التقاضي المالي

ما نقوم به

يقدم فريقنا المتخصص في التقاضي المالي التوجيه والتمثيل القانوني للعملاء في النزاعات المتعلقة بالقطاع المالي. يلعب القطاع المالي وهيئات الرقابة التابعة له دورًا لا غنى عنه لرواد الأعمال. وبفضل التشريعات الأوروبية، يُعد هذا المجال واسعًا، بدءًا من اتفاقيات التأمين واتفاقيات الائتمان وإدارة الأصول وصولًا إلى قضايا الاحتيال. نقدم لعملائنا، من بين أمور أخرى، المساعدة في:

• الإجراءات أمام السلطات القضائية
• الإجراءات المتبعة في معهد شكاوى الخدمات المالية (KiFiD)
• الإجراءات المتعلقة بالإخلال بواجب العناية في تقديم المشورة الاستثمارية أو إدارة الأصول
• الإجراءات المتعلقة بالضمان (الرهن والتعهد)
• الإجراءات المتعلقة بالالتزامات الخاصة للمشاركين في سوق رأس المال (مثل مسؤولية نشرة الإصدار)
• إجراءات متعلقة بالاحتيال المالي
• إجراءات تتعلق بخرق اتفاقيات مختلفة

لدينا المعرفة والخبرة اللازمتان لتولي أدوار متنوعة، بدءًا من الخدمات الاستشارية وصولًا إلى تسوية المنازعات. يضم فريقنا نخبة من المحامين والخبراء القانونيين ذوي الخبرة في مجال التقاضي المالي. تواصلوا معنا لمناقشة الخيارات المتاحة.

متى يجب عليك الاستعانة بنا في قضايا التقاضي المالي؟

نادرًا ما ينشأ نزاع مالي من فراغ. غالبًا ما تسوء الأمور بمجرد أن يُخلّ بنك أو شركة تأمين أو مدير أصول أو مستشار مالي بواجب العناية، أو يُنهي علاقة ائتمانية أو مصرفية، أو يُوصي بمنتج غير مناسب لك. سواء كنت شركة دولية أو صاحب مخبز صغير، فبمجرد أن تقف مؤسسة مالية في مواجهتك، يصبح الوضع غير متكافئ. تعمل فرقنا المتنوعة من المحامين والمستشارين القانونيين الداخليين على استعادة هذا التوازن. نتخذ الإجراءات اللازمة في قضايا تشمل:

• الإخلال بواجب العناية (الخاص) في تقديم المشورة الاستثمارية أو إدارة الأصول أو الإقراض
• إنهاء الائتمان أو العلاقة المصرفية بشكل غير مبرر
• النزاعات المتعلقة بمقايضات أسعار الفائدة ومشتقات أسعار الفائدة الأخرى
• خسارة استثمارية بسبب نصيحة غير صحيحة أو غير كاملة
• المسؤولية القانونية المتعلقة بنشرة الاكتتاب والنزاعات في أسواق رأس المال
• رفض مطالبة تأمينية أو الإخلال بواجب الرعاية من قبل وسيط
• الاحتيال المالي ومحاسبة مقدمي الخدمات

تندرج هذه الصفحة ضمن في القانون المالي، حيث يمكنك قراءة المزيد عن الإطار الأوسع للإشراف والتنظيم الذي يعمل ضمنه مقدمو الخدمات المالية.

نظام KiFID أم المحكمة المدنية: أي مسار يناسب نزاعك؟

في التقاضي المالي، غالباً ما يكون هناك خياران. الأول هو تقديم شكوى إلى معهد شكاوى الخدمات المالية (KiFiD)، وهو هيئة تسوية المنازعات المتاحة للمستهلكين وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين ينازعون مع البنوك أو شركات التأمين أو جهات الإقراض العقاري أو الوسطاء. أما الثاني فهو رفع دعوى أمام المحكمة المدنية.

فيما يتعلق بـ KiFiD، يجب عليك أولاً استكمال إجراءات الشكاوى الداخلية لدى مزود الخدمة بالكامل. ولا يُفتح الطريق إلى KiFiD إلا بعد الرفض النهائي. من حيث المبدأ، يجب عليك تقديم شكواك في غضون عام واحد من تاريخ الرفض. يمكنك اختيار رأي لجنة المنازعات مسبقًا بين رأي ملزم أو غير ملزم: في حالة الرأي الملزم، يكون القرار نهائيًا لكلا الطرفين، ويُغلق باب اللجوء إلى المحاكم بعد ذلك من حيث المبدأ؛ أما في حالة الرأي غير الملزم، فيبقى لك الخيار في رفع الأمر إلى المحكمة المدنية.

تُحال القضية إلى المحكمة المدنية عندما لا يكون مُقدّم الخدمة تابعًا لمنصة KiFiD، أو عندما يتجاوز حجم المصلحة الحدّ الأقصى لاختصاص KiFiD، أو عندما لا يكون النزاع التجاري الكبير مناسبًا لإجراءات KiFiD المحدودة. نُقيّم كل حالة على حدة لتحديد المسار الذي يُوفّر أعلى فرصة للنجاح، وما يعنيه ذلك من حيث وقت الإنجاز والتكاليف وقوة الأدلة.

الأسس القانونية: واجب الرعاية، والإخلال بالعقد، والفعل غير المشروع

تعتمد نجاحات الإجراءات المالية على أساس قانوني سليم. ويخضع مقدمو الخدمات المالية لواجب عناية خاص، تم تطويره من خلال السوابق القضائية، ويزداد هذا الواجب كلما ازداد تعقيد المنتج وقلّت معرفة العميل. ويرتكز هذا الواجب قانونيًا، من بين أمور أخرى، على العلاقة التعاقدية المنصوص عليها في المادة 7:401 من القانون المدني الهولندي، والتي تلزم المتعاقد ببذل العناية الواجبة التي يبذلها المتعاقد الجيد.

في حال الإخلال بواجب الرعاية أو أي التزام تعاقدي آخر، تنص المادة 6:74 من القانون المدني الهولندي (الإخلال بالعقد) على أساس للمطالبة بالتعويض عن الأضرار. أما في حال عدم وجود علاقة تعاقدية، أو إذا تصرفت المؤسسة بشكل غير قانوني خارج نطاق الاتفاقية، فيمكن رفع دعوى استنادًا إلى المادة 6:162 من القانون المدني الهولندي (الضرر). إضافةً إلى ذلك، تلعب قواعد السلوك المنصوص عليها في قانون الرقابة المالية دورًا في تحديد ما يُتوقع من مُقدّم الخدمة الذي يتصرف بعناية فائقة.

انتبه إلى قانون التقادم: وفقًا للمادة 3:310 من القانون المدني الهولندي، يسقط الحق في المطالبة بالتعويضات عادةً بعد خمس سنوات من تاريخ علمك بالضرر والطرف المسؤول، بحد أقصى عشرين عامًا. نتابع هذه المدد الزمنية بدقة، ونقوم، عند الضرورة، بإيقاف سريان قانون التقادم في الوقت المناسب.

استراتيجيتنا: من الموقف القائم على الأدلة إلى التسوية

تُحسم النزاعات المالية غالبًا بناءً على الأدلة. ومن يدّعي الإخلال بواجب الرعاية، يقع على عاتقه، من حيث المبدأ، إثبات ذلك. لذا، نبدأ ببناء ملف القضية بعناية فائقة: نفحص اجتماعات الاستشارة، ومراسلات البريد الإلكتروني، والتسجيلات الصوتية، ومعلومات المنتج، وملف العميل. وبناءً على ذلك، نحدد الأساس القانوني الأنسب ومقدار التعويضات.

ليس بالضرورة أن ينتهي كل نزاع في المحكمة. في كثير من الأحيان، يكفي تقديم ادعاء مُثبت بالمسؤولية، مصحوبًا ببيان موثق جيدًا للأضرار، لإقناع المؤسسة المالية بالتوصل إلى تسوية. إذا لم يُفلح ذلك، فسنواصل التقاضي بحزم، سواءً أمام محكمة KiFID أو في المحكمة المدنية. تُصمم فرقنا المتنوعة من المحامين والمستشارين القانونيين (للشركات) نهجًا يتناسب مع هدفك وميزانيتك، سواءً كنت شركةً ذات قضية مشتقات معقدة أو صاحب مشروع صغير أو متوسط ​​الحجم تم إنهاء تسهيلات ائتمانية له بشكل غير عادل.

الأسئلة الشائعة حول التقاضي المالي

هل يجب عليّ تقديم شكوى إلى البنك أولاً قبل اللجوء إلى القضاء؟
بالنسبة لمسار KiFID، هذا شرط إلزامي: يجب عليك أولاً المرور بإجراءات الشكاوى الداخلية والحصول على رفض نهائي. أما بالنسبة للمحكمة المدنية، فالشكوى الداخلية ليست شرطاً أساسياً، ولكن الشكوى الموثقة جيداً تُعزز موقفك القانوني في أغلب الأحيان.

ما هي المدة المتاحة لي لاتخاذ إجراء؟
في نظام KiFID، يسري عادةً عام واحد بعد الرفض النهائي. أما بالنسبة للدعوى أمام المحكمة المدنية، فتسري مدة التقادم المنصوص عليها في المادة 3:310 من القانون المدني الهولندي: وهي عادةً خمس سنوات من تاريخ العلم بالضرر والطرف المسؤول. لذا، لا تنتظر طويلاً.

هل يُمكنني اللجوء إلى المحكمة بعد صدور حكم من KiFiD؟
يعتمد ذلك على اختيارك المُسبق. إذا اخترتَ رأيًا مُلزمًا، يكون الحكم نهائيًا، ويُغلق باب اللجوء إلى المحكمة المدنية من حيث المبدأ. أما في حالة الرأي غير المُلزم، فيبقى اللجوء إلى المحكمة المدنية مُمكنًا.

هل تقدمون خدماتكم أيضاً لأصحاب المشاريع الصغيرة؟
نعم. من الشركات العالمية إلى الخبازين في الشوارع: نساعد الشركات وأصحاب المشاريع الصغيرة والمستهلكين في النزاعات مع المؤسسات المالية.