التمويل والضمانات

التمويل والضمانات

في التجارة الدولية، تُستخدم الأوراق المالية ووثائقها بشكل متكرر. وفي العديد من المجالات، تُنظّم عمليات النقل من خلال عقود موحدة، وتأمين، ووسطاء (وكلاء شحن، ووكلاء تجاريين، إلخ)، وشهادات، ووثائق تجارية، وأسعار صرف. نساعد المؤسسات في المفاوضات وإبرام الاتفاقيات في مجال التجارة الدولية. ومن الأمثلة على ذلك:

• بوالص الشحن
• مجموعة وثائقية
• حقوق الفيلم الوثائقي
• وثائق حاملها ووثائق الأمر
• تبادل

علاوة على ذلك، نقدم المساعدة للمنظمات في مختلف النزاعات، مثل:

• مسئولية قانونية
• تسوية المنازعات التجارية الدولية (بما في ذلك التحكيم)
• احتيال
• الحجز على الممتلكات، والمصادرة، والتنفيذ

لدينا المعرفة والخبرة اللازمتان لتولي أدوار متنوعة، بدءًا من تقديم الاستشارات وصولًا إلى حل النزاعات. يضم فريقنا نخبة من المحامين والخبراء القانونيين ذوي الخبرة في مجال التمويل والأوراق المالية. تواصلوا معنا لمناقشة الخيارات المتاحة.

حقوق الضمان في التمويل: الرهن والتعهد

يواجه رواد الأعمال الساعون للحصول على تمويل في أغلب الأحيان مسألة الضمانات. إذ يرغب المُقرض في ضمان السداد، ولذلك يشترط وجود حق ضمان. يُعدّ كل من الرهن العقاري والرهن على الممتلكات حقوقًا محدودة تهدف إلى استرداد مبلغ مالي مع أولوية على الدائنين الآخرين (المادة 3:227 من القانون المدني الهولندي). يُنشأ الرهن العقاري على الممتلكات المسجلة، مثل المباني التجارية أو الأراضي، بموجب عقد موثق لدى كاتب العدل، ويُسجل في السجلات العامة لدائرة تسجيل الأراضي. أما حق الرهن على الممتلكات الأخرى، فيشمل المخزون والآلات والمستحقات من المدينين والأسهم.

يتخذ حق الرهن أشكالاً متعددة. ففي الرهن الحيازي، يُوضع الأصل في حيازة المرتهن (المادة 3:236 من القانون المدني الهولندي). عملياً، نادراً ما يُطبّق هذا الأسلوب؛ لذا يُفضّل غالباً الرهن غير الحيازي أو الرهن الصامت: وهو رهن يُثبت بعقد خاص موثق أو مسجل دون نقل الأصل فعلياً (المادة 3:237 من القانون المدني الهولندي). عند رهن المطالبات، نميّز بين الرهن الصامت والرهن العلني، حيث يتلقى المدين إشعاراً بذلك. نقوم بصياغة وثائق الرهن والضمان، ونقيّم صحة إنشاء الضمانات، ونُقدّم المشورة بشأن تأثير ذلك على حرية حركة شركتكم.

الضمانات الشخصية: الكفالة والمسؤولية التضامنية والتكافلية

إضافةً إلى الضمانات العقارية، غالبًا ما يشترط المُقرض ضمانًا شخصيًا من صاحب المشروع أو المدير. في حالة الكفالة، يتعهد طرف ثالث، هو الكفيل، تجاه الدائن بالوفاء بالتزامات المدين الأصلي (المادة 7:850 من القانون المدني الهولندي). وتتسم الكفالة بصفة تبعية، إذ لا يُسأل الكفيل إلا في حال تخلف المدين الأصلي عن السداد. ويختلف الأمر في حالة المسؤولية التضامنية (المادة 6:6 من القانون المدني الهولندي)، حيث يجوز للدائن مطالبة كل مدين من المدينين التضامنيين مباشرةً وبكامل المبلغ، دون الرجوع أولًا إلى الشركة.

بالنسبة للمدير المساهم الرئيسي الذي يعمل كضامن بصفته الشخصية، غالبًا ما ينطبق نظام الحماية الخاص بالكفالة الخاصة (المواد من 7:857 إلى 7:864 من القانون المدني الهولندي). وتُطبق شروط خاصة في هذا الشأن، مثل الحد الأقصى للمبلغ، والأهم من ذلك، الموافقة الخطية من الزوج أو الشريك المسجل (المادة 1:88 من القانون المدني الهولندي). في حال عدم وجود هذه الموافقة، قد تُبطل الكفالة. نقوم بتقييم ما إذا كانت الكفالة المطلوبة ضرورية ومتناسبة، وما إذا تم استيفاء الشروط الشكلية، وما هي الدفوع المتاحة لك كضامن.

الاحتفاظ بالملكية والأوراق المالية الأخرى

يمكن للمورد الذي يسلم البضائع بالائتمان حماية نفسه بشرط الاحتفاظ بالملكية: تبقى البضائع المسلمة ملكًا للمورد حتى يتم سداد ثمن الشراء بالكامل (المادة 3:92 من القانون المدني الهولندي). تُعد هذه أداة بسيطة لكنها فعّالة ضد عدم السداد وإفلاس المشتري. بالإضافة إلى ذلك، نرى بانتظام حق الاحتفاظ، والضمانات، والتبعية، والضمانات الجماعية في العلاقات التجارية. بالنسبة للتجارة الدولية، تتوافق هذه الضمانات مع الصكوك القابلة للتداول ووثائق الضمان المذكورة أعلاه، مثل الاعتماد المستندي وسندات الشحن. نضمن أن الضمان المختار سليم قانونيًا ومناسب لوضعك، سواء كنت مجموعة دولية أو صاحب مشروع صغير يسعى للحصول على تمويله الأول.

التنفيذ، والتنفيذ الموجز، والإفلاس

تُثبت الكفالة قيمتها لحظة تخلف المدين عن السداد. في حالة التخلف، يحق للمرتهن بيع الأصل المرهون وسداد دينه من العائدات، وهو ما يُعرف بالتنفيذ الموجز (المادة 3:248 من القانون المدني الهولندي). وينطبق حق مماثل في البيع العلني على المرتهن العقاري (المادة 3:268 من القانون المدني الهولندي). في حالة الإفلاس، يتمتع كل من المرتهنين العقاريين والمرتهنين بموقف قوي، إذ يمكنهم ممارسة حقوقهم كما لو لم يكن هناك إفلاس (مبدأ الفصل بين الحقوق)، وذلك ضمن الحدود الزمنية التي يحددها أمين التفليسة. نقدم المساعدة لكل من الممولين والموردين الساعين إلى إنفاذ كفالاتهم، وكذلك لرجال الأعمال الذين يواجهون إجراءات التنفيذ أو الحجز أو الإدانة، مع ضمان اتباع التسلسل والإجراءات الشكلية الصحيحة دائمًا.

نهجنا: المحامون والمستشارون القانونيون الداخليون

تتطلب حقوق التمويل والضمانات توثيقًا تعاقديًا دقيقًا وتقاضيًا حاسمًا. ولذلك، يتعاون المحامون والمستشارون القانونيون الداخليون في مكتب MKB Juristen ضمن فرق عمل مشتركة. نقدم خدماتنا لجميع القطاعات، من الشركات العالمية الكبرى إلى أصحاب المشاريع الصغيرة، بدءًا من صياغة ومراجعة وثائق الرهن والضمانات، وصولًا إلى إنفاذ حقوق الضمانات أو الدفاع عنها في حال نشوب نزاع. تتوافق خدماتنا مع مجالات أخرى في القانون التجاري، مثل تجارة السلع الأساسية، والنقل والخدمات اللوجستية، والوكالة ، والتوزيع. تواصلوا معنا لمناقشة مسائل التمويل أو الضمانات الخاصة بكم.