القانون المالي

ما هو القانون المالي؟

ينظم القانون المالي قواعد العمل المتعلقة بالتمويل والمنتجات المالية والإشراف على القطاع المالي. ويشمل ذلك الإقراض والضمانات، وواجب العناية الواجبة على البنوك والمستشارين، والاستثمارات، والتأمين، وقواعد قانون الرقابة المالية. وعند تطبيقه بشكل سليم، يمنع القانون حدوث الأضرار؛ وفي حال حدوث أي خلل، فإنه يوفر سبل الانتصاف أو الامتثال لمتطلبات الجهة الرقابية.

يقدم محامونا ومستشارونا الداخليون المساعدة لكل من الشركات الدولية والخباز في الزاوية - بدءًا من إنشاء هيكل تمويلي وحتى نزاع مع البنك أو تحقيق من قبل هيئة الأسواق المالية الهولندية.

الإشراف: Wft و AFM و DNB

يخضع كل من يقدم خدمات مالية أو منتجات لقانون الرقابة المالية. وتتولى هيئة الأسواق المالية (AFM) الإشراف على السلوك، حيث تتحقق من امتثالكم للقواعد وكيفية تعاملكم مع العملاء. أما البنك المركزي الهولندي (DNB) فيمارس الإشراف الاحترازي، فيما يتعلق بسلامة رأس مال المؤسسات المالية. نقدم الدعم في طلبات التراخيص، ونقيّم ما إذا كان النشاط يتطلب ترخيصًا، ونساعدكم في إجراءات الإنفاذ، مثل التوجيهات، والأوامر التي تخضع لدفع غرامة، أو الغرامات الإدارية. ولأغراض الإشراف الأوسع، نتعاون مع الإشراف والإنفاذ.

التمويل والائتمان والضمانات

يعتمد التمويل بشكل أساسي على توثيق واضح. نقوم بصياغة أو مراجعة اتفاقيات الائتمان والتمويل، ونرتب الضمانات اللازمة: الرهن على المخزون والمستحقات (المادتان 3:236 و3:239 من القانون المدني الهولندي)، والرهن العقاري (المادة 3:260 من القانون المدني الهولندي)، والكفالة (المادة 7:850 من القانون المدني الهولندي)، والمسؤولية التضامنية. للحصول على قرض بسيط بين شركة ومقرض، يمكنك الاستفادة من اتفاقية القرض. ونولي اهتمامًا بالغًا للتوازن بين الدفعة المقدمة والمخاطر.

واجب العناية الذي يقع على عاتق البنوك والمستشارين

تخضع البنوك وشركات التأمين والمستشارون الماليون لواجب رعاية خاص. إذ يجب عليهم تحذيرك من المخاطر، ولا يجوز لهم التوصية بمنتجات غير مناسبة لك. وفي حال الإخلال بهذا الواجب - كما في حالة الإفراط في الإقراض، أو مقايضة أسعار الفائدة، أو الرهن العقاري الاستثماري، أو تقديم مشورة غير سليمة - فقد يُعد ذلك مخالفًا للقانون (المادة 6:162 من القانون المدني الهولندي) أو يشكل إخلالًا بالعقد (المادة 6:74 من القانون المدني الهولندي). نقوم بتقييم قضيتك، ونسعى، قدر الإمكان، إلى استرداد تعويضاتك من خلال البنك، أو هيئة الشكاوى (Kifid)، أو المحاكم.

النزاعات مع البنك وإنهاء الائتمان

لا يجوز للبنك إنهاء اتفاقية الائتمان ببساطة. فبموجب واجب العناية الواجبة ومبادئ المعقولية والإنصاف (المادة 6:248 من القانون المدني الهولندي)، يجب أن يكون الإنهاء متناسبًا مع مدة الإشعار المعقولة. نقدم المساعدة لرواد الأعمال عندما يُنهي البنك الائتمان، أو يزيد الفائدة أو الرسوم الإضافية، أو يُفعّل الضمان، ونسعى أولًا إلى التوصل إلى تسوية مُرضية قبل اللجوء إلى التقاضي.

القانون المالي وأعمالك

غالباً ما يؤثر التمويل على هيكل شركتك: شركة قابضة تعمل كضامن، أو مساهمون ممولون مشاركون، أو عملية استحواذ ممولة بالدين. نتناول هذه الجوانب بالتعاون مع القانوني المتخصص في قانون الشركات لضمان توافق الضمانات والمسؤولية والسيطرة، مما يمنع حدوث مفاجآت غير متوقعة لاحقاً.

محامٍ أم خبير قانوني في القانون المالي؟

يمكنك حلّ العديد من المسائل المالية والقانونية دون اللجوء إلى المحكمة. للحصول على المشورة بشأن قانون الرقابة المالية (WFT)، أو صياغة وثائق التمويل، أو التقدم بطلب للحصول على ترخيص، أو التفاوض مع البنك، غالبًا ما يكون المستشار القانوني الداخلي كافيًا. مع ذلك، إذا استدعت الحاجة إلى إجراءات أمام المحكمة، فإن الاستعانة بمحامٍ أمرٌ لا غنى عنه. لدينا فريقٌ يضم محامين ومستشارين قانونيين داخليين، ونعمل معكم على تحديد ما يناسب احتياجاتكم على أفضل وجه، سواءً للشركات الكبيرة أو لأصحاب المشاريع الصغيرة.