--- title: "De WIA verzekering: omdat jij er voor je werknemers bent" url: https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/wia-verzekering/ date: 2026-07-05 modified: 2026-07-05 author: "denian@mkbrecht.nl" description: "WIA-aanvullingsverzekering voor werknemers die deels arbeidsongeschikt worden. Dekking boven UWV-uitkering, premie en doelgroep." categories: - "Ondernemen" image: https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/06/aho-partners-handshake-1024x576.jpg word_count: 648 --- # De WIA verzekering: omdat jij er voor je werknemers bent Na 2 jaar ziekte wordt werknemer beoordeeld door UWV — bij minimaal 35% arbeidsongeschiktheid volgt WIA-uitkering. Probleem: UWV-uitkering is typisch 70% van loon onder een maximumdagloon (€ 274 in 2024). Werknemers met salaris boven dat dagloon krijgen significant minder. WIA-aanvullingsverzekering vult dit gat — extra uitkering boven UWV tot bv. 70% van werkelijke loon. Voor mkb-bv met hoger-inkomen-werknemers (€ 60.000+): essentieel deel van personeels­bescherming. Hieronder: WIA-systeem, waarom aanvulling nodig, en kosten. ## Het korte antwoord - **WIA-uitkering**: 70% van laatste loon onder maximumdagloon (€ 274 in 2024). - **WIA-aanvulling**: vult gat tussen UWV en werkelijk loon — tot 70% werkelijke loon. - **Voor wie**: werknemers met salaris boven maximumdagloon (~€ 60.000+). - **Premie**: 0,5-2% van loonsom afhankelijk van leeftijd, branche en dekking. - **Onderscheid IVA en WGA**: IVA bij volledig en duurzaam arbeidsongeschikt; WGA bij gedeeltelijk. ## Hoe werkt WIA? ![WIA-aanvulling voor arbeidsongeschiktheid](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/06/aho-partners-handshake.jpg) Na 2 jaar ziekte (verzuimperiode): - UWV beoordeelt arbeidsongeschikt­heid. - Minder dan 35%: terug naar werk, geen WIA. - 35-80%: WGA-uitkering — werkhervatting nog mogelijk. - 80% of meer, duurzaam: IVA-uitkering — geen herstelverwachting. Uitkeringen: - **IVA**: 75% van laatste loon onder maximumdagloon. - **WGA loongerelateerd (max 2 jaar)**: 70% van laatste loon onder maximumdagloon. - **WGA-loonaanvulling (na loongerelateerd)**: 70% van werkende deel, of vervolg op vervolguitkering. ## Het maximumdagloon-probleem In 2024 is maximumdagloon € 274 per dag = jaarloon € 71.628 (262 dagen). Voor werknemer met jaarloon € 100.000: alleen € 71.628 telt mee voor UWV-uitkering. Op 70%: € 50.140 uitkering versus werkelijke loon € 100.000. Verschil: € 50.000/jaar. WIA-aanvullingsverzekering dekt dit gat. Met 70%-dekking op werkelijk loon: extra uitkering € 19.860 (verschil tussen € 70.000 en € 50.140 UWV). ## Premie en dekking ![Premie WIA 0,5-2% van loonsom](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/05/hero-kosten-algemene-voorwaarden.jpg) Premie hangt af van: - Leeftijdsopbouw personeel. - Branche (zware lichamelijke arbeid hoger). - Dekkingspercentage (70%, 80% of 90% van werkelijke loon). - Eigen risico-periode. Voor mkb-bv: 0,5-2% van loonsom typisch. Voor lonen onder maximumdagloon: premie laag (geen aanvulling nodig). Voor hogere inkomens: hogere premie maar ook hogere claim­potentieel. ## Twee productvormen ### 1. WIA-excedent verzekering Verzekert het gat tussen UWV en werkelijke loon. Standaard mkb-product. ### 2. WIA-aanvulling op 35-min Voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt worden bevonden — krijgen geen WIA, maar kunnen wel productiviteits­verlies hebben. Aanvullings­polis dekt dit verlies. ## Voor wie noodzakelijk? - Werkgevers met werknemers boven maximumdagloon (€ 71.628 in 2024). - Bedrijven met sterk afhankelijkheid van enkele key-personen. - Branches met fysieke risico (bouw, productie) waar arbeidsongeschikt­heid waarschijnlijker. - Werkgevers die concurrerend arbeidsvoorwaarden­pakket willen bieden. ## Eerlijke aanbeveling ![HR-adviseur bespreekt WIA-dekking](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/05/jurist-consult-overleg.jpg) Voor mkb-bv met werknemers boven € 60.000 jaarloon: WIA-aanvullingsverzekering zeer aanbevolen — verschil tussen UWV-uitkering en werkelijke loon kan jaarlijks tienduizenden euro's zijn. Voor werknemers onder maximumdagloon: minder kritisch (UWV dekt al ~70%). Combineer met goede WGA-aanpak en cao-bepalingen. Periodieke herwaardering op basis van loon­ontwikkeling personeel. Voor andere onderwerpen: [verzuimverzekering](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/verzuimverzekering/), [WGA-eigenrisico](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/wga-eigenrisicoverzekering/) en [bescherming voor werknemers](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/bescherming-werknemers/). ## Veelgestelde vragen **Wat is WIA?** Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen — uitkering door UWV na 2 jaar ziekte. Twee vormen: IVA (volledig en duurzaam arbeidsongeschikt) en WGA (gedeeltelijk arbeidsongeschikt). Uitkering 70-75% van laatste loon onder maximumdagloon. **Wat is maximumdagloon?** In 2024: € 274 per dag = € 71.628 per jaar. Boven dit loon krijgt werknemer geen WIA-uitkering — alleen tot dit plafond. Voor hogere inkomens: significant gat tussen UWV en werkelijk loon. **Wat doet de aanvullings­verzekering?** Vult gat tussen UWV-uitkering en werkelijke loon. Met 70%-dekking op werkelijk loon: extra uitkering boven UWV. Voor werknemer met € 100.000 loon: extra ~€ 20.000 per jaar bovenop UWV-uitkering. **Wat kost het?** 0,5-2% van loonsom afhankelijk van leeftijd personeel, branche, en dekkingspercentage. Voor werknemers onder maximumdagloon: zeer lage premie (geen significante aanvulling nodig). **Wat is 35-min verzekering?** Voor werknemers die minder dan 35% arbeidsongeschikt worden bevonden — krijgen geen WIA maar mogelijk wel productiviteits­verlies. Aanvullings­polis dekt dit gat. **Voor welke werknemers?** Vooral relevant voor werknemers met salaris boven maximumdagloon (€ 71.628 in 2024). Voor hogere inkomens (€ 80.000+, IT, management): zeer aanbevolen. Voor lagere inkomens: minder kritisch. **Combineren met WGA?** Ja, WIA-aanvulling werkt voor zowel IVA als WGA-uitkering. Voor werkgevers die ook WGA-eigenrisico zijn: aanvulling combineert met eigenrisico-positie. Optimale combinatie: HR-adviseur kan op situatie afstemmen.