MKB Juristen stelt juridische documenten op maat op
Het beste is om belangrijke contracten, algemene voorwaarden en andere juridische documenten niet zelf te knutselen of te kopiëren. Wij helpen ondernemers budgetvriendelijk met juridisch maatwerk, vooraf duidelijke kosten en praktische uitleg.
- Contracten, voorwaarden en juridische documenten op maat
- Budgetvriendelijk en vooraf duidelijk over de kosten
- Gratis adviesgesprek of vrijblijvend een offerte aanvragen
Werknemers bescherm je via een combinatie van wettelijke regelingen en aanvullende verzekeringen. Wettelijk verplicht: loondoorbetaling bij ziekte (2 jaar), pensioenpremies (bij cao), werknemersverzekeringen via loonheffing. Aanvullend optioneel: verzuimverzekering, WIA-aanvulling, WGA-eigenrisico, collectieve ongevallen, nabestaanden, en arbo-pakket. Goede personeelsbescherming verlaagt verloop, verhoogt aantrekkelijkheid als werkgever en voorkomt financiële risico’s. Hieronder een gestructureerd overzicht.
Het korte antwoord
- Wettelijk verplicht: loondoorbetaling 2 jaar, pensioenpremies (bij cao), werknemerspremies via loonheffing.
- Aanvullend essentieel: verzuimverzekering, WIA-aanvulling.
- Aanvullend aanbevolen: WGA-eigenrisico, ongevallen, nabestaanden.
- Diensten: bedrijfsarts, arbo, re-integratie.
- Verbeterd werkgeverschap: lager verloop, hogere productiviteit.
Wettelijke bescherming (verplicht)
Loondoorbetaling bij ziekte
Werkgever wettelijk verplicht 2 jaar (104 weken) door te betalen, minimaal 70% van laatste loon. Vaak 100% via cao. Werkgever draagt risico — daarom verzuimverzekering vrijwel onmisbaar.
Werknemerspremies
Via loonheffing: WW (Werkloosheidswet), Zvw (Zorgverzekeringswet inkomensafhankelijke bijdrage), AWf (Algemeen Werkloosheidsfonds), Aof (Arbeidsongeschiktheidsfonds). Werkgever draagt af, geen aparte polis nodig.
Pensioenregelingen
Bij verplichte branche-cao: pensioen via branchefonds. Bij geen cao: vrijwillig — wel doorgaans aangeboden om concurrerend te blijven.
Aanvullende verzekeringen voor werkgever-personeel
Verzuimverzekering
Dekt loondoorbetaling tijdens ziekte. Conventioneel, eigen risico-variant of stop-loss. Zie verzuimverzekering.
WIA-aanvulling
Voor werknemers boven maximumdagloon: extra uitkering bovenop UWV. Zie WIA-verzekering.
WGA-eigenrisico
Werkgever draagt zelf eerste 10 jaar WGA — kan voordelig zijn bij stabiel laag verzuim. Zie WGA-eigenrisico.
Collectieve ongevallenverzekering
Uitkering bij blijvend letsel of overlijden door ongeval (werk én vrije tijd). Goedkoop, zinvol. Zie collectieve ongevallenverzekering.
Nabestaandenverzekering
Uitkering aan partner/kinderen bij overlijden werknemer. Aanvulling op ANW-gat. Zie nabestaandenverzekering collectief.
Arbo-pakket
Wettelijk verplicht voor werkgevers met personeel: contract met arbo-dienst voor:
- Bedrijfsarts (consult bij ziekte).
- Preventiemedisch onderzoek (PMO).
- Risico-Inventarisatie en -Evaluatie (RI&E).
- Re-integratiebegeleiding.
- Verzuim-management.
Vaak in combinatie met verzuimverzekering.
Voor wie welk pakket?
Klein mkb (1-15 medewerkers)
- Verzuimverzekering (essentieel).
- WIA-aanvulling (voor hoge inkomens).
- Arbo-pakket.
- Eventueel collectieve ongevallen.
Middelgroot mkb (15-50)
- Verzuimverzekering met eigen risico-variant.
- WIA-aanvulling.
- WGA-eigenrisico (afwegen).
- Collectieve ongevallen.
- Nabestaanden (concurrerend personeelsbeleid).
Groot mkb (50+)
- Stop-loss verzuim.
- WGA-eigenrisico.
- WIA-aanvulling met hogere dekking.
- Volledig collectief pakket (ongevallen, nabestaanden, etc.).
- Mogelijk eigen pensioenregeling.
Concurrerend personeelsbeleid
Naast wettelijk minimum bieden veel werkgevers extra:
- WGA-aanvulling tot 100% van laatste loon.
- Hogere pensioenpremies.
- Volledige nabestaandendekking.
- Persoonlijke ongevallenverzekering werk+vrije tijd.
- Mantelzorgregelingen.
Investering in personeel = lager verloop = lagere wervingskosten.
Eerlijke aanbeveling
Voor mkb-bv met personeel: minimaal verzuimverzekering + WIA-aanvulling + arbo. Bouw verder uit afhankelijk van groei en branche. Combineer met goede HR-adviseur of verzekeringsmakelaar voor passend pakket. Periodiek (jaarlijks) herevalueren — verzekeringen veranderen sneller dan ondernemers denken. Sterk personeelspakket maakt mkb aantrekkelijker dan reguliere arbeidsvoorwaarden.
Voor andere onderwerpen: verzekeringen voor mkb-bv, verzuimverzekering en collectieve ongevallen.
Veelgestelde vragen
Loondoorbetaling 2 jaar bij ziekte (70% minimum), werknemersverzekeringen via loonheffing (WW, Zvw, AWf, Aof), pensioenpremies bij verplichte cao, en arbo-pakket. Daarbovenop: aanvullende verzekeringen op vrijwillige basis.
Verzuimverzekering (essentieel bij personeel), WIA-aanvulling (voor hoge inkomens), arbo-pakket (wettelijk verplicht). Aanvullend aanbevolen: WGA-eigenrisico, collectieve ongevallen, nabestaanden.
Wettelijk verplicht contract met arbo-dienst voor: bedrijfsarts, preventiemedisch onderzoek, RI&E, re-integratiebegeleiding, en verzuim-management. Vaak gecombineerd met verzuimverzekering.
Bij verplichte branche-cao: ja, via branchefonds. Bij geen cao: vrijwillig — wel doorgaans aangeboden voor concurrerend personeelsbeleid. Pensioenregeling is sterke factor in werkgever-aantrekkelijkheid.
Voor klein mkb (10 medewerkers): € 2.000-€ 4.000/maand totaal personeelsverzekeringen + arbo. Voor middelgroot: schaalt mee met loonsom. Sterk pakket: 10-15% van loonsom inclusief alle aanvullingen.
Wettelijk verplicht. Vaak via arbo-dienst (Achmea, Robidus, ArboNed) of in pakket bij verzuimverzekeraar. Kies kwalitatieve dienstverlener — slecht advies kost meer dan goedkoop pakket.
Start met essentieel pakket (verzuim + WIA + arbo), bouw uit naar gelang groei. HR-adviseur of verzekeringsmakelaar helpt bij optimale samenstelling. Periodieke heroriëntatie (jaarlijks) voorkomt onder- en overdekking.
