إعادة هيكلة الديون

إعادة هيكلة الديون

إذا تعذر التوصل إلى اتفاق سداد مع جميع الدائنين، فيمكن تقديم طلب لإعادة هيكلة الديون القانونية إلى المحكمة. وتقتصر إعادة هيكلة الديون على الأفراد، وأصحاب المؤسسات الفردية، وشركاء شركات التضامن، والشركاء الإداريين في شركات التوصية البسيطة.

للتأهل للاستفادة من قانون إعادة هيكلة الديون للأفراد (Wsnp)، يجب استيفاء عدد من الشروط. أولاً، يجب ألا يكون بالإمكان سداد الديون بشكل فردي. ثانياً، يجب بذل محاولة لسداد الديون من خلال برامج مساعدة الديون. علاوة على ذلك، يجب ألا يكون المتقدم قد استفاد من قانون إعادة هيكلة الديون للأفراد لمدة عشر سنوات، مع مراعاة بعض الاستثناءات التي قد تسمح بها المحكمة. كما يجب أن يكون المتقدم قد تصرف بحسن نية فيما يتعلق بعدم سداد الديون خلال السنوات الخمس الماضية. في حالة الإدمان أو المشاكل النفسية والاجتماعية، يجب تقديم ما يثبت ذلك من خلال فحص من قبل مستشار ديون. ويجب ألا تكون الديون ناتجة عن جرائم. وأخيراً، يجب على المتقدم الالتزام ببنود قانون إعادة هيكلة الديون للأفراد وبذل قصارى جهده لكسب أكبر قدر ممكن من المال.

يُقدَّم طلب الحصول على تصريح الإقامة المؤقتة إلى المحكمة. بعد ذلك، تُعقد جلسة استماع. إذا لم يحضر مقدم الطلب الجلسة، يُرفض الطلب. في غضون أسبوع إلى أسبوعين من جلسة الاستماع، يُصدر القاضي قراره بشأن منح تصريح الإقامة المؤقتة.

عند التقدم بطلب للحصول على تصريح الإقامة المؤقتة للأقليات، يُنصح بالاستعانة بمحامٍ لمناقشة الخيارات المتاحة. كما يُمكن تقديم استئناف أمام المحكمة العليا ضد رفض طلب التصريح.

هل لديك أسئلة حول إعادة هيكلة الديون؟ يرجى الاتصال بنا.

إعادة هيكلة الديون في إطار إعادة الهيكلة والإعسار

إعادة هيكلة الديون القانونية هي إحدى الأدوات التي تندرج ضمن مجال إعادة الهيكلة والإعسار. فبينما قد تواجه كيانات قانونية، مثل الشركات ذات المسؤولية المحدودة (BV)، تعليقًا للدفعاتأو إفلاسًا أو اتفاقية مع الدائنين، يُعدّ قانون إعادة هيكلة الديون الهولندي (Wsnp) الخطوة الأخيرة للشخص الطبيعي الذي يدير العمل: سواءً كان صاحب ملكية فردية، أو شريكًا في شركة تضامن (VOF)، أو شريكًا إداريًا في شركة توصية بسيطة (CV) يتحمل المسؤولية الشخصية. في مكتب MKB Juristen، يتعاون المحامون والمستشارون القانونيون الداخليون في هذه العمليات، بدءًا من مجموعة دولية تسعى لإعادة هيكلة إحدى شركاتها التابعة، وصولًا إلى الخباز الذي يعاني من ديون شخصية وتجارية.

تحديث WSNP: وقت المعالجة منذ 1 يوليو 2023

تم تعديل نظام إعادة هيكلة الديون تعديلاً جوهرياً. بالنسبة للإجراءات التي تُصدر أحكامها في الأول من يوليو/تموز 2023 أو بعده، يُطبق أجل قياسي مدته ثمانية عشر شهراً وفقاً للمادة 349أ من قانون الإفلاس، بدلاً من الأجل السابق البالغ ثلاث سنوات. ويجوز للقاضي تقصير هذا الأجل إذا كان المدين قد ادخر أموالاً خلال مرحلة التسوية الودية، أو تمديده إلى ثلاث سنوات ونصف كحد أقصى إذا اقتضت طبيعة الديون ذلك أو إذا كان المدين غير قادر على الوفاء بجميع التزاماته. إضافةً إلى ذلك، تم تخفيف الأجل السابق البالغ عشر سنوات، مما يُتيح إمكانية الإقرار الثاني في برنامج إعادة هيكلة الديون في وقت أقرب. هذا التحديث يجعل إعادة هيكلة الديون أكثر سهولةً بشكل ملحوظ لأصحاب المشاريع الذين لديهم ديون شخصية.

العملية الودية وإعلان المادة 285

إعادة هيكلة الديون القانونية هي الخطوة الأخيرة. أولًا، يجب محاولة التوصل إلى تسوية ودية مع الدائنين، عادةً من خلال برنامج مساعدة الديون البلدية. في حال فشل هذه المحاولة، يُصدر إعلانٌ بموجب المادة 285 من قانون الإفلاس يُفيد باستحالة التوصل إلى تسوية خارج المحكمة. يُعد هذا الإعلان شرطًا أساسيًا للتقدم بطلب للحصول على برنامج إعادة هيكلة الديون (Wsnp). بالنسبة لرواد الأعمال، غالبًا ما تكون هذه العملية أكثر تعقيدًا منها بالنسبة للأفراد، نظرًا لتداخل ديون الشركات والديون الشخصية، واختلاف مصالح الدائنين. نقدم إرشاداتٍ لإعداد مقترحٍ مُدعّمٍ بالأدلة، لضمان فرصة واقعية لنجاح عملية التسوية الودية.

اتفاقية إلزامية، وتجميد مؤقت، وأمر قضائي أولي

إذا تعاونت الغالبية العظمى من الدائنين، لكن أحد الدائنين المترددين عرقل الاتفاق، فيمكن طلب تسوية إلزامية بالتزامن مع طلب برنامج إعادة هيكلة الديون (Wsnp) وفقًا للمادة 287أ من قانون الإفلاس. ويجوز للقاضي حينها إجبار الدائن المتردد على الموافقة، شريطة أن تمثل التسوية المقترحة أقصى ما يمكن تحقيقه. وتُعد التسوية الإلزامية أسرع وأقل تكلفة من إجراءات برنامج إعادة هيكلة الديون الكاملة. وإذا كان الإخلاء أو قطع الطاقة أو البيع الجبري وشيكًا في هذه الأثناء، فيمكن طلب أمر قضائي مؤقت وفقًا للفقرة 4 من المادة 287، أو طلب تجميد الإجراءات (فترة تهدئة) وفقًا للمادة 287ب من قانون الإفلاس. وتتيح هذه الأدوات فترة راحة ريثما يُبتّ في الطلب.

ماذا يحدث للشركة خلال فترة Wsnp؟

عند قبول إعادة هيكلة الديون، يُعيّن مديرٌ لإدارة الأصول وتصفيتها لصالح الدائنين. في معظم الحالات، يعني هذا إنهاء النشاط التجاري وبيع أصوله. يحدد المدير المبلغ المتبقي لتغطية النفقات الثابتة والمعيشية؛ وأي فائض يجنيه المدين يُضاف إلى تركة الإفلاس. قد يُسمح أحيانًا باستمرار النشاط التجاري إذا كان ذلك في مصلحة الدائنين. ننصح رواد الأعمال مسبقًا بشأن تبعات ذلك على أعمالهم، وما إذا كان إعادة التشغيل أو التسوية خارج إطار برنامج إعادة هيكلة الديون خيارًا أفضل.

صفحة جديدة وإنهاء مبكر

يحصل كل من يلتزم بشروط إعادة هيكلة الديون على بداية جديدة في نهاية المدة: فبموجب المادة 358 من قانون الإفلاس، تصبح الديون المتبقية غير المسددة غير قابلة للتنفيذ بعد ذلك. توجد استثناءات لهذه البداية الجديدة، بما في ذلك بعض الغرامات الجنائية والمطالبات الناشئة عن الرهن العقاري، شريطة أن يكون بالإمكان تسويتها عن طريق الحجز على العقار. إذا لم يفِ المدين بالتزاماته، أو تكبّد ديونًا جديدة باهظة، أو ألحق ضررًا بالدائنين، يجوز للمحكمة إنهاء الاتفاقية قبل موعدها بموجب المادة 350 من قانون الإفلاس، وعادةً ما يكون ذلك دون بداية جديدة، وغالبًا ما يتبعه إعلان الإفلاس. لذا، يتطلب تحقيق بداية جديدة التزامًا دقيقًا، حيث يُحدث التوجيه السليم فرقًا جوهريًا.

الأسئلة الشائعة حول إعادة هيكلة الديون

هل أحتاج إلى محامٍ للتقدم بطلب للحصول على برنامج WSNP؟

ليس توكيل محامٍ إلزاميًا، ولكنه مُستحسن. يتطلب إعداد إجراءات التسوية الودية، وإثبات التسوية الإلزامية، وتقديم طلب الإغاثة المؤقتة في الوقت المناسب عناية فائقة. علاوة على ذلك، في حال الرفض، يحق لك الطعن والطعن بالنقض، وهو ما يستلزم وجود محامٍ.

هل يمكن لشركة خاصة محدودة (BV) المشاركة في إعادة هيكلة الديون؟

لا. ينطبق برنامج دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة فقط على الأشخاص الطبيعيين. أما الشركات ذات المسؤولية المحدودة أو الشركات المساهمة التي تواجه صعوبات في السداد، فتلجأ إلى تعليق المدفوعات أو الإفلاس أو التسوية؛ وتركز إعادة هيكلة الديون على رائد الأعمال كفرد، مثل مالك مؤسسة فردية أو شريك.

كم تستغرق عملية إعادة هيكلة الديون؟

منذ الأول من يوليو/تموز 2023، تستغرق إجراءات برنامج المساعدة الاجتماعية لمدة ثمانية عشر شهراً من حيث المبدأ. ويجوز للقاضي تقصير هذه المدة أو تمديدها إلى ثلاث سنوات ونصف كحد أقصى.

ما الفرق بين إعادة هيكلة الديون واتفاقية الدائنين؟

في اتفاقية الدائنين، يقدم الدائنون معًا تسوية ملزمة، ربما عبر اتفاقية إلزامية. أما برنامج إعادة هيكلة الديون (Wsnp) فهو عملية قانونية لإعادة هيكلة الديون تحت إشراف قاضٍ ومفوض ومدير، وتنتهي بتسوية الديون من جديد. غالبًا ما تتم مقارنة كلا المسارين.

قدّم طلبًا لإعادة هيكلة ديونك لدى MKB Juristen

هل أنت رائد أعمال تعاني من الديون، أم ترغب في معرفة ما إذا كان برنامج إعادة الهيكلة، أو التسوية الإلزامية، أو اتفاق التسوية خارج المحكمة هو الخيار الأمثل؟ سيعمل محامونا المتخصصون في إعادة الهيكلة والإعسار، بالإضافة إلى مستشارينا القانونيين، معك خطوة بخطوة، بدءًا من التحليل الأولي وحتى بداية جديدة. تواصل معنا دون أي التزام لمناقشة وضعك.