MKB Juristen, özel hukuki belgeler hazırlamaktadır
Önemli sözleşmeleri, şartları ve diğer yasal belgeleri kendiniz bir araya getirmek veya kopyalamak en iyisi değildir. Bütçesi kısıtlı girişimcilere özel yasal çözümler, net maliyetler ve pratik açıklamalar sunuyoruz.
- Gümrük sözleşmeleri, şartlar ve koşullar ve yasal belgeler
- Bütçe dostu ve maliyetler konusunda baştan net bilgi veriyor
- Ücretsiz danışmanlık veya herhangi bir yükümlülük gerektirmeyen fiyat teklifi isteyin
Kredi sözleşmesi nedir? Bir tarafın (borç veren) bir miktar para sağladığı ve diğer tarafın (borç alan) aynı miktarı geri ödemeyi taahhüt ettiği bir düzenlemedir. Yasal olarak buna tüketim kredisi denir; kurallar Hollanda Medeni Kanunu'nun 7:129 ve sonraki maddelerinde belirtilmiştir. Sözleşmede anapara miktarı, faiz, geri ödeme, vade, icra edilebilirlik ve varsa teminat belirtilir. Kredi, ticari veya özel amaçlar için olabilir; örneğin şirketler arasında, aile içinde veya bir yönetici-büyük hissedarın kendi özel limited şirketine verdiği kredi gibi.
Kısa cevap
- Konu: Borç alınan miktar ve geri ödemesiyle ilgili anlaşma.
- Hukuk: Tüketim amaçlı kredi, Hollanda Medeni Kanunu'nun 7:129 ve devamı maddelerinde düzenlenmiştir.
- Taraflar: borç veren (para sağlayıcı) ve borç alan (borçlu), ticari veya özel.
- Temel unsurlar: anapara, faiz, geri ödeme, vade ve icra edilebilirlik.
- Teminat: İsteğe bağlı rehin, ipotek veya kefalet.
Kredi sözleşmesi tam olarak nedir?
Kredi sözleşmesi, tüketim amaçlı bir kredi türüdür. Hollanda Medeni Kanunu'nun 7:129. maddesine göre, borç veren bir miktar para sağlamayı, borç alan ise aynı miktarı geri ödemeyi taahhüt eder. 2017'den beri bu, karşılıklı rıza esasına dayalı bir anlaşmadır: Sadece paranın fiilen transfer edildiği anda değil, anlaşmanın kendisiyle birlikte ortaya çıkar. Hukuken, yazılı bir belge olmadan da kredi mevcuttur, ancak bunu sonradan ispatlamak zordur.
Dolayısıyla yazılı kayıt öncelikle kanıt niteliği taşır. Borç mu yoksa bağış mı söz konusu olduğu veya kararlaştırılan faiz oranı konusunda anlaşmazlık olması durumunda, imzalı belge belirleyicidir. Bu durum özellikle ticari krediler ve aile içi krediler için önemlidir, çünkü Vergi Daireleri ve mahkemeler fiili anlaşmalara bakar.
Faiz ve geri ödeme
Faiz, ancak üzerinde anlaşmaya varılmışsa ödenir. Faiz maddesi yoksa, kredi prensipte faizsizdir; ancak borçlunun geç ödeme yapması durumunda tahakkuk eden yasal faiz hariçtir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:119). Ticari krediler ve kendi şirketine verilen veya şirketten alınan krediler için ticari faiz oranı önemlidir: Vergi makamları, bağımsız taraflar arasında da geçerli olacak koşulları bekler.
Geri ödeme yaparken size uygun bir ödeme şekli seçin. Tek seferlik ödeme (her dönemde anaparanın sabit bir kısmı), yıllık ödeme (faiz ve anaparanın toplam sabit bir miktarı) veya vade sonunda toplu ödeme seçeneklerinden birini tercih edebilirsiniz. Ödemelerin ne zaman yapılacağını, erken ödemeye izin verilip verilmediğini ve bunun için bir ücret olup olmadığını belirtin.
Süre ve uygulanabilirlik
Vade, borçlunun fonlara ne kadar süreyle erişebileceğini belirler. Eğer bir bitiş tarihi üzerinde anlaşılmamışsa, makul bir bildirim süresi içeren bir fesih düzenlemesi uygulanır (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:129 ve devamı). Açıklık sağlamak için, somut bir bitiş tarihi veya geri ödeme planı her zaman tercih edilir.
İcra edilebilirlik maddesi, borç verenin kalan bakiyenin tamamını ne zaman tek seferde tahsil edebileceğini düzenler. Örneğin, ödeme gecikmeleri, borçlunun iflası veya ödemelerin askıya alınması ya da rehin verilen teminatın satılması durumunda kredinin derhal geri çağrılabilmesini sağlayan bir icra edilebilirlik maddesi eklemek gelenekseldir. Böyle bir madde olmadan, borç veren vade dolmadan önce tam tutarı talep edemez.
Teminat ve tüketici kredisi
Ek güvenlik için taraflar teminat konusunda anlaşabilirler. En bilinen biçimleri taşınır mal üzerine rehin, rehin verilen varlıklar üzerine ipotek ve üçüncü bir şahsın borçlunun ödeme yapmaması durumunda ödemeyi üstlendiği kefalettir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:850). Teminat olmadan, borç veren, temerrüt durumunda sadece teminatsız bir alacaklıdır.
Bir şirketin tüketiciye profesyonel olarak para ödünç vermesi durumunda dikkatli olun. Bu durumda, Tüketici Kredisi Yasası'nın (Wck) halefi olan Finansal Denetim Yasası (Wft) kapsamında daha katı kurallar geçerlidir. Bunlar arasında AFM'den lisans alma zorunluluğu, bilgi yükümlülükleri, kredi değerliliği değerlendirmesi ve azami kredi ücreti yer almaktadır. Bu kurallar standart bir ticari kredi veya aile içi kredi için geçerli değildir.
Pratik örnek
Şirkette büyük hissedar olan bir yönetici, kendi özel limited şirketine makine alımı için 60.000 € borç veriyor. Yüzde 5'lik ticari faiz oranı, beş yıl boyunca doğrusal geri ödeme ve ödeme gecikmesi durumunda icra edilebilirlik maddesi üzerinde anlaşıyorlar. Şartlar ticari nitelikte ve yazılı olduğu için, Vergi ve Gümrük İdaresi bu krediyi gizli bir sermaye katkısı veya temettü olarak değil, gerçek bir kredi olarak kabul ediyor.
Dürüst tavsiye
Birbirine güvenen taraflar arasında, net bir miktar, sabit faiz oranı ve açık bir geri ödeme planı ile yapılan basit bir kredi için her zaman avukata ihtiyacınız olmayabilir. Anapara, faiz, geri ödeme ve icra edilebilirlik konularını düzgün bir şekilde belgeleyin ve temel oluşturulmuş olur. Ancak, daha büyük miktarlar, rehin veya ipotek gibi teminat gerektiren durumlar, kendi özel limited şirketinizden veya şirketiniz adına alınan krediler ve özellikle ticari olarak tüketicilere kredi veriyorsanız, bir avukatla görüşmeniz gerekir. Bu gibi durumlarda, kredinin geçerli olup olmadığını ayrıntılar ve yasal düzenlemeler belirler.
Kredi sözleşmesi aracılığıyla daha fazla bilgi edinebilir veya hemen düzenlemeyi yaptırabilirsiniz ; ya da bir kredi sözleşmesi taslağı hazırlatarak da bu işlemi gerçekleştirebilirsiniz .
Sıkça Sorulan Sorular
Borç verenin bir miktar para sağladığı ve borç alanın aynı miktarı geri ödemeyi taahhüt ettiği bir anlaşma. Hukuken buna tüketim kredisi denir ve Hollanda Medeni Kanunu'nun 7:129 ve devamı maddelerinde düzenlenmiştir. Sözleşmede anapara miktarı, faiz, geri ödeme, vade, icra edilebilirlik ve varsa teminatlar belirtilir.
Hukuken, evrak gerektirmeden de bir borç söz konusu olabilir, ancak delil niteliği taşıması açısından yazılı olarak belgelendirilmesi tavsiye edilir. Faiz oranı veya borcun borç mu yoksa bağış mı olduğu konusunda anlaşmazlık çıkması durumunda, özellikle aile içinde ve kişinin kendi özel şirketine verdiği borçlar söz konusu olduğunda, imzalı bir belge belirleyicidir.
Faiz, yalnızca üzerinde anlaşmaya varılmışsa ödenir; faiz maddesi yoksa, kredi prensip olarak faizsizdir. Ancak, geç ödeme durumunda yasal faiz tahakkuk eder (Hollanda Medeni Kanunu Madde 6:119). Ticari krediler ve kişinin kendi özel limited şirketine verdiği krediler için vergi makamları piyasa faiz oranı beklemektedir.
Borç verenin kalan bakiyenin tamamını bir kerede geri talep edebilmesi. İcra edilebilirlik maddesiyle, örneğin ödeme gecikmesi veya borçlunun iflası durumunda kredi derhal geri çağrılabilir hale gelir. Böyle bir madde olmadan, borç veren vade sonundan önce tam tutarın geri ödenmesini talep edemez.
En bilinenleri taşınır mallar üzerindeki rehinler, rehin verilen varlıklar üzerindeki ipotekler ve kefalettir (Hollanda Medeni Kanunu Madde 7:850), bu durumda borçlu ödeme yapmadığı takdirde üçüncü bir şahıs ödeme yapar. Teminat olmadan, borç veren, temerrüt durumunda sadece teminatsız bir alacaklıdır.
Evet, eğer bir şirket tüketicilere profesyonel olarak kredi veriyorsa. Bu durumda, Tüketici Kredisi Yasası'nın (Wck) halefi olan Finansal Denetim Yasası'nın (Wft) kuralları geçerlidir: AFM'den lisans alma zorunluluğu, bilgilendirme yükümlülükleri, kredi değerliliği değerlendirmesi ve azami kredi faiz oranı.
Evet, bu sık sık olur. Bu durumda, ticari bir faiz oranı, bir geri ödeme planı ve bir icra edilebilirlik maddesi belirleyin. Bu şekilde, Vergi Daireleri krediyi gerçek bir kredi olarak tanır, gizli bir sermaye katkısı veya temettü dağıtımı olarak değil.
