم للوثيقة عملياً.

حلول مخصصة لقطاعك

تختلف طريقة عمل كل شركة عن الأخرى. ولهذا السبب نأخذ في الاعتبار قطاع عملك وعملائك وأساليب عملك والمخاطر الخاصة بك.

حقائقنا

  • نشط منذ عام 2001
  • المحامون والمستشارون القانونيون الداخليون
  • أسعار ثابتة مقدماً
  • حلول قانونية مصممة خصيصاً لرواد الأعمال
  • آلاف الاتفاقيات سنوياً
  • التخصيص
  • معلومات عنا
ابتداءً من 99 لكل وثيقة

هل لديك مستند بالفعل، ولكنك غير متأكد من صحته؟ نقوم بفحص المحتوى والمخاطر وسهولة الاستخدام العملي.

  • يقضي خبيرنا القانوني من نصف ساعة إلى ساعة ونصف في عملية التدقيق
  • إجراء مكالمة هاتفية مع محامٍ
  • التحقق من المحتوى والمخاطر وسهولة الاستخدام العملية
  • الاهتمام بالمسؤولية والدفع والإنهاء
  • نقاط محددة للتحسين ونصائح قانونية
  • يتم التوصيل خلال 3 أيام عمل، مع إمكانية التوصيل السريع
ابتداءً من 249 لكل وثيقة

هل مستندك قديم، أو منسوخ، أو تم إنشاؤه باستخدام الذكاء الاصطناعي، أو لم يعد مناسبًا؟ نقوم بفحص المستند وتعديله.

  • يقضي خبيرنا القانوني من ساعة ونصف إلى ساعتين ونصف في فحص الأمور وإجراء التعديلات
  • إجراء مكالمة هاتفية مع محامٍ
  • التحقق من صحة المستند الحالي
  • التكيف مع أعمالك وأساليب عملك
  • مناسب للخدمات الجديدة أو العملاء الجدد أو المخاطر
  • يتم التوصيل خلال 5 أيام عمل، مع إمكانية التوصيل السريع

معلومات عنا

خبرتنا

يختص محامونا ومستشارونا القانونيون بصياغة ومراجعة وتعديل الوثائق والعقود القانونية. ولا نكتفي بالنظر إلى النص القانوني فحسب، بل نولي اهتماماً أيضاً لكيفية استخدامكم للوثيقة عملياً.

حلول مخصصة لقطاعك

تختلف طريقة عمل كل شركة عن الأخرى. ولهذا السبب نأخذ في الاعتبار قطاع عملك وعملائك وأساليب عملك والمخاطر الخاصة بك.

حقائقنا

  • نشط منذ عام 2001
  • المحامون والمستشارون القانونيون الداخليون
  • أسعار ثابتة مقدماً
  • حلول قانونية مصممة خصيصاً لرواد الأعمال
  • آلاف الاتفاقيات سنوياً

التقييمات (21)

تون

لقد أعجبنا كثيراً بالنهج المباشر والعملي. كانت اللغة القانونية حازمة وواضحة عند الضرورة، ومتساهلة عند الإمكان. وقد فاقت الجودة توقعاتنا تماماً.

أشرف

كانت المحادثة بنّاءة وهادفة منذ البداية. وتمت الإجابة على الأسئلة الإضافية بسرعة. وقد أبدى عملاؤنا استحسانهم للشروط والأحكام العامة الواضحة.

ميشيل

خدمة ممتازة ومنهجية عمل واضحة. كانت النصائح المتعلقة بشروط التحصيل الواردة في الشروط والأحكام مفيدة للغاية لتدفقاتنا النقدية. وقد وافق مستثمرو شركتنا على الوثيقة بسلاسة تامة.

لورينز

أنا في غاية السرور بالاستجابة الأولية السريعة والمناسبة. لقد نُظِّمت العملية بطريقة مكّنتنا من تحقيق أقصى قدر من النتائج بأقل جهد. وقد حظيت الوثيقة بقبول تام من مستثمرينا.

نيلز

خصص المحامي وقتاً كافياً لشرح كل شيء بالتفصيل. كان المحتوى مناسباً تماماً لشركتنا. جهة تفي بوعودها المنشورة على موقعها الإلكتروني.

ميك

لم يُهدر أي وقت في إجراءات شكلية غير ضرورية. كان التفكير المستمر من منظور رائد الأعمال بمثابة نسمة هواء منعشة. تم تسليم كل شيء بدقة وفي الوقت المحدد.

فريك

أُتيحت لنا المساحة الكافية لسرد قصتنا كاملةً دون أي مقاطعة. كانت العملية رقمية بالكامل وسلسة، مما وفّر علينا الكثير من الوقت. وقد فاقت الجودة توقعاتنا تماماً.

سميرة

كانت لدينا أسئلة كثيرة، ولكن تمت الإجابة عليها بصبر وسرعة. ساد جو من الهدوء خلال المناقشات مع التركيز الشديد على تحقيق النتائج. وقد حظيت الوثيقة بقبول تام من مستثمرينا.

سابين

لقد تلقيت معاملة لطيفة للغاية عبر الهاتف. وقد روعي قطاعنا. ويستجيب عملاؤنا بشكل إيجابي للشروط والأحكام العامة الواضحة.

سفيان

أُتيحت لنا الفرصة لسرد قصتنا كاملةً دون مقاطعة. لم يقتصر النهج الاستباقي على الإطار القانوني فحسب، بل شمل الجانب التجاري أيضاً. وقد أبدى شركاؤنا التجاريون إعجابهم باحترافية العقود.

برام

كان التواصل شخصيًا وملموسًا. لقد نجحوا في إعادة تحريك المفاوضات المتعثرة من خلال اقتراح حل وسط ذكي. لا شك أن هذه الوثائق ستجنبنا الكثير من المتاعب في المستقبل.

لوكا

تم توضيح هيكل العملية بشكل واضح مسبقاً. كانت الخدمة شخصية وموثوقة. وقد أبدى عملاؤنا استحسانهم للشروط والأحكام العامة الواضحة.

إكرام

بدأت العملية فور اتفاقنا، دون أي تأخير. كان هيكل الرسوم واضحًا، لذا كنا على دراية تامة بوضعنا خلال العملية. وقد حظيت الوثيقة بقبول تام من مستثمرينا.

علي

خدمة ممتازة ومنهجية عمل واضحة. تم تخصيص وقت كافٍ لمناقشة الخيارات المختلفة وتداعياتها. قيمة رائعة مقابل المال نظراً لهذا المستوى من الخبرة.

بيرت

تواصل سلس واقتراح واضح يصل إلى البريد الإلكتروني فورًا. لقد قدرنا كثيرًا النهج العملي لحل المشكلات. وقد أبدى عملاؤنا استحسانهم للشروط والأحكام العامة الواضحة.

ريان

لقد فاجأتنا سرعة الإجراءات بشكلٍ سار. ومنحتنا المراجعة مزيداً من اليقين قبل استخدام المستند. ولا شك أن هذه المستندات ستوفر علينا الكثير من المتاعب في المستقبل.

أرنو

كانت لدينا مشكلة قانونية محددة نوعًا ما، ولكن لم تكن هذه مشكلة على الإطلاق. احتوى المستند على حقول تعبئة سهلة الاستخدام لإعادة استخدامه مستقبلًا، مما جعله قابلًا لإعادة الاستخدام بشكل كبير. كانت الخدمة احترافية وشخصية.

جيفري

كان الأسلوب احترافياً وشخصياً. وقد زُوِّدت المسودة بملاحظات مفيدة في الهامش للتوضيح. وكانت الخدمة احترافية وشخصية.

ديلان

شعرنا على الفور بأننا في أيدٍ أمينة. كان التنسيق مع محاسبنا سلساً واحترافياً. من الواضح أن لديهم شغفاً بريادة الأعمال.

الفصل الدراسي

سهولة الوصول إلى المكتب ممتازة. لقد استلمنا وثيقة واضحة وخالية من التعقيدات غير الضرورية. شريك موثوق يسعى جاهداً لتحقيق الكمال في وثائقه.

إيلين

انسجمنا فوراً مع المحامي الذي ساعدنا. تلقينا منه مشورة ممتازة بشأن تقسيم حقوق الملكية الفكرية. وقد أبدى عملاؤنا استحسانهم للشروط والأحكام العامة الواضحة.

تعرّف على مكتبنا

شرحت خدمة فحص العقود لدينا ببساطة ما يمكن أن يحدث من أخطاء.

لماذا MKB Juristen؟

منذ عام 2001، ونحن نعمل كشركة محاماة جادة وفعّالة في خدمة رواد الأعمال. نصل بسرعة إلى جوهر الموضوع: من خلال تقييم شامل، وإجابات واضحة، ووثيقة عملية قابلة للتطبيق.

  • تغطية على مستوى البلاد
  • الاستشارة الأولى مجانية وبدون أي التزامات
  • أسعار ثابتة حيثما أمكن
  • استشارات قانونية بأسعار معقولة من محامين وخبراء قانونيين
  • دائماً ما يتم الرد خلال 4 ساعات

أولاً، تعرف على طريقة عملنا

تتطلب الوثيقة القانونية الثقة. ستتعرفون فوراً على هويتنا، وكيف نساعد رواد الأعمال، ولماذا لا نعتمد على القوالب الجاهزة.

  • يمكنك الاطلاع على طريقة عملنا قبل تقديم الطلب
  • ستتعرف على المكتب والناس بشكل أسرع
  • يدعم الفيديو خيار الحلول القانونية المصممة خصيصًا
  • بعد ذلك يمكنك طلب عرض سعر أو معلومات عنك على الفور

ما يمكنكم توقعه منا

نُحوّل وضعك إلى وثيقة قانونية قابلة للاستخدام الفعلي. لن تحصل على نموذج جاهز، بل على وثيقة مُصممة خصيصاً لعملك واتفاقياتك ومخاطرك.

  • خارطة طريق واضحة: الاستلام، والمفهوم، وجولة المراجعة، والنسخة النهائية
  • شرح عملي لكيفية استخدام المستند
  • الاهتمام القانوني بالمسؤولية والدفع والإنهاء
  • يرجى توضيح السعر ووقت التسليم مسبقاً قدر الإمكان
هل أنت متردد بشأن ما إذا كان ينبغي عليك صياغة المستند أو مراجعته أو تعديله؟
خلال الاستشارة الأولية، سنحدد معًا الإجراء الأمثل. وبعد ذلك، ستعرف موقفك بوضوح.

لماذا التخصيص؟

لا تُجدي الوثيقة القانونية نفعاً إلا إذا كانت متوافقة مع أعمالك واتفاقياتك ومخاطرك وقطاعك. ولذلك، لا نعتمد على مولدات جاهزة، بل على خبراء قانونيين يُقيّمون وضعك.

  • تم إعداده لشركتكم
  • تضمنت الاستشارة الهاتفية
  • قالب بدون معايير
  • مراجعة من قبل متخصصين قانونيين

ماذا ستحصل؟

ستتلقى وثيقة قانونية عملية وتتوافق مع الاتفاقيات التي ترغب في إبرامها.

  • مسودة وثيقة أو مراجعة قانونية
  • جولة تعديل واحدة
  • شرح واضح عند الضرورة
  • سعر ثابت حيثما أمكن

مؤسسو شركة MKB Juristen

تتألف مؤسستنا من عدة فرق صغيرة تعمل في مختلف المجالات القانونية. ولكل مجال قانوني مستشار قانوني داخلي رفيع المستوى و/أو محامين.

دينيان ويلهاور

محامٍ متخصص في قانون الشركات وخبير في مجال الأعمال

دينيان ويلهاور

أنيلور هندريكس

محامٍ متخصص في قانون الشركات، قانون الشركات، القانون الإداري

أنيلور هندريكس

إيليا فان دريل

محامي متخصص في قانون الشركات، وقانون العمل

إيليا فان دريل

جايمي بوغارز

محامٍ متخصص في قانون الشركات، وقانون تكنولوجيا المعلومات والاتصالات، وقانون الخصوصية، وقانون الطاقة

جايمي بوغارز
خيارات مخصصة

ما هي الخيارات التي تحدد المحتوى؟

تحدد الخيارات التالية مدى صرامة التبعية وكيف تسير الاتفاقية في وضعك.

خيار أم سؤال لماذا يُعد هذا الأمر مهمًا من الناحية القانونية؟
بالمقارنة مع من يكون المرء في وضع غير مواتٍ؟ قد يكون التبعية عامة (تجاه جميع الدائنين) أو خاصة (تجاه البنك فقط). غالباً ما تشترط البنوك التبعية لصالحها تحديداً.
هل يجوز سداد دفعات مؤقتة ودفع فوائد؟ يمكنك تجميد مدفوعات الفائدة وأصل القرض طالما لم يتم سداد مستحقات الدائنين ذوي الأولوية، أو الاتفاق على ترتيب وسيط. وهذا يؤثر بشكل مباشر على سيولة المقترض.
هل القرض بفائدة؟ وكم تبلغ الفائدة؟ بالنسبة للقروض بين الأطراف ذات الصلة (على سبيل المثال، مدير مساهم رئيسي وشركة خاصة محدودة)، يجب أن يكون سعر الفائدة عادلاً لتجنب التعديلات الضريبية.
هل هناك حاجة إلى إجراءات أمنية؟ يزيد الضمان من فرصك في السداد، ولكنه قد يتعارض مع التبعية؛ ناقش هذا الأمر مع المُقرض.
ماذا يحدث في حالة الإفلاس أو تعليق المدفوعات؟ اشترط أن يقوم المُقرض بتقديم مطالبته أو تحصيلها فقط بعد سداد مستحقات الدائنين ذوي الأولوية، وربما مع تقديم بيان داعم للبنك.
البنود والأحكام

ما هي المكونات التي يجب أن يتضمنها اتفاق القرض الثانوي؟

تُشكّل المكونات التالية جوهر اتفاقية القرض الثانوي. وتُحدّد هذه المكونات مجتمعةً مستوى الضمان الذي يملكه المُقرض، وما إذا كان التبعية في القرض الثانوي مقارنةً بالدائنين الآخرين ستصمد.

رزق ذو صلة بـ نقطة قانونية مهمة
الأحزاب والقدرة الاستيعابية دائماً تفاصيل كاملة عن المُقرض والمُقترض، مع توضيح ما إذا كان يتصرف كشركة أو مساهم أو بصفة شخصية.
رأس المال والمدفوعات دائماً المبلغ المقترض، والوقت، وطريقة التوفير.
بند التبعية دائماً الجوهر: إثبات أن المطالبة تابعة لدائنين آخرين ولأي دائنين (على سبيل المثال، البنك الممول).
اهتمام دائماً سعر الفائدة، وطريقة الحساب، وتواريخ الدفع؛ بالنسبة للأطراف التابعة، ابحث عن سعر فائدة عادل.
السداد والمدة دائماً جدول السداد، وتاريخ الانتهاء، والشرط الذي ينص على أن السداد مسموح به فقط إذا لم يضر بوضع الدائنين ذوي الأولوية.
قابلية الإنفاذ والتخلف عن السداد دائماً عندما يكون القرض قابلاً للاستدعاء الفوري، بشرط ألا يتعارض هذا الاستدعاء مع التبعية.
الضمانات إذا رغبت في ذلك أي أوراق مالية، شريطة ألا تلغي هذه الأوراق المالية التبعية بشكل فعال.
القانون الواجب التطبيق والنزاعات دائماً اختيار القانون الهولندي وتحديد المحكمة المختصة.
الاستخدام العملي

كيف تستخدم هذه الوثيقة بشكل صحيح؟

باتباع الخطوات التالية، تضمن أن اتفاقية القرض الثانوي تقوم بما هو مطلوب منها.

الموقف ماذا يجب عليك أن تفعل؟ نقطة التركيز
للتوقيع قم بتنسيق صياغة بند التبعية مع البنك أو أي جهة تمويل أخرى غالباً ما تضع البنوك متطلباتها الخاصة بالصياغة؛ وإلا فلن يتم قبول أي بند مخالف.
عند التوقيع اطلب من كلا الطرفين التوقيع على نسخة مؤرخة والاحتفاظ بها بدون وثيقة موقعة، يصعب إثبات التبعية لاحقاً.
خلال الفصل الدراسي لا تدفع الفائدة وأصل الدين إلا إذا كان ذلك لا يضر بالدائنين ذوي الأولوية يجوز استرداد المدفوعات التي تنتهك شرط التبعية أو اعتبارها خرقاً للاتفاقية مع البنك.
في حالة التغيير أو السداد قم بتوثيق كل تغيير كتابياً وأبلغ الممول إذا لزم الأمر الاتفاقات الشفهية أو عمليات السداد الصامتة تقوض الترتيب المتفق عليه.
الأخطاء الشائعة

الأخطاء الشائعة

نواجه هذه الأخطاء بشكل متكرر في الممارسة العملية مع القروض الثانوية.

خطأ عاقبة نهج أفضل
لا يوجد بند تبعية أو يوجد بند تبعية غامض لا يُعتبر القرض ثانوياً؛ يرفض البنك أو لا تفقد وضعك ذي الأولوية كما هو مقصود يجب تضمين بند صريح يحدد الدائنين الذين ينطبق عليهم مبدأ التبعية.
مصلحة غير مستقلة لمدير أو مساهم رئيسي أو أطراف ذات صلة تصحيح أو إعادة تصنيف الضرائب من قبل إدارة الضرائب والجمارك قم بتطبيق سعر فائدة السوق وقدم دليلاً عليه.
السداد المؤقت رغم التبعية في حال تعارض ذلك مع الاتفاق مع البنك، يمكن إلغاء الدفع منع سداد الأقساط والفوائد طالما لم يتم سداد مستحقات الدائنين ذوي الأولوية.
لا تسجل أي شيء يتعلق بالإفلاس عدم اليقين بشأن الرتبة وإمكانية الطعن من قبل أمين الصندوق يجب تنظيم ما يحدث بشكل صريح في حالة الإفلاس وتعليق المدفوعات.
الاتفاق الشفهي فقط لا يمكن إثبات التبعية والشروط قم بتوثيق كل شيء كتابياً واطلب توقيعه.
ملف المخاطر

ما هو وضعك وما الذي توليه اهتمامك؟

يختلف ما تحتاج إلى إيلاء اهتمام خاص له تبعاً لدورك وهدفك.

ملف المخاطر مثال التركيز في الوثيقة
قرض من المدير - المساهم الرئيسي - لامتلاك شركة خاصة محدودة يقوم المدير المساهم الرئيسي بإقراض المال للشركة، غالباً بناءً على طلب البنك مصلحة عادلة، وشرط تبعية محكم، وإثبات ضريبي.
التمويل عن طريق الائتمان المصرفي يشترط البنك التبعية كشرط للحصول على ائتمان (إضافي) تأكد من أن البند يتوافق تمامًا مع متطلبات البنك وقم بتسجيل ذلك قبل منح الائتمان.
قرض بين الشركات المتعاونة يقوم اثنان من رواد الأعمال بتمويل بعضهما البعض أو مشروع مشترك اتفاقيات واضحة بشأن الرتبة، والإعفاء، وماذا يحدث في حالة انتهاء التعاون.
الاستثمار في شركة ناشئة أنت تقدم رأس مال ثانوي لشركة ناشئة انتبه للمخاطر العالية؛ وازن بعناية بين سعر الفائدة، والمدة، وأي ضمانات.
وثائق إضافية

متى لا تكفي هذه الوثيقة؟

في بعض الأحيان، لا يغطي اتفاق القرض الثانوي سوى جزء مما تحتاجه. في هذه الحالات، يُنصح بالحصول على وثائق إضافية أو استشارة مختص.

الموقف وثيقة تكميلية لماذا
أنت ممول مشارك بصفتك مساهمًا وترغب أيضًا في ترتيب السيطرة اتفاقية المساهمين بالإضافة إلى القرض، تقوم بتسجيل العلاقات وحقوق التصويت واتفاقيات الخروج بين المساهمين في هذا المستند.
يُعد هذا القرض جزءاً من تعاون أوسع بين الشركات اتفاقية تعاون في هذه الوثيقة، تقوم بتنظيم محتوى وتقسيم المهام وأهداف التعاون الذي يتم في إطاره التمويل.
لا يقوم المقترض بالدفع، وعليك تحصيل الدين تحصيل الديون في حالة عدم السداد، يساعد تحصيل الديون أو اتخاذ الإجراءات القانونية في تحصيل مطالبتك، في حدود التبعية.
شرح هذه الوثيقة

لماذا يتم صياغة اتفاقية قرض ثانوي؟

لا يعرف جميع رواد الأعمال ماهية اتفاقيات القروض الثانوية، ومتى تكون ضرورية، وما هي المخاطر التي يجب أن تغطيها. لذلك، نوضح فيما يلي ما تتضمنه هذه الوثيقة، وما يجب الانتباه إليه، ولماذا تُعدّ الاستشارة القانونية المُخصصة مهمة.

ما هو اتفاق القرض الثانوي؟
اتفاقية القرض الثانوي هي اتفاقية قرض يُخضع فيها المُقرض المدين صراحةً لدائنين آخرين. وهذا يعني أنه في حال إفلاس المدين أو توقفه عن السداد، لن يسترد المُقرض أمواله إلا بعد سداد جميع الدائنين غير الثانويين بالكامل. وبالتالي، يحتل القرض الثانوي موقعًا وسيطًا بين الدين العادي وحقوق الملكية. وتعتبر البنوك والمؤسسات المالية الأخرى عمومًا القرض الثانوي الذي يستوفي الشروط المطلوبة بمثابة شبه حقوق ملكية، مما يُعزز ملاءة المدين المالية ويُسهل حصوله على تمويل مصرفي إضافي. لذا، فإن اتفاقية القرض الثانوي السليمة ليست مجرد أداة تمويل داخلية، بل هي أيضًا وثيقة يُقيّمها البنك قبل منح ائتمانه الخاص. سيقوم محامونا بصياغة اتفاقية قرض ثانوي محكمة قانونيًا تتوافق مع هيكل التمويل الخاص بك، وشروطك المصرفية، ومبادئك الضريبية، سواءً كان ذلك يتعلق بالاستحواذ على شركة، أو قرض مساهمين، أو إعادة هيكلة، أو تمويل نمو.
متى تحتاج إلى اتفاقية قرض ثانوي؟
في الواقع العملي، يُعدّ اتفاق القرض الثانوي ذا صلة في العديد من الحالات المتكررة. ففي عمليات الاستحواذ على الشركات ، يُقدّم المشتري جزءًا من ثمن الشراء للبائع كقرض ثانوي، ما يضمن عدم سداد المساهم البائع إلا في حال عدم تحقيق النتائج المرجوة، وبعد موافقة البنك. وفي حالة قروض المساهمين، يُقدّم المساهم أو الشركة القابضة قرضًا للشركة العاملة، ويقبله البنك كحصة شبه رأسمالية. وخلال عمليات إعادة الهيكلة ، يُحوّل الدين القائم إلى قرض ثانوي لتعزيز الميزانية العمومية واستعادة الالتزامات المصرفية. وفي تمويل النمو، يُقدّم المستثمر أو شركة الأسهم الخاصة تمويلًا متوسط ​​الأجل على شكل قرض ثانوي بفائدة أعلى كتعويض عن المخاطر المتزايدة. علاوة على ذلك، بالنسبة للشركات الناشئة ، يُستخدم قرض ثانوي من العائلة أو الأصدقاء أو جهة حكومية مثل Qredits لزيادة الملاءة المالية، ما يُتيح لها الحصول على قروض مصرفية.
ما الفرق بين العيب العام والعيب المحدد؟
اتفاقية القرض الثانوي بطريقتين. في حالة التبعية العامة ، يكون القرض تابعًا لجميع دائني المدين الآخرين، الحاليين والمستقبليين. هذه هي الصيغة الأكثر شمولًا، وعادةً ما تشترطها البنوك التي ترغب في تصنيف القرض الثانوي كقرض شبه ملكية. أما في حالة التبعية المحددة، فيكون القرض تابعًا لدائنين محددين فقط، وعادةً ما يكون البنك المُموِّل. ويتقاسم الدائنون الآخرون حقوقهم بالتساوي مع المُقرض الثانوي. يعتمد الشكل الذي يقبله البنك كقرض شبه ملكية على شروطه وسياسته الائتمانية. يقوم محامونا بمواءمة صياغة التبعية مع متطلبات بنكك قبل توقيعك على الاتفاقية.
ما الذي يجب تضمينه في اتفاقية القرض الثانوي؟
يتضمن اتفاق القرض الثانوي السليم العناصر التالية على الأقل: بند التبعية نفسه: صياغة واضحة لا لبس فيها تنص على أن المُقرض يُخضع مطالباته لجميع الدائنين أو دائنين محددين، مع قيد صريح على السداد طالما أن القرض الثانوي قائم. المبلغ الأصلي والفائدة وجدول السداد : بالنسبة للقروض بين الأطراف ذات العلاقة، يجب تحديد الفائدة وفقًا لشروط السوق لتجنب التعديلات الضريبية من قبل السلطات الضريبية. مدة القرض وخيارات السداد المبكر : هل يجوز للمدين سداد دفعات مؤقتة، وإذا كان الأمر كذلك، فهل بموافقة البنك فقط؟ قيد على السداد : لا يجوز للمُقرض استلام الفائدة أو سداد المبلغ الأصلي طالما أن ذلك يُخفض وضع المدين المالي إلى ما دون عتبة متفق عليها أو طالما أن أحد شروط البنك يمنع ذلك. قيد على إمكانية الاستدعاء : لا يجوز استدعاء القرض الثانوي فورًا عند التخلف عن السداد؛ لأن الاستدعاء الفوري يُبطل وضع الدائن الثانوي. وترتيب أولوية في حالة وجود قروض ثانوية متعددة متزامنة. يضمن محامونا صياغة جميع هذه العناصر بشكل صحيح ومتسق.
ما هي الاعتبارات الضريبية المتعلقة بقرض ثانوي بين أطراف ذات صلة؟
تُطبق قواعد ضريبية صارمة على القروض الثانوية بين المساهم وشركته، أو بين الشركات التابعة. تُقيّم إدارة الضرائب والجمارك ما إذا كان سعر الفائدة المتفق عليه يتماشى مع مبدأ التعامل عليه في المادة 8ب من قانون ضريبة دخل الشركات. ينطوي القرض الثانوي على مخاطر أعلى من القرض العادي، وبالتالي يستدعي سعر فائدة أعلى. إذا تم تحديد سعر فائدة منخفض للغاية، ستقوم إدارة الضرائب والجمارك بتعديل خصم الفائدة للمدين ودخل الفائدة للدائن بناءً على ما قد يتفق عليه طرف ثالث مستقل. أما إذا تم تحديد سعر فائدة مرتفع للغاية، فقد تُصنف إدارة الضرائب والجمارك الزيادة على أنها توزيع أو مساهمة رأسمالية غير رسمية. إضافةً إلى ذلك، هناك مسألة تصنيف. في حالة القروض غير القابلة للخصم أو القروض التشاركية، قد لا تكون الفائدة قابلة للخصم. يقوم محامونا بتصميم هيكل سعر الفائدة بما يتناسب مع المبادئ الضريبية الخاصة بوضعكم.
ما هو اختبار بوليانا ولماذا هو ذو صلة بالقروض الثانوية؟
يُتيح إجراء بوليانا - المعروف باسم "أكتيو بوليانا" (actio pauliana) بموجب المادة 3:45 من القانون المدني الهولندي والمادة 42 من قانون الإفلاس الهولندي - لأمين الإفلاس إبطال الإجراءات القانونية التي تُلحق الضرر بالدائنين. في حالة القروض الثانوية بين أطراف ذات صلة - كالمساهم والشركة، أو الشركات الشقيقة - ثمة خطر حقيقي يتمثل في إمكانية إبطال أمين الإفلاس للقرض إذا تم إبرام الاتفاقية أو تعديلها قبل الإفلاس بفترة وجيزة، وتضرر الدائنون نتيجة لذلك. يزداد هذا الخطر بشكل خاص إذا تم تحويل القرض الثانوي من مطالبة واجبة النفاذ، أو إذا تم تمديد فترة السماح قبل الإفلاس مباشرة، أو إذا تم تحديد سعر الفائدة منخفضًا بشكل مصطنع. تتضمن اتفاقية القرض الثانوي السليمة إقرارًا بالحيادية ، وتُوثق بملف يُثبت أن الشروط تجارية وليست مدفوعة برغبة في الإضرار بالبنك أو الدائنين الآخرين. يقوم محامونا بتقييم اتفاقيتك من حيث مخاطر بوليانا قبل توقيعك عليها.
كيف يرتبط القرض الثانوي بشروط البنك؟
تتضمن جميع اتفاقيات التمويل المصرفي تقريبًا شروطًا تعاقدية - التزامات تعاقدية على المقترض فيما يتعلق بوضعه المالي، مثل الحد الأدنى لنسبة الملاءة المالية أو الحد الأقصى لصافي الدين. يُعتبر القرض الثانوي بمثابة شبه ملكية عند حساب هذه النسب فقط إذا وافق البنك صراحةً على التبعية. يتطلب هذا عادةً إقرارًا بالتبعية موقعًا من جميع الأطراف - المُقرض والمدين والبنك - يؤكد فيه المُقرض كتابيًا أنه يُخضع مطالباته بالدفع للبنك ولن يحصل على فوائد أو سداد أصل الدين طالما أن ذلك يُخالف شروط البنك. قد يؤدي اتفاق القرض الثانوي غير المتوافق مع شروط البنك القائمة إلى الإخلال بهذه الشروط، وبالتالي إلى إمكانية استدعاء القرض المصرفي فورًا. يقوم محامونا بمراجعة شروط البنك الخاصة بك ومواءمة اتفاق القرض الثانوي وفقًا لذلك.
ما هي مخاطر القرض الثانوي في حالة إفلاس المدين؟
مُقرض القرض الثانوي مخاطر إعسار كبيرة. ففي حال إفلاس المدين، لا يتسلم المُقرض أي مبلغ إلا بعد سداد جميع ديون الدائنين غير المضمونين والدائنين ذوي الأولوية بالكامل. عمليًا، يعني هذا أن المُقرض الثانوي نادرًا ما يسترد أي شيء في حال إفلاس شركة صغيرة أو متوسطة. ويتم تعويض هذه المخاطرة من خلال سعر فائدة أعلى، يُعرف بعلاوة المخاطرة. إضافةً إلى مخاطر الاسترداد، يثور التساؤل حول إمكانية تحميل المُقرض المسؤولية. فإذا منح أحد المساهمين قرضًا ثانويًا لشركته وهو يعلم، أو كان من المفترض أن يعلم، أن الشركة لم تعد قادرة على سداد ديونها، فإنه يُخاطر بأن يُحمّله أمين الإفلاس المسؤولية استنادًا إلى مسؤولية المديرين أو المسؤولية التقصيرية. وينطبق هنا معيار بيكلاميل: فالمدير الذي يُبرم التزامات نيابةً عن الشركة وهو يعلم أن الشركة لا تستطيع الوفاء بها، يُعتبر مُخالفًا للقانون. يقوم محامونا بتحليل هذا الخطر نيابةً عنك قبل أن تمنح قرضًا ثانويًا لشركتك.
كم تبلغ تكلفة صياغة اتفاقية قرض ثانوي في شركة MKBjuristen؟
تكاليف صياغة أو مراجعة اتفاقية قرض ثانوي على مدى تعقيد هيكل التمويل الخاص بك، وعدد الأطراف المعنية، ومدى توافقها مع شروط البنك، والاعتبارات الضريبية. بعد جلسة تعريفية موجزة، سنقدم لك عرض سعر شفاف. نعتمد نهجًا عمليًا: فاتفاقية القرض الثانوي الجيدة ليست نموذجًا عامًا، بل وثيقة مصممة خصيصًا لهيكل التمويل الخاص بك ومتطلبات البنك الذي تتعامل معه. تواصل معنا للحصول على تقدير مجاني.
كيف يعمل ذلك في MKBjuristen؟
بعد جلسة تعريفية موجزة، يقوم محامونا بتحليل هيكل التمويل الخاص بك، وشروط البنوك، والأطراف المعنية، والمبادئ الضريبية. بناءً على ذلك، نقوم بصياغة اتفاقية قرض ثانوي مصممة خصيصًا لحالتك، تتضمن الصياغة الصحيحة للتبعية، وهيكل سعر فائدة مناسب تجاريًا، وقيود سداد محكمة، وإقرارًا بشفافية تامة يفي بمعايير بوليانا. هل لديك اتفاقية قرض ثانوي قائمة من مستثمر أو بنك أو محاسب؟ سنقوم حينها بتقييمها من حيث المخاطر القانونية والضريبية، ونقدم لك المشورة بشأن التعديلات اللازمة. هل أنت بصدد إعادة هيكلة ديونك الحالية وتحويلها إلى قرض ثانوي؟ سنرشدك خلال العملية بأكملها، بدءًا من المفاوضات مع البنك وحتى توقيع الاتفاقية النهائية.
هل أنت غير متأكد من صحة مستندك قانونياً؟ يسعدنا تقييم الإجراء الأمثل: الصياغة، أو المراجعة، أو التعديل.
اطلب عرض سعر

لماذا لا تستخدم مستندًا قياسيًا؟

قد تبدو الوثيقة النمطية حلاً سريعاً، لكنها عادةً لا تتوافق تماماً مع شركتك واتفاقياتك ومخاطرك وأسلوب عملك. يقوم خبراؤنا القانونيون بصياغة وثائق تناسب وضعك.

وثيقة قياسية
محامو الشركات الصغيرة والمتوسطة
غير مصمم خصيصاً لعملك
مصممة خصيصاً لشركتك وقطاعك وأساليب عملك
لا توجد سيطرة على ظروفك الخاصة
استشارة محامٍ وتقييم المخاطر التي تواجهها
قد تكون المعلومات قديمة أو غير مكتملة
التحقق من الأحكام الحالية والعملية
لا يوجد تفسير شخصي
شرح بشأن استخدام المستند

قد تبدو الوثيقة الجاهزة رخيصة، إلى أن تكتشف أنها لا تناسب وضعك تمامًا. لذا، نقدم حلولًا قانونية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملك.

حلول مخصصة لكل قطاع وشركة

تختلف طريقة عمل كل شركة وتواجه مخاطر قانونية مختلفة. لذلك، نقوم بتصميم الوثيقة بما يتناسب مع قطاعك وعملائك واتفاقياتك وأسلوب عملك.

المتاجر الإلكترونية والتجارة الإلكترونية

التركيز على المبيعات عبر الإنترنت، والتوصيل، والإرجاع، والشكاوى، والدفع، والمنتجات الرقمية، ولوائح حماية المستهلك.

خدمات الأعمال

الاهتمام بالمهمة، والعمل الإضافي، والمسؤولية، والدفع، والإنهاء، والاعتماد على معلومات العميل.

البناء والتركيب والتنفيذ

الاهتمام بالتخطيط والتسليم والضمانات والأعمال الإضافية والمواد والتأخيرات ومخاطر المسؤولية.

البرمجيات، وخدمات البرمجيات كخدمة (SaaS)، والخدمات الرقمية

الاهتمام بالتراخيص، والتوافر، والدعم، والتحديثات، والبيانات، والملكية الفكرية، وتحديد المسؤولية.

التجارة والتوريد والبيع بالجملة

الاهتمام بالتسليم والنقل والدفع والاحتفاظ بالملكية والضمانات وأوقات التسليم والاتفاقيات الدولية.

مستشارون، عاملون مستقلون، ومستشارون

الاهتمام بالنطاق، وبذل قصارى الجهد، والالتزامات، والإلغاء، والدفع، والمسؤولية، والمعلومات السرية.


لا قيمة للوثيقة القانونية إلا إذا كانت ملائمة لممارستك المهنية. ولذلك، لا نكتفي بالنظر إلى النص فحسب، بل ننظر أيضاً إلى كيفية استخدامك للوثيقة في عملك.

أخطاء شائعة في المستندات القانونية

قد تبدو الوثيقة القانونية بسيطة في كثير من الأحيان، لكن الأخطاء الصغيرة قد تُؤدي إلى عواقب وخيمة لاحقاً. عملياً، نرى أن رواد الأعمال يواجهون أكبر المخاطر عندما لا تتوافق الوثيقة مع أعمالهم أو اتفاقياتهم أو أسلوب عملهم.

  • استخدام مستند قياسي لا يناسب الشركة
  • نسيت الاتفاقيات المهمة المتعلقة بالدفع أو التسليم أو المسؤولية أو الإنهاء
  • إنشاء مستند دون مراجعة قانونية
  • الاستمرار في استخدام المستندات القديمة في حين أن الشركة قد تغيرت
  • عدم معرفة كيفية استخدام المستند بشكل صحيح في الممارسة العملية

لا يمنع المستند القانوني المشاكل إلا إذا كان مناسبًا لوضعك. لذلك، لا نكتفي بالنظر إلى النص فحسب، بل ننظر أيضًا إلى شركتك واتفاقياتك ومخاطرك.

لماذا لا تكفي وثيقة قياسية في كثير من الأحيان؟

لأن المستند القياسي لا يأخذ في الاعتبار صناعتك وعملائك ومخاطرك واتفاقياتك المحددة، فقد تكون الأحكام المهمة مفقودة أو لا تتوافق بشكل جيد مع ممارستك.

هل يمكنني إنشاء مستند قانوني بنفسي باستخدام الذكاء الاصطناعي؟

يمكن للذكاء الاصطناعي المساعدة في إنشاء النصوص، ولكنه لا يُقيّم بشكل مستقل ما إذا كان المستند مناسبًا قانونيًا، أو كاملًا، أو قابلًا للاستخدام في أعمالك. لذا، تظل المراجعة القانونية ضرورية.

متى أحتاج إلى فحص مستندي؟

قم بفحص مستندك إذا تغير عملك، أو كان لديك عملاء أو خدمات جديدة، أو كانت لديك شكوك حول الاتفاقيات الحالية، أو لم يتم تحديث المستند لفترة طويلة.

هل سأتلقى أيضاً شرحاً حول كيفية استخدام هذا المستند؟

نعم. نشرح كيفية استخدام المستند عمليًا، وما يجب الانتباه إليه، والخطوات المهمة لمنع النزاعات لاحقًا.

اتصل بنا

أنيلور هندريكس

هل ترغب بمعرفة المزيد عن خدماتنا؟
تواصل مع متخصصينا.

نشرة إخبارية لرواد الأعمال

احصل على نصائح قانونية عملية في صندوق بريدك

سجل الآن

أدخل عنوان بريدك الإلكتروني واستلم نشرتنا الإخبارية.

ممنوع الإعلانات المزعجة. فقط نصائح قانونية.
بالتسجيل، فإنك توافق على بيان الخصوصية.
محامو الشركات الصغيرة والمتوسطة في غرفة التجارة المصدر: غرفة التجارة 2019
استشارة مجانية