تأمين الأعمال

ما نقوم به

يتمتع محامونا بخبرة في جميع وثائق التأمين ذات الصلة بالمؤسسات التجارية، مثل:

• تأمين المسؤولية المهنية
• تأمين المسؤولية للمديرين والمسؤولين
• تأمين المسؤولية التجارية
• تأمين أماكن العمل
• تأمين الغياب عن العمل
• التأمين السيبراني
• تأمين سيارات العمل
• تأمين المصاريف القانونية للأعمال
• التأمين التجاري على الأسهم
• تأمين النقل

يعمل محامونا على منع وحل النزاعات التأمينية. ويمكن الاستعانة بنا لتقييم الوضع القانوني والتفاوض والتقاضي.

لدينا الخبرة والكفاءة اللازمتان لتولي أدوار متنوعة، بدءًا من الخدمات الاستشارية وصولًا إلى تسوية المنازعات. يضم فريقنا نخبة من المحامين والخبراء القانونيين المتخصصين في قانون التأمين. تواصلوا معنا لمناقشة الخيارات المتاحة.

التأمين التجاري في إطار قانون التأمين

يُعدّ التأمين التجاري حلقةً أساسيةً في إدارة المخاطر لشركتك. سواءً كنتَ تُدير مجموعةً دوليةً أو تُدير مشروعك الخاص كخبازٍ في الحي، فبمجرد وقوع الضرر ورفض شركة التأمين الدفع، فإنك تدخل في نطاق قانون التأمين. يُحدّد نطاق التغطية وثيقة التأمين وشروطها، وهنا تحديدًا تنشأ الاختلافات في الرأي في الممارسة العملية حول تفسير هذه الشروط. تُشكّل هذه الصفحة جزءًا من خبرتنا الأساسية في قانون التأمين؛ وفيما يلي، نتناول التأمين التجاري ضمن هذا الإطار القانوني.

في شركة MKB Juristen، يعمل المحامون والمستشارون القانونيون الداخليون معًا ضمن فرق عمل مشتركة. يتيح لنا هذا الجمع بين خبرة المحامي في التقاضي ودرايته الإجرائية، وبين المنظور العملي والتجاري للمستشار القانوني الداخلي. وهذا ما يجعلنا الخيار الأمثل لأي مؤسسة، بدءًا من الشركات المدرجة في البورصة وصولًا إلى رواد الأعمال المستقلين.

أنواع التأمين التجاري

تعتمد التغطية التأمينية التي تحتاجها على أنشطة عملك والمخاطر المرتبطة بها. ومن أكثر وثائق التأمين التجاري شيوعًا ما يلي:

• تأمين المسؤولية التجارية (AVB): يغطي الأضرار التي تسببها شركتك أو أحد موظفيها لأطراف ثالثة.
• تأمين المسؤولية المهنية: يغطي الخسائر المالية البحتة الناجمة عن خطأ مهني، وهو ذو صلة بالاستشاريين ومقدمي الخدمات.
• تأمين المسؤولية للمديرين والمسؤولين (D&O): يحمي المديرين وأعضاء مجلس الإشراف من الدعاوى القائمة على سوء الإدارة.
• التأمين السيبراني: يغطي الأضرار الناجمة عن اختراقات البيانات والقرصنة وانقطاع الأعمال في أعقاب حادث سيبراني.
• تأمين المباني التجارية ومحتوياتها: يغطي الأضرار التي تلحق بالمبنى والمخزون والبضائع التجارية.
• تأمين النقل والبضائع: يغطي الأضرار التي تلحق بالبضائع أثناء النقل والتخزين.
• تأمين الغياب والعجز: يغطي استمرار دفع الأجور أثناء مرض الموظف.

غالباً ما تكمن الاختلافات في التفاصيل: فوصف التغطية الأساسية والاستثناءات والخصومات وشروط البوليصة تحدد معاً ما إذا كانت مطالبة معينة تندرج تحت البوليصة.

واجب الإفصاح عند الحصول على تأمين تجاري

قبل الحصول على التأمين، يسري واجب الإفصاح المنصوص عليه في المادة 7:928 من القانون المدني الهولندي. يجب عليك الإفصاح عن جميع الحقائق التي تعلمها أو كان ينبغي عليك معرفتها والتي يعتمد عليها قرار شركة التأمين بإبرام عقد التأمين أو رفضه. في حال إخلالك بهذا الواجب، يحق لشركة التأمين الاستناد إلى المادة 7:929 من القانون المدني (عواقب عدم الوفاء بالواجب) والمادة 7:930 من القانون المدني، والتي تنظم ما إذا كان الحق في الحصول على المنافع قائماً وإلى أي مدى.

ثمة تفصيل هام يتعلق بالاستبيانات: إذا لم تستفسر شركة التأمين عن بعض الحقائق، فلا يمكنها، من حيث المبدأ، الاعتماد على ذلك لاحقًا، إلا إذا تعمدت تضليلها. غالبًا ما يكون تحديد مدى صحة ادعاء الإخفاء مسألة تقييم قانوني. نقوم بدراسة وثيقة التأمين، ونموذج الطلب، والحقائق لتحديد موقفك. راجع أيضًا صفحتنا حول الإخلال بواجب الإفصاح و/أو واجب تقديم المعلومات.

النزاعات المتعلقة بالتغطية وتفسير شروط الوثيقة

يُعدّ النزاع حول التغطية التأمينية أكثر النزاعات شيوعًا في مجال التأمين التجاري، حيث ترفض شركة التأمين المطالبة (جزئيًا) بالاستناد إلى استثناء أو وصف مُقيّد للغاية للتغطية. والسؤال الأساسي حينها هو كيفية شروط وثيقة التأمين . أما بالنسبة لتفسير الشروط التي لم يتم التفاوض عليها بشكل فردي، فإن العامل الحاسم هو المعنى الذي قد يُضفيه عليها حامل الوثيقة العادي.

نقوم بتقييم مدى مبرر الرفض، ونُخطر شركة التأمين بالتقصير مع ذكر الأسباب، ونُجري إجراءات الشكوى لدى مركز معلومات التأمين (Kifid) ، ونلجأ إلى التقاضي أمام المحكمة عند الضرورة. اقرأ المزيد عن نزاعات التغطية ونزاعات وثائق التأمين.

نقص التأمين وعواقبه على مصلحتك

من المخاطر الشائعة نقص التأمين: حيث يكون مبلغ التأمين أقل من القيمة الفعلية للمصلحة المؤمن عليها. في حال وقوع ضرر، تدفع شركة التأمين تعويضًا متناسبًا. يمنع التقييم الصحيح والمراجعة الدورية لمبالغ التأمين حدوث مفاجآت غير سارة. في حال نشوء أي نزاع، ندعمكم في التقييم وفي أي نزاع مع خبير المطالبات. راجعوا أيضًا صفحتنا حول نقص التأمين.

متى يجب عليك الاستعانة بمحامٍ أو خبير قانوني؟

إن الاستعانة بمحامينا ومستشارينا القانونيين الداخليين تؤتي ثمارها في هذه الحالات:

• ترفض شركة التأمين مطالبتك أو تدفع جزءًا منها فقط.
• تستند شركة التأمين إلى مبدأ الإخفاء أو الاستثناء.
• أنت غير متأكد مما إذا كانت السياسة تتوافق مع مخاطر عملك وتريد مراجعة الشروط والأحكام.
• من الأفضل اتفاقية التأمين قبل التوقيع عليها.
• تريد الحصول على رأي ثانٍ بشأن موقف شركة التأمين أو الوسيط الخاص بك.

نهجنا

نعمل وفق خطوات واضحة: أولاً، جلسة تعريفية نحدد فيها تفاصيل السياسة والمراسلات والوقائع؛ ثم تقييم قانوني لوضعك؛ بعد ذلك، مفاوضات مع شركة التأمين، وإذا لزم الأمر، إجراءات أمام هيئة تنظيم التأمين على الحياة أو المحكمة. ستكون على دراية مسبقة بما نقوم به، وتكلفته، وما يمكن تحقيقه عملياً.

الأسئلة الشائعة حول تأمين الأعمال

هل يمكن لشركة التأمين رفض مطالبتي التجارية ببساطة؟
لا. يجب أن يستند الرفض إلى شروط وثيقة التأمين أو القانون، ويجب أن يكون مبرراً. نقوم بتقييم ما إذا كان الرفض مبرراً.

ماذا يحدث إذا نسيتُ ذكر أمرٍ ما عند شراء وثيقة التأمين؟
يعتمد ذلك على واجب الإفصاح (المادة 7:928 من القانون المدني الهولندي) وما يترتب عليه من عواقب (المادتان 7:929 و7:930 من القانون المدني الهولندي). ليس كل خطأ يؤدي إلى فقدان التغطية التأمينية؛ فالحقائق والأسئلة المطروحة هي الفيصل.

هل تساعدون أيضاً أصحاب المشاريع الصغيرة؟
نعم. من الشركات الدولية إلى الخباز في الزاوية: فرقنا المتنوعة من المحامين والمستشارين القانونيين الداخليين تساعد كل رائد أعمال.

هل يمكنني مراجعة وثيقة التأمين مسبقاً؟
نعم. نقوم بتقييم ما إذا كانت التغطية تتناسب مع مخاطر أعمالك ونشير إلى الثغرات والاستثناءات ومخاطر نقص التأمين.