Polisgeschillen

Wat wij doen

Tussen de verzekeraar en de verzekerde kan een geschil ontstaan over de uit te keren schade en de hoogte hiervan. In de polisvoorwaarden staat opgenomen welke schade een verzekeraar uit dient te keren. In bepaalde gevallen kan echter een geschil ontstaan omtrent de interpretatie van de polisvoorwaarden. Onze praktijkgroep verzekeringsrecht heeft de juridische deskundigheid en praktische ervaring om ondersteuning te bieden bij een dergelijk conflict. Dit betekent dat onze advocaten en juristen ondersteuning kunnen bieden in de onderhandeling met de verzekeraar. Indien deze onderhandelingen nergens toe leiden, kan getracht worden de uit te keren schade af te dwingen bij de rechter.

Wij hebben de ervaring en expertise om uiteenlopende rollen op ons te nemen van advisering tot geschilbeslechting. Wij hebben een ervaren team van advocaten en juristen op het gebied van het verzekeringsrecht. Neem contact met ons op om de mogelijkheden te bespreken.

Polisgeschillen binnen het verzekeringsrecht

Een polisgeschil is een conflict over de inhoud, uitleg of toepassing van de verzekeringsovereenkomst tussen verzekeraar en verzekerde. Binnen ons expertisegebied Verzekeringsrecht vormen polisgeschillen een kernonderdeel: zij raken aan de vraag waarvoor u zich nu eigenlijk verzekerd heeft. Anders dan een zuiver dekkingsgeschil, dat draait om de vraag of een concrete schade onder de dekking valt, gaat het bij een polisgeschil vaak om de uitleg van de polisvoorwaarden zelf: wat hebben partijen afgesproken en hoe moet een bepaling worden begrepen? Wij staan zowel het internationale concern als de bakker op de hoek bij, met gemengde teams van advocaten en bedrijfsjuristen die de techniek van de polis combineren met oog voor uw commerciële belang.

Hoe worden polisvoorwaarden uitgelegd?

De uitkomst van een polisgeschil staat of valt met de uitleg van de polisvoorwaarden. De rechter past in beginsel de Haviltex-maatstaf toe: bepalend is niet alleen de taalkundige betekenis van de tekst, maar ook wat partijen over en weer redelijkerwijs uit elkaars verklaringen en gedragingen mochten afleiden. Bij verzekeringspolissen waarover niet onderhandeld is en die bestemd zijn voor een grote groep verzekerden, legt de rechter de voorwaarden echter meer objectief uit. Dan zijn vooral de bewoordingen, gelezen in het licht van de gehele polis en een eventuele toelichting, doorslaggevend. Voor consumenten geldt een belangrijke bescherming: is een beding in de polisvoorwaarden onduidelijk of voor meerdere uitleg vatbaar, dan prevaleert op grond van artikel 6:238 lid 2 van het Burgerlijk Wetboek de voor de consument meest gunstige uitleg (het zogeheten contra-proferentembeginsel). Verzekeraars dragen zo het risico van door hen zelf onduidelijk geformuleerde voorwaarden.

Veelvoorkomende soorten polisgeschillen

In de praktijk zien onze advocaten en juristen polisgeschillen in uiteenlopende vormen terugkomen. Hieronder de onderwerpen die het meest spelen, van particuliere polissen tot complexe zakelijke programma’s.

Uitleg van uitsluitingen en eigen gebrek

Veel geschillen draaien om uitsluitingsclausules en begrippen als “van buiten komend onheil”, “eigen gebrek” of “onvoldoende voorzorgsmaatregelen”. De vraag is dan of de schadeoorzaak binnen of buiten de dekking valt. De bewijslast voor de dekking ligt in beginsel bij de verzekerde; beroept de verzekeraar zich op een uitsluiting, dan moet die verzekeraar dat onderbouwen.

Mededelingsplicht en verzwijging

Bij het sluiten van de verzekering geldt een mededelingsplicht (artikel 7:928 van het Burgerlijk Wetboek). Stelt de verzekeraar achteraf dat u relevante informatie heeft verzwegen, dan kan dat gevolgen hebben voor de uitkering. Wij toetsen of het beroep van de verzekeraar terecht is en welke sanctie passend is.

Schademelding en bereddingsplicht

De verzekerde moet schade tijdig melden en meewerken aan het onderzoek (artikel 7:941 van het Burgerlijk Wetboek). Te late melding of onvolledige informatie kan de verzekeraar aangrijpen om de uitkering te beperken. Wij beoordelen of de verzekeraar daadwerkelijk in een redelijk belang is geschaad.

Verjaring van uw vordering op de verzekeraar

Een polisgeschil kent een harde tijdslimiet. Op grond van artikel 7:942 van het Burgerlijk Wetboek verjaart de rechtsvordering tegen de verzekeraar tot het doen van een uitkering door verloop van drie jaren, te rekenen vanaf de dag na de dag waarop de verzekerde met de opeisbaarheid bekend werd. De verjaring wordt gestuit door een schriftelijke mededeling waarin op uitkering aanspraak wordt gemaakt; wijst de verzekeraar de aanspraak ondubbelzinnig af, dan begint een nieuwe termijn van drie jaren te lopen. Bij aansprakelijkheidsverzekeringen geldt een afwijkende regeling waarbij onderhandelingen de verjaring stuiten. Omdat een gemiste termijn fataal is voor uw aanspraak, bewaken wij deze data scherp en stuiten wij waar nodig tijdig.

Geschilbeslechting: van onderhandeling tot rechter

Lang niet elk polisgeschil hoeft bij de rechter te eindigen. Wij kiezen de route die past bij uw belang. Vaak begint het met een onderbouwde sommatie en onderhandeling met de verzekeraar of diens schadebehandelaar. Komt u er samen niet uit, dan staan verschillende wegen open. Particulieren en kleine ondernemers kunnen veelal terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid), dat laagdrempelig en kosteneffectief over geschillen met verzekeraars en tussenpersonen oordeelt. Voor zakelijke en grotere geschillen ligt de gang naar de civiele rechter of arbitrage meer voor de hand. Onze advocaten kunnen in al deze procedures optreden; onze bedrijfsjuristen ondersteunen bij advies, onderhandeling en dossieropbouw. Lees ook meer over een dekkingsgeschil of de klachtprocedure bij Kifid.

Wat MKB Juristen voor u doet bij een polisgeschil

Bij MKB Juristen werken advocaten en bedrijfsjuristen in gemengde teams samen. Die combinatie maakt het verschil: de procesbevoegdheid en juridische slagkracht van de advocaat, gekoppeld aan de praktische, oplossingsgerichte aanpak van de bedrijfsjurist. Wij analyseren uw polis en de afwijzing van de verzekeraar, beoordelen de uitlegmaatstaf en uw bewijspositie, en adviseren over de slagingskansen. Vervolgens onderhandelen wij, stuiten wij de verjaring en procederen wij waar nodig. Of u nu een internationaal concern bent met een uitgebreid verzekeringsprogramma of een ondernemer met één bedrijfspolis: wij behartigen uw belang. Neem contact met ons op om uw polisgeschil vrijblijvend te bespreken.