--- title: "De WGA eigenrisicoverzekering: voor jou en je personeel" url: https://mkbjuristen.nl/blog/wga-eigenrisicoverzekering/ date: 2026-07-06 modified: 2026-07-06 author: "denian@mkbrecht.nl" description: "WGA-eigenrisicoverzekering: zelf risico dragen voor gedeeltelijk arbeidsongeschikt­heid in plaats van UWV. Wanneer voordelig." categories: - "Blog" image: https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/06/aho-documents-stack-1024x576.jpg word_count: 635 --- # De WGA eigenrisicoverzekering: voor jou en je personeel Werkgevers kiezen jaarlijks: WGA-uitkering laten lopen via UWV (publiek bestel, gedifferentieerde premie), of zelf eigenrisicodrager worden voor de eerste 10 jaar. Eigenrisico geeft regie op re-integratie en kan lagere kosten opleveren. Maar risico: hoog verzuim = hoge directe lasten. WGA-eigenrisicoverzekering vangt het op. Voor mkb-werkgever doorslaggevende keuze met financieel impact tot € 200.000+ per WGA-geval. Hieronder afweging UWV vs. eigenrisico, kosten en hoe Tessa beslist. ## Het korte antwoord - **WGA**: gedeeltelijk arbeidsongeschikt­heid na 2 jaar verzuim (35-80%). - **UWV-route**: standaard, gedifferentieerde premie via UWV. - **Eigenrisico**: zelf eerste 10 jaar uitkering betalen. - **WGA-eigenrisicoverzekering**: dekt financieel risico van eigenrisico. - **Beslismoment**: jaarlijks 1 januari aanvragen voor volgend jaar. ## WGA-uitkering bij gedeeltelijk arbeidsongeschikt­heid ![WGA-eigenrisicoverzekering polis](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/06/aho-documents-stack.jpg) Bij 35-80% arbeidsongeschikt­heid: WGA-uitkering, 2 fases: - **Loongerelateerd** (max 2 jaar): 70% van laatste loon onder maximumdagloon. - **Vervolg**: WGA-loonaanvulling of vervolg­uitkering — afhankelijk van werkhervatting. Totale looptijd: tot AOW-leeftijd. Eerste 10 jaar: of UWV of werkgever betaalt. ## Twee routes: UWV of eigenrisico ![Vergelijking UWV vs eigenrisico](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/05/hero-kosten-algemene-voorwaarden.jpg) ### UWV-route Standaard: UWV betaalt uitkering, werkgever betaalt gedifferentieerde premie via Belastingdienst. Premie hangt af van branche-gemiddelde en eigen WGA-instroom. Voordelen: voorspelbaar, UWV doet administratie. Nadeel: weinig invloed op individuele cases. ### Eigenrisico­dragerschap Werkgever betaalt eerste 10 jaar WGA-uitkering zelf. Voordelen: - Directe regie op re-integratie (eigen casemanagement). - Lagere effective kosten bij stabiel laag verzuim. - Beter informatie­positie over verzuim-trends. Nadelen: - Hoog financieel risico (€ 50.000-€ 200.000+ per WGA-geval over 10 jaar). - Administratie­last. - Verplicht WGA-eigenrisicoverzekering aan te raden. ## WGA-eigenrisicoverzekering Verzekering voor eigenrisicodragers: - Vergoedt uitbetalingen WGA-uitkering. - Begeleidt re-integratie (re-integratie 2e spoor, mogelijkheden bij andere werkgever). - Procesbegeleiding bij UWV-procedures. Premie: 0,5-2% van loonsom — vergelijkbaar met gedifferentieerde UWV-premie of soms lager. ## Wanneer eigenrisico? Goede kandidaat voor eigenrisico: - Stabiel personeelsbestand met lage verzuim-historie. - Sterk re-integratie-vermogen (HR-afdeling, contracten met arbo). - Cashflow voor incidentele hoge lasten. - Behoefte aan regie op individuele cases. Minder geschikt: - Onstabiel personeelsbestand met hoog verzuim. - Geen sterke arbo-dienstverlening. - Beperkte cashflow voor schade-pieken. - Hoge gemiddelde leeftijd personeel (hoger WGA-risico). ## Tessa's afweging Tessa heeft 12 medewerkers, gemiddelde leeftijd 38, weinig verzuim: - UWV-route premie: 1,2% van loonsom (€ 600.000) = € 7.200/jaar. - Eigenrisico + verzekering: 0,9% × € 600.000 = € 5.400/jaar. - Besparing: € 1.800/jaar. - Plus regie op eventueel WGA-geval — kan re-integratie versnellen. Tessa kiest eigenrisico met verzekering — kleine financiële besparing plus operationele voordelen. ## Overstapmoment Aanmelding bij UWV vóór 1 januari voor ingang volgende jaar. Vereist: - Garantieverklaring (vaak via verzekeraar) voor solvabiliteit. - WGA-eigenrisicoverzekering parallel afgesloten. - Administratie afstemmen op zelfdragerschap. Overstap bindend voor minimaal 3 jaar — daarna kan weer terug naar UWV. ## Eerlijke aanbeveling ![HR-adviseur weegt eigenrisico](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/05/jurist-consult-overleg.jpg) WGA-eigenrisicodragerschap is voor mkb met stabiel laag verzuim vaak voordelig — premiebesparing 10-25% plus regie op re-integratie. Verzekering essentieel om financieel risico op te vangen. Doorrekenen op specifieke situatie met HR-adviseur of verzekerings­specialist. Voor mkb met onstabiel personeelsbestand of hoge gemiddelde leeftijd: UWV-route vaak veiliger. Voor andere onderwerpen: [verzuimverzekering](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/verzuimverzekering/), [WIA-verzekering](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/wia-verzekering/) en [ZW-eigenrisico](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/zw-eigenrisicoverzekering/). ## Veelgestelde vragen **Wat is WGA?** Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikt — uitkering bij 35-80% arbeidsongeschikt­heid na 2 jaar verzuim. Bestaat uit loongerelateerd deel (max 2 jaar) en vervolg-uitkering. Werkgever draagt eerste 10 jaar bij — via UWV of zelf. **UWV of eigenrisico?** UWV: standaard, gedifferentieerde premie, voorspelbaar. Eigenrisico: zelf 10 jaar uitkering betalen, met verzekering financieel afgedekt. Voor stabiel laag verzuim: eigenrisico vaak voordeliger. **Wat is de premie?** UWV-gedifferentieerde premie: 0,5-2% loonsom (branche-afhankelijk). WGA-eigenrisicoverzekering: vergelijkbaar of iets lager. Verschil typisch 10-25% in voordeel van eigenrisico bij gunstig risicoprofiel. **Wanneer overstappen?** Aanmelding bij UWV vóór 1 januari voor ingang volgende jaar. Bindend voor minimaal 3 jaar. Vereist: garantieverklaring (via verzekeraar) en eigenrisicoverzekering parallel afgesloten. **Voor wie geschikt?** Werkgevers met stabiel personeelsbestand, laag verzuim, sterke re-integratie-capaciteit, en voldoende cashflow voor schade-pieken. Minder geschikt: onstabiel personeel, hoge gemiddelde leeftijd, of zwakke arbo-dienstverlening. **Wat dekt de verzekering?** Uitbetalingen WGA-uitkering tijdens eigenrisico-periode (max 10 jaar per geval). Plus re-integratie­begeleiding, casemanagement, en procesbegeleiding bij UWV-procedures. **Combineren met ZW-eigenrisico?** Ja, vaak doen werkgevers beide tegelijk voor consistent re-integratie­beleid. ZW voor eerste 2 jaar (flex-werkers), WGA voor daarna. Maximale regie maar ook maximaal risico — verzekering essentieel.