يقوم مكتب MKB Juristen بصياغة المستندات القانونية المخصصة
من الأفضل عدم تجميع أو نسخ العقود والشروط والأحكام المهمة، وغيرها من المستندات القانونية بنفسك. نحن نساعد رواد الأعمال ذوي الميزانية المحدودة من خلال حلول قانونية مصممة خصيصًا لهم، وتكاليف واضحة مسبقًا، وشروحات عملية.
- العقود المخصصة، والشروط والأحكام، والوثائق القانونية
- مناسب للميزانية وواضح بشأن التكاليف مقدماً
- اطلب استشارة مجانية أو عرض سعر بدون أي التزام
تتضمن صياغة اتفاقية قرض الكفالة وصف قرض محدد، وتحديد مبلغ أقصى، وتوضيح طبيعة الالتزام (كفالة ومسؤولية فردية غير تضامنية)، وتوقيع الكفيل وزوجه. هذه النقاط الأربع هي التي تحدد مدى صحة الاتفاقية. نادرًا ما تفشل الكفالة بسبب محتوى القرض، بل غالبًا بسبب عدم توقيع الشريك أو عدم تحديد مسؤولية الكفيل.
الإجابة المختصرة
- رابط لقرض واحد: الأطراف، التاريخ، المبلغ الأصلي، الفائدة، وجدول سداد اتفاقية القرض.
- حدد مبلغًا أقصى: معبرًا عنه بالمال، بما في ذلك أو بدون الفوائد والتكاليف.
- اختر الشكل عن قصد: الكفالة (المادة 7:850 من القانون المدني الألماني) أو المسؤولية التضامنية والتكافلية، واكتبها على هذا النحو.
- تنظيم ترتيب الإجراءات: متى يحق للمقرض مطالبة الضامن، وبعد ذلك يتم إخطاره بالتخلف عن السداد.
- يجب على الزوج التوقيع المشترك: بدون موافقة، يكون الضمان قابلاً للإبطال (المادتان 1:88 و1:89 من القانون المدني الهولندي).
صياغة اتفاقية قرض بضمان: جوهر الوثيقة
الكفالة هي اتفاقية يتعهد بموجبها الكفيل تجاه الدائن بالوفاء بالتزامات طرف ثالث (المادة 7:850 من القانون المدني الألماني). ولذلك، تتضمن هذه الوثيقة طرفين: المُقرض والكفيل. ويقتصر دور المُقترض على التوقيع لإثبات الاستلام. وهذا ما يحدد هيكلية الاتفاقية ومن يُدلي بأي إقرار.
على أي حال، قم بتضمين ما يلي:
- الأطراف: المُقرض والضامن، مع ذكر الاسم الكامل والعنوان، وبالنسبة للكيانات القانونية، رقم غرفة التجارة.
- القرض الأساسي: إشارة إلى اتفاقية القرض مع التاريخ، والمبلغ الأصلي، وسعر الفائدة، والمدة، وجدول السداد.
- نطاق الكفالة: الحد الأقصى للمبلغ، وما إذا كانت تغطي الفوائد والتكاليف خارج نطاق القضاء والتكاليف القانونية أم لا.
- لحظة الاتصال: التي بعدها يمكن تحميل الضامن المسؤولية في حالة تخلف المقترض عن السداد وبعد ذلك الإخطار الكتابي.
- المدة والانتهاء: تنتهي الكفالة عند السداد الكامل؛ حدد متى يؤكد المُقرض ذلك.
- واجب الإبلاغ: يقوم المُقرض بإخطار الضامن في الوقت المناسب بأن المقترض متخلف عن السداد.
- الرجوع والاسترداد: العلاقة بين الضامن والمقترض (المادة 7:866 من القانون المدني الألماني)، وفي حالة وجود ضامنين متعددين، القسمة المتبادلة.
- موافقة الزوج/الزوجة: نموذج موافقة منفصل وموقع.
إمكانية التحديد والحد الأقصى للمبلغ
الكفالة حقٌ مشروط، أي أنها تعتمد على الالتزام الذي أُبرمت لأجله (المادة 7:851 من القانون المدني الألماني). فإذا سُدِّد القرض أو سقطت الدعوى ضد المقترض بالتقادم، ينتهي التزام الكفيل (المادة 7:853 من القانون المدني الألماني). ولهذا السبب تحديدًا، يجب أن يكون الالتزام المشمول بالكفالة واضحًا. يجوز الكفالة لجميع المطالبات الحالية والمستقبلية شريطة وجود إمكانية كافية لتحديدها، إلا أنها غير مواتية للكفيل، إذ يصبح مسؤولًا حينها عن تمويل لم يكن قائمًا وقت إبرام الكفالة.
علاوة على ذلك، يُطبَّق شرطٌ صارمٌ على الكفالة الخاصة. فإذا لم يُحدَّد مبلغ الالتزام عند إبرام الاتفاقية، فإن الكفالة لا تكون سارية إلا في حدود مبلغ أقصى مُتفق عليه مُحدَّد نقديًا (المادة 7:858 من القانون المدني الألماني). ولا يجوز تجاوز هذا الشرط بما يضر بالكفيل (المادة 7:862 من القانون المدني الألماني). وحتى لو كنت تعتقد أن الترتيب الخاص لا ينطبق، يُنصح بتحديد مبلغ أقصى، إذ يمنع ذلك النزاعات المتعلقة بالفوائد وتكاليف التحصيل التي قد تستمر لسنوات.
وضح ما إذا كانت الفوائد والتكاليف تقع ضمن الحد الأقصى أم خارجه. وإلا، فإن ضمانًا بقيمة 100,000 يورو يرتفع إلى 130,000 يورو مع الفوائد والتكاليف سيؤدي إلى نزاع.
الكفالة، أو المسؤولية التضامنية، أو الضمان: اختر بحكمة
يحدد هذا الاختيار الموقف الكامل للضامن، وبالتالي ينبغي اتخاذه بوعي.
- الكفالة: فرعية. لا يكون الكفيل ملزماً بالوفاء بالتزاماته حتى يتخلف المدين الأصلي عن السداد (المادة 7:855 من القانون المدني الألماني) ويجوز له التمسك بدفوع الأخير (المادة 7:852 من القانون المدني الألماني).
- المسؤولية التضامنية والتكافلية: يكون المدين المشترك مسؤولاً شخصياً عن المبلغ بأكمله (المادة 6:6 من القانون المدني الألماني) ويمكن تحميله المسؤولية المباشرة، حتى بدون تقصير من جانب الشركة.
- الكفالة المستقلة: التزام منفصل، مستقل عن القرض. من حيث المبدأ، يدفع الكفيل عند أول طلب ولا يمكنه استخدام أي دفوع ناشئة عن العلاقة الأساسية.
لا يُعدّ النصّ الصياغيّ حاسمًا. المهمّ هو ما اتفق عليه الطرفان وكيف يمكنهما فهم تصريحات بعضهما البعض بشكلٍ معقول. إنّ توقيع أيّ مدير أو مساهم رئيسيّ بصفته مدينًا متضامنًا على قرضٍ مُبرمٍ حصريًا مع الشركة ذات المسؤولية المحدودة، يُنشئ فعليًا ضمانًا لدين طرفٍ آخر. وهذا يُفعّل المادة 1:88 من القانون المدني الهولندي. لذا، اختر الصيغة التي تقصدها وصياغها بشكلٍ متسقٍ في جميع بنود الوثيقة.
الضمان الخاص واستثناء المدير المساهم الرئيسي
يحمي القانون الكفيل الخاص بأحكام إلزامية. فبالإضافة إلى الحد الأقصى للمبلغ، لا يمكن إثبات الكفالة ضد الكفيل الخاص إلا بوثيقة مكتوبة موقعة منه (المادة 7:859 من القانون المدني الألماني)، ويجوز للكفيل إنهاء الكفالة المتعلقة بالالتزامات المستقبلية غير المحددة المدة (المادة 7:861 من القانون المدني الألماني).
يُعد الاستثناء الوارد في المادة 7:857 من القانون المدني الهولندي حاسمًا بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة. لا يُعتبر الكفالة الخاصة قائمةً إذا كان الكفيل يمارس مهنته أو نشاطه التجاري، أو إذا كان مديرًا في شركة مساهمة عامة (NV) أو شركة مساهمة خاصة (BV) ويملك أغلبية الأسهم بمفرده أو مع زملائه المديرين، وكانت الكفالة مُبرمة لصالح سير أعمال الشركة بشكل طبيعي. وينطبق هذا على المدير المساهم الرئيسي الذي يوقع على تمويل رأس المال العامل العادي. في المقابل، لا ينطبق هذا على المساهمين الأقلية أو غير المديرين، وبالتالي لا يتمتعون بالحماية. لذلك، عند صياغة الاتفاقية، يجب تحديد صفة الكفيل عند التوقيع والغرض من استخدام القرض.
توقيع الزوج/الزوجة
هذا هو الخطأ الأكثر شيوعًا. في حالة الكفالة أو المسؤولية التضامنية عن دين طرف ثالث، يُشترط موافقة الزوج أو الشريك المسجل، إلا إذا كان ذلك يتم في سياق العمل أو المهنة المعتادة للكفيل (المادة 1:88، الفقرة 1، البند ج، من القانون المدني الهولندي). وفي حال عدم وجود هذه الموافقة، يجوز للزوج الآخر إبطال الكفالة (المادة 1:89 من القانون المدني الهولندي).
يفرض الاستثناء الوارد في المادة 1:88، الفقرة 5 من القانون المدني الهولندي شرطين متراكمين: أن يكون الضامن مديرًا في الشركة المساهمة العامة (NV) أو الشركة المساهمة الخاصة (BV) ويمتلك أغلبية الأسهم، إما بمفرده أو مع مديرين مشاركين، وأن تتم المعاملة القانونية لصالح سير العمل المعتاد لتلك الشركة. ويُفسَّر هذا المعيار الثاني تفسيرًا دقيقًا. ولا يندرج ضمنه بالضرورة قرض الاستحواذ، أو شراء عقار، أو إعادة تمويل شركة متعثرة ماليًا.
حل عملي عند صياغة العقد: تضمين خانة موافقة تتضمن اسم الشريك وتاريخه وتوقيعه بشكل افتراضي، حتى لو كنت تعتقد أن الاستثناء ينطبق. هذا الحل لا يتطلب سوى سطر واحد، ويقضي على أكبر المخاطر. بالإضافة إلى ذلك، اطلب بيانًا بشأن الحالة الاجتماعية لتوضيح سبب تضمين توقيع الشريك أو عدم تضمينه لاحقًا.
مثال عملي موجز
اقترض تاجر جملة 80,000 يورو من أحد أفراد عائلته لتمويل مخزونه. يشير الضمان إلى "جميع التزامات الشركة" دون تحديد مبلغ معين. عندما واجهت الشركة صعوبات مالية، تبين وجود عقد إيجار ودين سحب على المكشوف. كان الضامن يعتقد أنه يوقع على ضمان بقيمة 80,000 يورو. لو تم ذكر اتفاقية القرض الموحدة هذه بالإضافة إلى حد أقصى للمبلغ، لكان النزاع قد نشأ.
توصية صادقة
لا تحتاج إلى محامٍ لضمانة بسيطة لمرة واحدة لقرض محدد بمبلغ ثابت وفترة سداد قصيرة، مثلاً بين رائد أعمال وعائلته أو بين طرفين معروفين. في هذه الحالة، استخدم نموذجاً موثوقاً، واربطه باتفاقية قرض واحدة، وحدد الحد الأقصى للمبلغ، واطلب من الشريك التوقيع المشترك. هذا يكفي في أغلب الحالات. كما أنك نادراً ما تحتاج إلى إعداد نموذج البنك القياسي بنفسك.
يُنصح بصياغة أو مراجعة الضمان في الحالات التالية: عندما يكون الضمان واسع النطاق ويشمل ديونًا مستقبلية، أو عندما يحتاج عدة ضامنين إلى ترتيب حق الرجوع المتبادل، أو عندما يكون القرض مرتبطًا بعملية استحواذ أو إعادة تمويل، أو عندما يكون من غير المؤكد ما إذا كانت المادة 7:857 والفقرة 5 من المادة 1:88 من القانون المدني الهولندي تنطبق. في هذه الحالات، تكون المبالغ كبيرة بما يكفي لتبرير تخصيص بضع ساعات من الاهتمام القانوني.
اقرأ المزيد: ما هو اتفاق قرض الكفالة وكيفية إعداد اتفاق قرض الكفالة. يمكنك ترتيب ذلك مباشرةً عبر اتفاق قرض الكفالة.
الأسئلة الشائعة
الأطراف، مع الإشارة إلى اتفاقية القرض المحددة مع المبلغ الأصلي والمدة، والحد الأقصى للمبلغ، واللحظة التي يمكن فيها استدعاء الضامن، والمدة، وحق الرجوع، والموافقة الموقعة من الزوج/الزوجة.
في حالة الكفالة الخاصة، ينطبق هذا الأمر إذا لم يُحدد مبلغ الالتزام عند إبرام الاتفاقية: إذ لا تكون الكفالة سارية المفعول إلا في حال الاتفاق على حد أقصى للمبلغ النقدي (المادة 7:858 من القانون المدني الألماني). وحتى في غير هذه الحالة، يُنصح بتحديد حد أقصى للمبلغ، لا سيما لتغطية الفوائد وتكاليف التحصيل.
في حالة الكفيل الخاص، لا يمكن إثبات الكفالة إلا بوثيقة مكتوبة موقعة منه (المادة 7:859 من القانون المدني الألماني). ولذلك، فإن الكفالة المكتوبة والموقعة هي القاعدة في الممارسة العملية، حتى بالنسبة للكفيل التجاري.
بالنسبة للمقرض، تُعدّ المسؤولية التضامنية والتكافلية أفضل، إذ يُمكنه مطالبة المقرض مباشرةً دون تقصير من جانب الشركة. أما بالنسبة للكفيل، فالكفالة أفضل نظرًا لمبدأ التبعية (المادة 7:855 من القانون المدني الألماني) وإمكانية التمسك بالدفوع (المادة 7:852 من القانون المدني الألماني). لذا، اختر بحكمة وصياغتها بشكل متسق، إذ لا يُعدّ عنوان الوثيقة حاسمًا.
يُمكن ذلك إذا كانت الالتزامات قابلة للتحديد بشكل كافٍ، ولكنه غير مُواتٍ للكفيل. علاوة على ذلك، يُمكن للكفيل الخاص إنهاء الكفالة عن الالتزامات المستقبلية دون تحديد تاريخ نهائي (المادة 7:861 من القانون المدني الهولندي). إن ربط الكفالة بقرض مُحدد يُوفر وضوحًا أكبر لكلا الطرفين.
كقاعدة عامة، نعم؛ وإلا، فإن الضمان قابل للإبطال (المادتان 1:88 و1:89 من القانون المدني الهولندي). لا يُشترط الحصول على الموافقة إلا إذا كان الضامن مديرًا ويملك أغلبية الأسهم بمفرده أو مع مديرين مشاركين، وكان القرض يندرج ضمن سياق العمل المعتاد (المادة 1:88، الفقرة 5، من القانون المدني الهولندي). يُدرج بند الموافقة افتراضيًا.
حدد ما إذا كان كل ضامن مسؤولاً عن كامل المبلغ أو عن جزء منه، وما هو الالتزام المتبادل بتحمل العبء إذا سدد ضامن واحد فقط. في حال عدم وجود اتفاق، يتم التوزيع وفقًا للقواعد القانونية المتعلقة بالمسؤولية التضامنية والتعويض (المادة 7:866 من القانون المدني الألماني)، وهذا غالبًا ما يؤدي إلى نزاعات بين الشركاء.
