Bankgarantie

Bankgarantie

Een bankgarantie is een verklaring waarin de bank een garantie afgeeft ter hoogte van de waarborgsom die koper aan de verkoper moet voldoen. Vaak wordt een waarborgsom opgenomen in de koopovereenkomst van vastgoed. De waarborgsom bij de koop van vastgoed bedraagt vaak 10% van de overeengekomen koopprijs. Deze waarborgsom betaalt de koper aan de notaris. Indien financiering met eigen geld niet mogelijk of niet gewenst is, is een bankgarantie een mogelijk alternatief.

Heb jij vragen omtrent de bankgarantie? Neem dan contact met ons op.

Bankgarantie of waarborgsom: wat is het verschil?

Bij de koop van onroerend goed verlangt de verkoper vrijwel altijd zekerheid dat de koper zijn verplichtingen nakomt. De koopovereenkomst biedt de koper daarvoor twee mogelijkheden: het storten van een waarborgsom of het stellen van een bankgarantie. Bij een waarborgsom maakt de koper daadwerkelijk 10% van de koopsom over naar de derdengeldenrekening van de notaris. Bij een bankgarantie blijft dat geld bij de koper en geeft de bank in plaats daarvan een schriftelijke verklaring af dat zij dit bedrag aan de verkoper zal uitkeren als de koper in gebreke blijft. Een bankgarantie is daarmee een aantrekkelijk alternatief wanneer een koper zijn vermogen niet wil vastzetten of het bedrag (nog) niet liquide beschikbaar heeft. De bank brengt voor het stellen van een bankgarantie wel kosten in rekening, doorgaans een percentage van het gegarandeerde bedrag.

De bankgarantie in de koopovereenkomst (NVM-model, artikel 5)

In de gangbare NVM-koopovereenkomst is de zekerheidstelling geregeld in artikel 5. Doorgaans moet de koper uiterlijk één week na het verstrijken van het financieringsvoorbehoud een waarborgsom storten of een bankgarantie doen stellen ter grootte van 10% van de koopsom. De bankgarantie moet onvoorwaardelijk zijn en geldig blijven tot ten minste één maand na de overeengekomen datum van eigendomsoverdracht. Het stellen van een waarborgsom of bankgarantie behoort, naast de betaling van de koopsom en de medewerking aan de levering, tot de kernverplichtingen van de koopovereenkomst. Wij adviseren kopers en verkopers, van een internationaal vastgoedfonds tot de bakker op de hoek die zijn bedrijfspand koopt, over de juiste formulering van deze afspraken en de bijbehorende termijnen.

De bankgarantie inroepen: de boete van 10%

Komt de koper een of meer van zijn verplichtingen niet na, dan kan de verkoper, na een correcte ingebrekestelling, kiezen tussen nakoming of ontbinding van de koopovereenkomst. Vrijwel elke koopovereenkomst bevat daarnaast een boetebeding: de tekortschietende partij verbeurt een direct opeisbare boete van doorgaans 10% van de koopsom. De verkoper kan deze boete verhalen op de gestelde bankgarantie of waarborgsom. De notaris roept de bankgarantie dan in en de bank keert het bedrag rechtstreeks aan de verkoper uit. Vordert de verkoper juist nakoming, dan kan vaak een dwangsom van 0,3% van de koopsom per dag worden gevorderd, met een maximum van 10%. Een geldige ingebrekestelling is hierbij cruciaal: ontbreekt die of is zij gebrekkig, dan kan de boete niet worden geïncasseerd. Onze advocaten en bedrijfsjuristen beoordelen of een ingebrekestelling stand houdt en treden op bij geschillen over het inroepen van de garantie.

Abstracte garantie op eerste verzoek versus borgtocht

Juridisch is een bankgarantie doorgaans een abstracte garantie “op eerste verzoek”: een op zichzelf staande, zelfstandige verbintenis van de bank die losstaat van de onderliggende koopovereenkomst. De bank moet betalen zodra aan de voorwaarden van de garantietekst is voldaan, zonder de onderliggende vordering inhoudelijk te toetsen. Dit onderscheidt de bankgarantie van een borgtocht (artikel 7:850 van het Burgerlijk Wetboek), die juist een afhankelijke zekerheid is: een borg kan de verweermiddelen van de hoofdschuldenaar inroepen, de bank onder een abstracte garantie in beginsel niet. Een koper kan het inroepen van een abstracte bankgarantie daarom slechts in uitzonderingsgevallen tegenhouden, bijvoorbeeld via een kort geding bij een gerechtvaardigd vermoeden van bedrog of willekeur aan de zijde van de verkoper. Wij adviseren over de keuze tussen deze zekerheidsvormen en procederen waar nodig over de uitwinning ervan.

Bankgarantie en Onroerend goed: onze aanpak

De bankgarantie staat zelden op zichzelf; zij is verbonden met de koopovereenkomst, het financieringsvoorbehoud, de leveringsakte en soms met bredere vastgoedtransacties. Bij MKB Juristen werken advocaten en bedrijfsjuristen in gemengde teams samen, zodat wij zowel de contractuele als de procedurele kant beheersen. Wij staan zowel verkopers als kopers bij, van beursgenoteerde ondernemingen en vastgoedbeleggers tot de zelfstandige ondernemer die zijn eerste pand koopt. Lees meer over ons volledige aanbod op het gebied van Onroerend goed, of neem direct contact met ons op voor advies over een bankgarantie.