Schuldsanering

Schuldsanering

Op het moment dat het niet lukt om met alle schuldeisers een betalingsregeling te treffen, kan een aanvraag voor de wettelijke schuldsanering worden gedaan bij de rechter. De schuldsanering is alleen voor natuurlijke personen, eigenaren van een eenmanszaak, vennoten van een Vennootschap onder Firma (VOF), beherende vennoten van een Commanditaire Vennootschap (CV).

Om in aanmerking te komen voor de Wet schuldsanering natuurlijke personen (Wsnp) dient aan een aantal voorwaarden te worden voldaan. Zo moet het ten eerste niet mogelijk zijn om de schulden zelf te voldoen. Ten tweede dient gepoogd te zijn om de schulden af te lossen via schuldhulpverlening. Tevens dient tien jaar lang geen gebruik te zijn gemaakt van de Wsnp, behoudens een aantal uitzonderingen waarbij de rechter toch Wsnp kan toekennen. Bovendien moet de verzoeker de afgelopen vijf jaar te goeder trouw zijn geweest ten aanzien van het onbetaald laten van de schulden. In het geval van verslavings- of psychosociale problemen dient een bevestiging van een controle vanuit een schuldhulpverlener te zijn gegeven. Ook mogen de schulden niet voortkomen uit gepleegde misdrijven. Tot slot dient de verzoeker de verplichtingen van de Wsnp na te komen en dient de verzoeker zich in te spannen om zoveel mogelijk geld te verdienen.

Een verzoek voor de Wsnp wordt ingediend bij de rechtbank. Vervolgens zal er een zitting plaatsvinden. Indien de verzoeker niet aanwezig is bij de zitting zal het verzoek worden afgewezen. Binnen één tot twee weken na de zitting besluit de rechter of de Wsnp wordt toegelaten.

Bij het aanvragen van de Wsnp is het verstandig om juridische bijstand in te schakelen om de mogelijkheden te bespreken. Daarnaast kan in hoger beroep en cassatie worden gegaan bij de afwijzing van Wsnp.

Vragen over de schuldsanering? Neem dan contact met ons op.

Schuldsanering binnen herstructurering en insolventie

De wettelijke schuldsanering is een van de instrumenten binnen onze expertise Herstructurering en insolventie. Waar een rechtspersoon zoals een bv bij blijvende betalingsonmacht uitkomt bij surseance van betaling, een faillissement of een onderhands schuldeisersakkoord, is de Wsnp het sluitstuk voor de natuurlijke persoon achter de onderneming: de eenmanszaak, de vennoot in een vof of de beherend vennoot in een cv die persoonlijk aansprakelijk is. Bij MKB Juristen werken advocaten en bedrijfsjuristen samen aan deze trajecten, van een internationaal concern dat een groepsmaatschappij wil saneren tot de bakker op de hoek die met zijn privé- en zakelijke schulden vastloopt.

Wsnp gemoderniseerd: doorlooptijd sinds 1 juli 2023

De schuldsaneringsregeling is ingrijpend gewijzigd. Voor trajecten die op of na 1 juli 2023 zijn uitgesproken geldt op grond van artikel 349a van de Faillissementswet een standaardtermijn van achttien maanden, in plaats van de oude termijn van drie jaar. De rechter kan deze termijn verkorten als de schuldenaar tijdens het minnelijk traject al heeft gespaard, of verlengen tot maximaal drie en een half jaar als de aard van de schulden daartoe aanleiding geeft of de schuldenaar niet aan al zijn verplichtingen kan voldoen. Daarnaast is de oude tienjaarstermijn versoepeld, zodat een tweede toelating tot de Wsnp eerder mogelijk is. Deze modernisering maakt de schuldsanering voor ondernemers met persoonlijke schulden aanzienlijk toegankelijker.

Het minnelijk traject en de artikel 285-verklaring

De wettelijke schuldsanering is een laatste stap. Eerst moet zijn geprobeerd om met de schuldeisers een minnelijke regeling te treffen, doorgaans via de gemeentelijke schuldhulpverlening. Mislukt dat, dan wordt op grond van artikel 285 van de Faillissementswet een verklaring afgegeven waaruit blijkt dat een buitengerechtelijke regeling niet mogelijk is. Die verklaring is een voorwaarde om de Wsnp te kunnen aanvragen. Voor ondernemers is dit traject vaak complexer dan voor particulieren, omdat zakelijke en privéschulden door elkaar lopen en crediteuren uiteenlopende belangen hebben. Wij begeleiden bij het opbouwen van een onderbouwd voorstel, zodat het minnelijk traject een reële kans van slagen heeft.

Dwangakkoord, moratorium en voorlopige voorziening

Werkt het overgrote deel van de schuldeisers mee, maar blokkeert een enkele weigerachtige schuldeiser de regeling, dan kan tegelijk met het Wsnp-verzoek een dwangakkoord worden gevraagd op grond van artikel 287a van de Faillissementswet. De rechter kan de weigerende schuldeiser dan dwingen alsnog akkoord te gaan, mits het aangeboden akkoord het maximaal haalbare is. Het dwangakkoord is sneller en goedkoper dan een volledig Wsnp-traject. Dreigt intussen een ontruiming, een afsluiting van energie of een executieverkoop, dan kan een voorlopige voorziening worden gevraagd op grond van artikel 287 lid 4 of een moratorium (afkoelingsperiode) op grond van artikel 287b van de Faillissementswet. Deze instrumenten geven ademruimte terwijl het verzoek loopt.

Wat gebeurt er met de onderneming tijdens de Wsnp?

Bij toelating tot de schuldsanering wordt een bewindvoerder aangesteld die het vermogen beheert en te gelde maakt ten behoeve van de schuldeisers. In de meeste gevallen betekent dit dat de onderneming wordt beëindigd en dat bedrijfsmiddelen worden verkocht. De bewindvoerder stelt het vrij te laten bedrag vast voor de vaste lasten en levensonderhoud; wat de schuldenaar daarboven verdient, vloeit naar de boedel. Voortzetting van de onderneming kan soms worden toegestaan als dat in het belang van de schuldeisers is. Wij adviseren ondernemers vooraf over de gevolgen voor hun bedrijf en over de vraag of een doorstart of afwikkeling buiten de Wsnp om mogelijk een beter alternatief is.

Schone lei en tussentijdse beëindiging

Wie de verplichtingen van de schuldsanering goed naleeft, krijgt aan het einde van de looptijd de schone lei: op grond van artikel 358 van de Faillissementswet zijn de resterende, onbetaald gebleven schulden daarna niet meer afdwingbaar. Op die schone lei bestaan uitzonderingen, onder meer voor bepaalde strafrechtelijke boetes en voor vorderingen uit een hypotheek voor zover die door uitwinning kunnen worden voldaan. Komt de schuldenaar zijn verplichtingen niet na, laat hij nieuwe bovenmatige schulden ontstaan of benadeelt hij de schuldeisers, dan kan de rechter de regeling op grond van artikel 350 van de Faillissementswet tussentijds beëindigen, doorgaans zonder schone lei en vaak gevolgd door een faillissement. Het halen van de schone lei vraagt dus om strikte naleving, waarbij goede begeleiding het verschil maakt.

Veelgestelde vragen over schuldsanering

Heb ik een advocaat nodig om de Wsnp aan te vragen?

Een advocaat is niet verplicht, maar wel verstandig. De voorbereiding van het minnelijk traject, de onderbouwing van een dwangakkoord en het tijdig aanvragen van een voorlopige voorziening luisteren nauw. Bij een afwijzing kunt u bovendien in hoger beroep en cassatie, waarvoor procesvertegenwoordiging nodig is.

Kan een bv in de schuldsanering?

Nee. De Wsnp geldt alleen voor natuurlijke personen. Een bv of nv komt bij betalingsproblemen terecht in surseance van betaling, faillissement of een akkoord; de schuldsanering richt zich op de ondernemer als privépersoon, zoals de eigenaar van een eenmanszaak of een vennoot.

Hoe lang duurt de schuldsanering?

Sinds 1 juli 2023 duurt een Wsnp-traject in beginsel achttien maanden. De rechter kan deze termijn verkorten of verlengen tot maximaal drie en een half jaar.

Wat is het verschil tussen schuldsanering en een schuldeisersakkoord?

Bij een schuldeisersakkoord bieden schuldeisers gezamenlijk een regeling aan die, eventueel via een dwangakkoord, bindend wordt. De Wsnp is het wettelijke saneringstraject onder toezicht van een rechter-commissaris en bewindvoerder dat eindigt met een schone lei. Vaak worden beide routes naast elkaar afgewogen.

Schuldsanering aanvragen met MKB Juristen

Loopt u als ondernemer vast in uw schulden, of wilt u weten of de Wsnp, een dwangakkoord of een buitengerechtelijke regeling het beste past? Onze advocaten en bedrijfsjuristen herstructurering en insolventie denken met u mee, van de eerste analyse tot en met de schone lei. Neem vrijblijvend contact met ons op om uw situatie te bespreken.