MKB Juristen, özel hukuki belgeler hazırlamaktadır
Önemli sözleşmeleri, şartları ve diğer yasal belgeleri kendiniz bir araya getirmek veya kopyalamak en iyisi değildir. Bütçesi kısıtlı girişimcilere özel yasal çözümler, net maliyetler ve pratik açıklamalar sunuyoruz.
- Gümrük sözleşmeleri, şartlar ve koşullar ve yasal belgeler
- Bütçe dostu ve maliyetler konusunda baştan net bilgi veriyor
- Ücretsiz danışmanlık veya herhangi bir yükümlülük gerektirmeyen fiyat teklifi isteyin
İkincil kredi sözleşmesi hazırlamak, yalnızca standart kredi şartlarını (miktar, faiz oranı, vade, geri ödeme) belirlemek anlamına gelmez; daha da önemlisi, ikincillik maddesini hukuken kusursuz bir şekilde formüle etmeyi gerektirir: kredinin kime ikincil olduğu, bu ikincilliğin kesin mi yoksa esnek mi olduğu ve vade boyunca nelerin ödenebileceği ve nelerin ödenemeyeceği konuları ele alınmalıdır. Bankanın kabul edip etmeyeceğini ve iflas durumunda ikincilliğin geçerliliğini belirleyecek olan da tam olarak bu maddedir.
Kısa cevap
- Taraflar ve miktar: Kim kime borç veriyor, ne kadar ve ne zaman veriliyor.
- Alt sıralama maddesi: hangi alacaklılara (sert veya yumuşak) göre geçerlidir.
- Faiz: Miktar, ticari olarak belgelenmiş olması ve zararlar üzerinden faiz ödenip ödenemeyeceği.
- Geri ödeme: plan veya koşul (örneğin, sadece bankadan sonra).
- Talep edilebilirlik ve teminatlar: Ne zaman talepte bulunulabileceği ve hangi teminatın (veya teminatsızlığın) geçerli olduğu.
- Son hükümler: uygulanacak hukuk, ihtilaflar, değişiklikler yalnızca yazılı olarak yapılabilir.
İkincil kredi sözleşmesi taslağı hazırlama: Temel bilgilerle başlayın
Özünde, ikincil kredi, ek bir anlaşma ile birlikte verilen bir parasal kredidir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:129e ve devamı): Hollanda Medeni Kanunu Madde 3:277 paragraf 2 uyarınca ikincillik. Bu nedenle, bir kredi sözleşmesinin standart yapı taşlarıyla başlayın ve ikincilliği dikkatlice bunların etrafına kurun. Tarafları, Ticaret Odası kayıt numaraları ve yasal temsilcileri de dahil olmak üzere eksiksiz olarak ekleyin ve borç alınan tutarı, para birimini ve ödeme tarihini kaydedin.
Alt cümle
Bu, anlaşmanın özüdür. Açıkça ifade edin:
- Kime göre? Diğer tüm alacaklılara mı, yoksa özellikle bankaya/finans kuruluşuna mı? Genel bir alt sıralama, yalnızca bankaya uygulanan bir alt sıralamadan daha geniştir.
- Sert veya yumuşak alt sıralama. Sert alt sıralamada, daha üst sıradaki alacaklı tatmin edilene kadar vade boyunca anapara veya faiz ödemesi yapılamaz. Yumuşak alt sıralamada ise alt sıralama yalnızca iflas veya tasfiye durumunda geçerlidir.
- Kapsam. Hem anapara hem de faiz, ya da sadece anapara.
Muğlak bir madde (“bu kredi ikincil niteliktedir”) risk oluşturur. Kime ve ne ölçüde olduğu belirtilmediği için, anlamıyla ilgili anlaşmazlıklar ortaya çıkabilir ve banka ödemeleri reddedebilir veya iflas yöneticisi ödemelere itiraz edebilir.
Ticari amaçlarla faiz kaydı tutmak ve bunu doğru bir şekilde yapmak
Ödeme planlarıyla birlikte faiz oranını sabit veya değişken bir yüzde olarak belirleyin. Risk daha yüksek olduğu için faiz oranı genellikle standart bir krediye göre daha yüksektir. Dikkate alınması gereken iki nokta:
- İştirakli taraflarla piyasa koşullarına uygun işlem yapılması. Eğer bir yönetici-büyük hissedar kendi limited şirketine borç veriyorsa, faiz oranı piyasa koşullarına uygun olmalıdır. Faiz oranının çok düşük veya çok yüksek olması Vergi Dairesi tarafından düzeltilebilir ve vergi sonuçları doğurabilir.
- Faiz dondurma. Bankalar genellikle belirli anlaşmalar (şartlar) veya oranlar karşılanmadığı sürece faiz ödenmeyeceğini şart koşarlar. Ödenmemiş faizin alacak olarak kaydedilip kaydedilmeyeceği veya zaman aşımına uğrayıp uğramayacağı belirtilmelidir.
Geri ödeme ve icra edilebilirlik
Geri ödemenin nasıl ve ne zaman yapılacağına karar verin:
- geri ödeme planı veya
- Vade sonunda toplu ödeme veya
- Şartlı geri ödeme: Sadece banka kredisi tamamen geri ödendikten veya belirli oranlar karşılandıktan sonra mümkündür.
Ayrıca icra edilebilirliği de düzenleyin: alacaklı ne zaman tutarı talep edebilir (örneğin, temerrüt veya ödemelerin askıya alınması durumunda) ve alt sıralama uygulandığı sürece hangi durumlar özellikle hariç tutulur. Sıkı alt sıralama durumunda, alt sıralamaya tabi alacaklıya karşı talepte bulunmak fiilen ancak bankadan sonra mümkün olacaktır.
Menkul kıymetler ve diğer hükümler
İkincil krediler genellikle teminat (rehin, ipotek) olmadan verilir; aksi takdirde ikincillik ilkesi zayıflar. Teminat gerekiyorsa, bunu bankayla görüşün, çünkü banka aynı anda birden fazla teminat verilmesine izin vermez. Ayrıca şunları da ekleyin:
- Uygulanacak hukuk (Hollanda hukuku) ve yetkili mahkeme.
- Değişikliklerin yalnızca yazılı olarak ve bankanın onayıyla mümkün olduğu belirtilmiştir.
- Gerekli görülmesi halinde banka için ortak imza maddesi veya ayrı bir alt sıralama sözleşmesi.
- Alacak hakkının devrine ilişkin hükümler.
Örnek: Bir aile üyesi, özel bir limited şirketine (BV) 75.000 € borç veriyor ve şirket aynı anda banka kredisi için başvuruyor. Banka, kesin bir alt sıralama şartı koşuyor. Anlaşmada şu ifadeler yer alıyor: faiz %5, banka kredisi ödenene kadar faiz veya anapara ödemesi yok, sonrasında sadece anapara ödemesi yapılacak, teminat gerekmiyor ve banka alt sıralama sözleşmesine kefil oluyor.
Sık yapılan hatalar
- Sadece "bağımlı" ifadesini kullanın, kime bağlı olduğunu veya bu bağımlılığın sert mi yoksa yumuşak mı olduğunu belirtmeyin.
- İlgili taraflarla ticari olarak kanıtlanmamış bir menfaat söz konusudur
- Bankanın sıkı bir öncelik sıralaması şartı koşmasına rağmen, vade süresince geri ödemeye izin verildi
- Bankanın kefil olmaması nedeniyle, bankaya olan öncelik sıralaması sorgulanmaktadır
- Sözlü olarak yapılan ve sonradan kanıtlanamayacak değişikliklere onay vermek
Dürüst tavsiye
Tanıdık taraflar arasında, bankaya gerek kalmadan ve net şartlarla, iyi bir şablon kullanarak kolayca basit bir ikincil kredi sözleşmesi taslağı hazırlayabilirsiniz; bunun için her zaman bir avukata ihtiyacınız yoktur. Bir bankanın ikincil kredi talep etmesi, ilişkili tarafların (piyasa koşullarına uygun menfaat) dahil olması veya ikincil kredinin kesin olması gerektiği durumlarda, sözleşmenin metni uygulanabilirlik açısından belirleyici hale gelir. Bu durumda, ikincil kredi maddesinin iflas durumunda geçerliliğini koruyacak ve bankanın onaylayacağı şekilde sözleşmeyi hazırlatın veya gözden geçirin.
Daha fazla bilgi edinmek ister misiniz? İkincil kredi sözleşmesini kullanın, ikincil kredi sözleşmesinin ne olduğunu öğrenin veya ikincil kredi sözleşmesinin ne zaman hazırlanması gerektiğini okuyun .
Sıkça Sorulan Sorular
Standart kredi şartlarıyla (taraflar, tutar, faiz, vade, geri ödeme) başlayın ve bunların etrafında açık bir alt sıralama maddesi oluşturun: kredinin kime göre alt sıralamaya tabi olduğu, bunun katı mı yoksa yumuşak bir alt sıralama mı olduğu ve vade boyunca nelerin ödenebileceği. Teminatı, icra edilebilirliği ve son hükümleri belirleyin.
Kredinin hangi alacaklılara (tümüne mi yoksa özellikle bankaya mı) göre öncelik sıralamasında alt sıralarda yer aldığı, öncelik sıralamasının katı mı yoksa esnek mi olduğu ve hem anapara hem de faizi kapsayıp kapsamadığı gibi unsurlardan yoksun belirsiz ifadeler, iflas durumunda belirsizlik yaratır.
Genellikle, ek risk nedeniyle faiz oranı standart bir krediye göre daha yüksektir. Bağlı taraflar (örneğin, kendi BV'sinde yönetici-büyük hissedar) için faiz oranı piyasa koşullarına uygun olmalıdır; aksi takdirde Vergi Dairesi düzeltmeler yapabilir. Zararlara ilişkin faizin ödenip ödenmeyeceği veya alacak olarak kaydedilip kaydedilmeyeceği belirtilmelidir.
Genellikle hayır, çünkü bu teminat şartını zedeleyecektir ve banka rakip teminatlara tolerans göstermez. Teminat şartını ihlal eden krediler genellikle teminat olmadan verilir. Eğer teminat gerekiyorsa, bunu önceden kredi verenle görüşün.
Genellikle evet. Bankalar, alt sıralamanın kendileri için de geçerli olduğundan emin olmak isterler ve bu nedenle ayrı bir alt sıralama anlaşmasının birlikte imzalanmasını veya metne bazı şartlar getirilmesini talep ederler. Onların onayı olmadan, alt sıralama ihtilafa açık olabilir.
Sabit bir ödeme planı, vade sonunda toplu ödeme veya şartlı ödeme (sadece bankanın onayı veya belirli oranların karşılanmasından sonra) yoluyla ödeme yapılabilir. Kesin alt sıralama durumunda, daha üst sıradaki alacaklı tatmin edilene kadar vade boyunca hiçbir ödeme yapılamaz.
Sadece "bağlı" ifadesini kullanmak, kime bağlı olduğunu ve bunun katı mı yoksa yumuşak mı olduğunu belirtmemek, faizi ticari olarak kanıtlayamamak, banka katı bağlılık talep ederken geri ödeme yapmak, bankanın kefil olmaması ve değişiklikleri sözlü olarak kabul etmek gibi hatalar, iflas durumunda bağlılığı risk altına sokar.
