Financiële procesvoering

Wat wij doen

Ons team financiële procesvoering begeleidt en vertegenwoordigd cliënten bij geschillen die samenhangen met de financiële wereld. De financiële wereld en het toezicht daarop speelt een onmisbare rol voor ondernemers. Door Europees aangestuurde wetgeving is het veld omvangrijk. Van verzekeringsovereenkomsten tot kredietovereenkomsten en vermogensbeheer tot fraude. Wij begeleiden cliënten onder meer bij:

• Procedures bij gerechtelijke instanties
• Procedures bij KiFiD (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening)
• Procedures over schending zorgplicht bij beleggingsadvies of vermogensbeheer
• Procedures over zekerheden (pand- en hypotheek)
• Procedures over bijzondere verplichtingen deelnemers kapitaalmarkten (bijvoorbeeld prospectusaansprakelijkheid)
• Procedures over financiële fraude
• Procedures over schending verschillende overeenkomsten

Wij hebben de kennis en expertise om uiteenlopende rollen op ons te nemen: van advisering tot geschilbeslechting. Wij hebben een ervaren team van advocaten en juristen op het gebied van financiële procesvoering. Neem contact met ons op om de mogelijkheden te bespreken.

Wanneer schakelt u ons in bij financiële procesvoering?

Een financieel geschil ontstaat zelden uit het niets. Vaak gaat het mis op het moment dat een bank, verzekeraar, vermogensbeheerder of financieel adviseur een zorgplicht heeft geschonden, een krediet of bankrelatie opzegt, of een product heeft geadviseerd dat niet bij u paste. Of u nu een internationaal concern bent of de bakker op de hoek: zodra een financiële instelling tegenover u staat, is de positie ongelijk. Onze gemengde teams van advocaten en bedrijfsjuristen herstellen dat evenwicht. Wij komen onder meer in actie bij:

• Schending van de (bijzondere) zorgplicht bij beleggingsadvies, vermogensbeheer of kredietverlening
• Onterechte opzegging van een krediet of de bankrelatie
• Geschillen over renteswaps en andere rentederivaten
• Beleggingsverlies door een onjuist of onvolledig advies
• Prospectusaansprakelijkheid en geschillen op de kapitaalmarkten
• Afwijzing van een verzekeringsclaim of schending van de zorgplicht door een tussenpersoon
• Financiële fraude en aansprakelijkstelling van dienstverleners

Deze pagina valt onder onze expertise Financieel recht, waar u meer leest over het bredere kader van toezicht en regelgeving waarbinnen financiële dienstverleners opereren.

KiFiD of de civiele rechter: welke route past bij uw geschil?

Bij financiële procesvoering bestaat vaak een keuze tussen twee routes. De eerste is een klacht bij het KiFiD (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening), de laagdrempelige geschilleninstantie voor consumenten en kleinere ondernemers die in conflict zijn met banken, verzekeraars, hypotheekverstrekkers of tussenpersonen. De tweede is een procedure bij de civiele rechter.

Voor het KiFiD geldt dat u eerst de interne klachtenprocedure van de dienstverlener volledig moet doorlopen. Pas na een definitieve afwijzing staat de weg naar het KiFiD open. U dient uw klacht in beginsel binnen één jaar na die afwijzing in te dienen. U kiest vooraf voor een bindend of niet-bindend advies van de Geschillencommissie: bij een bindend advies ligt de uitspraak voor beide partijen vast en is de gang naar de rechter daarna in beginsel afgesloten; bij een niet-bindend advies houdt u de mogelijkheid om alsnog naar de civiele rechter te stappen.

De civiele rechter is aangewezen wanneer de dienstverlener niet bij het KiFiD is aangesloten, wanneer het belang het bevoegdheidsplafond van het KiFiD overstijgt, of wanneer een groter zakelijk geschil zich niet voor de beperktere KiFiD-procedure leent. Wij beoordelen per zaak welke route de grootste kans op succes biedt en wat dat betekent voor doorlooptijd, kosten en bewijspositie.

Juridische grondslagen: zorgplicht, wanprestatie en onrechtmatige daad

Een succesvolle financiële procedure staat of valt met de juiste juridische grondslag. Op financiële dienstverleners rust een bijzondere zorgplicht, die in de rechtspraak is ontwikkeld en zwaarder weegt naarmate het product complexer en de cliënt minder deskundig is. Die zorgplicht wordt juridisch onder meer verankerd in de opdrachtrelatie van artikel 7:401 van het Burgerlijk Wetboek, dat de opdrachtnemer verplicht de zorg van een goed opdrachtnemer in acht te nemen.

Wordt die zorgplicht of een andere contractuele verplichting geschonden, dan biedt artikel 6:74 van het Burgerlijk Wetboek (wanprestatie) een grondslag om de geleden schade te verhalen. Bestaat er geen contractuele band, of werkt de instelling buiten de overeenkomst om onrechtmatig, dan kan een vordering worden gebaseerd op artikel 6:162 van het Burgerlijk Wetboek (onrechtmatige daad). Daarnaast spelen de publiekrechtelijke gedragsregels uit de Wet op het financieel toezicht (Wft) een rol bij de invulling van wat van een zorgvuldig handelend dienstverlener mag worden verwacht.

Let op de verjaring: een rechtsvordering tot schadevergoeding verjaart op grond van artikel 3:310 van het Burgerlijk Wetboek in beginsel vijf jaar nadat u zowel met de schade als met de aansprakelijke partij bekend bent geworden, met een absolute grens van twintig jaar. Wij bewaken deze termijnen scherp en stuiten waar nodig tijdig de verjaring.

Onze strategie: van bewijspositie tot schikking

Financiële geschillen worden vaak beslist op de bewijspositie. Wie stelt dat een zorgplicht is geschonden, moet dat in beginsel aantonen. Daarom beginnen wij met het zorgvuldig opbouwen van het dossier: adviesgesprekken, e-mailcorrespondentie, opnames, productinformatie en het cliëntprofiel worden tegen het licht gehouden. Op basis daarvan bepalen wij de kansrijkste grondslag en de hoogte van de schade.

Niet elk geschil hoeft voor de rechter te eindigen. Vaak is een onderbouwde aansprakelijkstelling met een goed gedocumenteerd schadeoverzicht voldoende om een financiële instelling tot een schikking te bewegen. Lukt dat niet, dan procederen wij vastberaden door, bij het KiFiD of de civiele rechter. Onze gemengde teams van advocaten en (bedrijfs)juristen stemmen de aanpak af op uw doel en uw budget, of u nu een corporate bent met een complex derivatendossier of een mkb-ondernemer met een onterecht opgezegd krediet.

Veelgestelde vragen over financiële procesvoering

Moet ik eerst klagen bij de bank voordat ik kan procederen?
Voor de KiFiD-route is dat verplicht: u moet eerst de interne klachtenprocedure doorlopen en een definitieve afwijzing hebben ontvangen. Voor de civiele rechter is een interne klacht geen voorwaarde, maar een goed gedocumenteerde klacht versterkt vrijwel altijd uw bewijspositie.

Hoe lang heb ik om actie te ondernemen?
Bij het KiFiD geldt in beginsel een termijn van één jaar na de definitieve afwijzing. Voor een vordering bij de civiele rechter geldt de verjaringstermijn van artikel 3:310 van het Burgerlijk Wetboek: in beginsel vijf jaar vanaf bekendheid met schade en aansprakelijke partij. Wacht dus niet te lang.

Kan ik na een KiFiD-uitspraak alsnog naar de rechter?
Dat hangt af van uw keuze vooraf. Kiest u voor een bindend advies, dan ligt de uitspraak vast en is de civiele weg in beginsel afgesloten. Bij een niet-bindend advies blijft de gang naar de civiele rechter mogelijk.

Doen jullie ook zaken voor kleine ondernemers?
Ja. Van internationaal concern tot de bakker op de hoek: wij staan zowel corporates als de kleine ondernemer en consument bij in geschillen met financiële instellingen.