MKB Juristen stelt juridische documenten op maat op
Het beste is om belangrijke contracten, algemene voorwaarden en andere juridische documenten niet zelf te knutselen of te kopiëren. Wij helpen ondernemers budgetvriendelijk met juridisch maatwerk, vooraf duidelijke kosten en praktische uitleg.
- Contracten, voorwaarden en juridische documenten op maat
- Budgetvriendelijk en vooraf duidelijk over de kosten
- Gratis adviesgesprek of vrijblijvend een offerte aanvragen
Na 2 jaar ziekte wordt werknemer beoordeeld door UWV — bij minimaal 35% arbeidsongeschiktheid volgt WIA-uitkering. Probleem: UWV-uitkering is typisch 70% van loon onder een maximumdagloon (€ 274 in 2024). Werknemers met salaris boven dat dagloon krijgen significant minder. WIA-aanvullingsverzekering vult dit gat — extra uitkering boven UWV tot bv. 70% van werkelijke loon. Voor mkb-bv met hoger-inkomen-werknemers (€ 60.000+): essentieel deel van personeelsbescherming. Hieronder: WIA-systeem, waarom aanvulling nodig, en kosten.
Het korte antwoord
- WIA-uitkering: 70% van laatste loon onder maximumdagloon (€ 274 in 2024).
- WIA-aanvulling: vult gat tussen UWV en werkelijk loon — tot 70% werkelijke loon.
- Voor wie: werknemers met salaris boven maximumdagloon (~€ 60.000+).
- Premie: 0,5-2% van loonsom afhankelijk van leeftijd, branche en dekking.
- Onderscheid IVA en WGA: IVA bij volledig en duurzaam arbeidsongeschikt; WGA bij gedeeltelijk.
Hoe werkt WIA?
Na 2 jaar ziekte (verzuimperiode):
- UWV beoordeelt arbeidsongeschiktheid.
- Minder dan 35%: terug naar werk, geen WIA.
- 35-80%: WGA-uitkering — werkhervatting nog mogelijk.
- 80% of meer, duurzaam: IVA-uitkering — geen herstelverwachting.
Uitkeringen:
- IVA: 75% van laatste loon onder maximumdagloon.
- WGA loongerelateerd (max 2 jaar): 70% van laatste loon onder maximumdagloon.
- WGA-loonaanvulling (na loongerelateerd): 70% van werkende deel, of vervolg op vervolguitkering.
Het maximumdagloon-probleem
In 2024 is maximumdagloon € 274 per dag = jaarloon € 71.628 (262 dagen).
Voor werknemer met jaarloon € 100.000: alleen € 71.628 telt mee voor UWV-uitkering. Op 70%: € 50.140 uitkering versus werkelijke loon € 100.000. Verschil: € 50.000/jaar.
WIA-aanvullingsverzekering dekt dit gat. Met 70%-dekking op werkelijk loon: extra uitkering € 19.860 (verschil tussen € 70.000 en € 50.140 UWV).
Premie en dekking
Premie hangt af van:
- Leeftijdsopbouw personeel.
- Branche (zware lichamelijke arbeid hoger).
- Dekkingspercentage (70%, 80% of 90% van werkelijke loon).
- Eigen risico-periode.
Voor mkb-bv: 0,5-2% van loonsom typisch. Voor lonen onder maximumdagloon: premie laag (geen aanvulling nodig). Voor hogere inkomens: hogere premie maar ook hogere claimpotentieel.
Twee productvormen
1. WIA-excedent verzekering
Verzekert het gat tussen UWV en werkelijke loon. Standaard mkb-product.
2. WIA-aanvulling op 35-min
Voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt worden bevonden — krijgen geen WIA, maar kunnen wel productiviteitsverlies hebben. Aanvullingspolis dekt dit verlies.
Voor wie noodzakelijk?
- Werkgevers met werknemers boven maximumdagloon (€ 71.628 in 2024).
- Bedrijven met sterk afhankelijkheid van enkele key-personen.
- Branches met fysieke risico (bouw, productie) waar arbeidsongeschiktheid waarschijnlijker.
- Werkgevers die concurrerend arbeidsvoorwaardenpakket willen bieden.
Eerlijke aanbeveling
Voor mkb-bv met werknemers boven € 60.000 jaarloon: WIA-aanvullingsverzekering zeer aanbevolen — verschil tussen UWV-uitkering en werkelijke loon kan jaarlijks tienduizenden euro’s zijn. Voor werknemers onder maximumdagloon: minder kritisch (UWV dekt al ~70%). Combineer met goede WGA-aanpak en cao-bepalingen. Periodieke herwaardering op basis van loonontwikkeling personeel.
Voor andere onderwerpen: verzuimverzekering, WGA-eigenrisico en bescherming voor werknemers.
Veelgestelde vragen
Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen — uitkering door UWV na 2 jaar ziekte. Twee vormen: IVA (volledig en duurzaam arbeidsongeschikt) en WGA (gedeeltelijk arbeidsongeschikt). Uitkering 70-75% van laatste loon onder maximumdagloon.
In 2024: € 274 per dag = € 71.628 per jaar. Boven dit loon krijgt werknemer geen WIA-uitkering — alleen tot dit plafond. Voor hogere inkomens: significant gat tussen UWV en werkelijk loon.
Vult gat tussen UWV-uitkering en werkelijke loon. Met 70%-dekking op werkelijk loon: extra uitkering boven UWV. Voor werknemer met € 100.000 loon: extra ~€ 20.000 per jaar bovenop UWV-uitkering.
0,5-2% van loonsom afhankelijk van leeftijd personeel, branche, en dekkingspercentage. Voor werknemers onder maximumdagloon: zeer lage premie (geen significante aanvulling nodig).
Voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt worden bevonden — krijgen geen WIA maar mogelijk wel productiviteitsverlies. Aanvullingspolis dekt dit gat.
Vooral relevant voor werknemers met salaris boven maximumdagloon (€ 71.628 in 2024). Voor hogere inkomens (€ 80.000+, IT, management): zeer aanbevolen. Voor lagere inkomens: minder kritisch.
Ja, WIA-aanvulling werkt voor zowel IVA als WGA-uitkering. Voor werkgevers die ook WGA-eigenrisico zijn: aanvulling combineert met eigenrisico-positie. Optimale combinatie: HR-adviseur kan op situatie afstemmen.
