---
title: "Borgstelling geldleenovereenkomst opstellen: dit hoort erin"
url: https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/borgstelling-geldleenovereenkomst-opstellen/
date: 2026-08-10
modified: 2026-08-10
author: "denian@mkbrecht.nl"
description: "Borgstelling geldleenovereenkomst opstellen? Lees welke onderdelen erin horen, de veelgemaakte fouten en wanneer je een jurist inschakelt."
categories:
  - "Ondernemen"
image: https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/07/borgstelling-geldleenovereenkomst-opstellen-hero-1024x576.jpg
word_count: 1639
---

# Borgstelling geldleenovereenkomst opstellen: dit hoort erin

Een borgstelling geldleenovereenkomst opstellen doe je door één concrete lening te omschrijven, een maximumbedrag vast te leggen, de aard van de verbintenis te benoemen (borgtocht en niet hoofdelijk medeschuldenaarschap) en de borg plus diens echtgenoot te laten tekenen. Die vier punten bepalen of het stuk standhoudt. Borgstellingen sneuvelen zelden op de inhoud van de lening, maar op een ontbrekende handtekening van de partner of op een onbepaalde omschrijving van waar de borg voor instaat.

## Het korte antwoord

- **Koppel aan één lening**: partijen, datum, hoofdsom, rente en aflossingsschema van de geldleenovereenkomst.
- **Noem een maximumbedrag**: in geld uitgedrukt, inclusief of exclusief rente en kosten.
- **Kies bewust de vorm**: borgtocht (art. 7:850 BW) of hoofdelijke aansprakelijkheid, en schrijf dat ook zo op.
- **Regel de aanspreekvolgorde**: wanneer mag de geldverstrekker de borg aanspreken en na welke ingebrekestelling.
- **Laat de echtgenoot meetekenen**: zonder toestemming is de borgstelling vernietigbaar (art. 1:88 en 1:89 BW).

## Borgstelling geldleenovereenkomst opstellen: de kern van het document

![Borgstelling geldleenovereenkomst opstellen: de onderdelen die in het document horen](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/07/borgstelling-geldleenovereenkomst-opstellen-hero.jpg)

Borgtocht is de overeenkomst waarbij de borg zich tegenover de schuldeiser verbindt tot nakoming van een verbintenis van een derde (art. 7:850 BW). Het document heeft dus twee partijen: de geldverstrekker en de borg. De lener tekent hooguit voor gezien. Dat bepaalt hoe je de overeenkomst opzet en wie welke verklaringen aflegt.

Neem in elk geval op:

- **Partijen**: geldverstrekker en borg, met volledige naam, adres en bij rechtspersonen het KvK-nummer.
- **De onderliggende lening**: verwijzing naar de geldleenovereenkomst met datum, hoofdsom, rentepercentage, looptijd en aflossingsschema.
- **Omvang van de borgtocht**: het maximumbedrag, en of rente, buitengerechtelijke kosten en proceskosten daar wel of niet onder vallen.
- **Aanspreekmoment**: na welk verzuim van de lener en na welke schriftelijke mededeling de borg kan worden aangesproken.
- **Duur en einde**: de borgtocht eindigt bij volledige aflossing; leg vast wanneer de geldverstrekker dat bevestigt.
- **Informatieplicht**: de geldverstrekker meldt de borg tijdig dat de lener in verzuim is.
- **Regres en verhaal**: de verhouding tussen borg en lener (art. 7:866 BW), en bij meerdere borgen de onderlinge verdeling.
- **Toestemming echtgenoot**: een aparte, ondertekende toestemmingsverklaring.

## Bepaalbaarheid en het maximumbedrag

![Maximumbedrag en bepaalbaarheid vastleggen in een borgstelling bij een geldlening](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/07/borgstelling-geldleenovereenkomst-opstellen-body1.jpg)

Borgtocht is een afhankelijk recht: zij is afhankelijk van de verbintenis waarvoor zij is aangegaan (art. 7:851 BW). Wordt de lening afgelost of verjaart de vordering op de lener, dan eindigt ook de verplichting van de borg (art. 7:853 BW). Juist daarom moet duidelijk zijn welke verbintenis wordt gedekt. Een borgstelling voor "alle huidige en toekomstige vorderingen" is toegestaan bij voldoende bepaalbaarheid, maar is voor de borg zeer ongunstig: hij staat dan ook in voor financieringen die op het moment van tekenen nog niet bestonden.

Voor een particuliere borgtocht geldt bovendien een harde eis. Staat het bedrag van de verbintenis bij het aangaan niet vast, dan is de borgtocht alleen geldig voor zover een in geld uitgedrukt maximumbedrag is overeengekomen (art. 7:858 BW). Van die bepaling kan niet ten nadele van de borg worden afgeweken (art. 7:862 BW). Ook als je meent dat de particuliere regeling niet van toepassing is, is een maximumbedrag verstandig: het voorkomt discussie over rente en incassokosten die jarenlang doorlopen.

Wees expliciet of rente en kosten binnen of buiten het maximum vallen. Een borgstelling van € 100.000 die met rente en kosten oploopt tot € 130.000 leidt anders tot een geschil.

## Borgtocht, hoofdelijkheid of garantie: kies bewust

![Keuze tussen borgtocht, hoofdelijk medeschuldenaarschap en garantie bij het opstellen van de overeenkomst](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/07/borgstelling-geldleenovereenkomst-opstellen-body2.jpg)

Deze keuze bepaalt de hele positie van de borg en hoort dus bewust te worden gemaakt.

- **Borgtocht**: subsidiair. De borg is niet gehouden tot nakoming voordat de hoofdschuldenaar tekortschiet (art. 7:855 BW) en kan diens verweermiddelen inroepen (art. 7:852 BW).
- **Hoofdelijk medeschuldenaarschap**: de medeschuldenaar is zelf schuldenaar voor het geheel (art. 6:6 BW) en kan direct worden aangesproken, ook zonder verzuim van de vennootschap.
- **Zelfstandige garantie**: een eigen verplichting, los van de lening. De garant betaalt in beginsel op eerste verzoek en kan de verweren uit de onderliggende relatie niet gebruiken.

Het opschrift is niet doorslaggevend. Beslissend is wat partijen zijn overeengekomen en hoe zij elkaars verklaringen redelijkerwijs mochten begrijpen. Wie een dga als hoofdelijk medeschuldenaar laat tekenen voor een lening die uitsluitend de BV aangaat, creëert materieel een zekerheidstelling voor de schuld van een ander. Dat brengt art. 1:88 BW gewoon in beeld. Kies daarom de vorm die je bedoelt en formuleer die consistent in het hele document.

## Particuliere borgtocht en de dga-uitzondering

De wet beschermt de particuliere borg met dwingend recht. Naast het maximumbedrag geldt dat de borgtocht tegenover de particuliere borg alleen kan worden bewezen met een door hem ondertekend geschrift (art. 7:859 BW), en dat een borgtocht voor toekomstige verbintenissen zonder einddatum door de borg kan worden opgezegd (art. 7:861 BW).

De uitzondering van art. 7:857 BW is voor het mkb bepalend. Er is geen particuliere borgtocht als de borg handelt in de uitoefening van zijn beroep of bedrijf, of als hij bestuurder is van een NV of BV en alleen of met zijn medebestuurders de meerderheid van de aandelen houdt, en de borgtocht wordt aangegaan ten behoeve van de normale uitoefening van het bedrijf van die vennootschap. De dga die meetekent voor een gewone werkkapitaalfinanciering valt daaronder. Een minderheidsaandeelhouder of een niet-bestuurder valt er juist buiten en geniet de bescherming wel. Leg bij het opstellen daarom vast in welke hoedanigheid de borg tekent en waarvoor de lening wordt gebruikt.

## De handtekening van de echtgenoot

Dit is de meest gemaakte fout. Voor een borgstelling of hoofdelijke medeschuldpositie voor de schuld van een derde is toestemming van de echtgenoot of geregistreerde partner vereist, tenzij dit gebeurt in de normale uitoefening van het eigen beroep of bedrijf van de borg (art. 1:88 lid 1 onder c BW). Ontbreekt die toestemming, dan kan de andere echtgenoot de borgstelling vernietigen (art. 1:89 BW).

De uitzondering van art. 1:88 lid 5 BW stelt twee cumulatieve eisen: de borg is bestuurder van de NV of BV en houdt alleen of met medebestuurders de meerderheid van de aandelen, én de rechtshandeling geschiedt ten behoeve van de normale uitoefening van het bedrijf van die vennootschap. Dat tweede criterium wordt strikt uitgelegd. Een lening voor een overname, een vastgoedaankoop of een herfinanciering in zwaar weer valt er lang niet altijd onder.

Praktische oplossing bij het opstellen: neem standaard een toestemmingsblok op met naam, datum en handtekening van de partner, ook wanneer je meent dat de uitzondering geldt. Het kost één regel en neemt het grootste risico weg. Vraag daarnaast om een verklaring over de burgerlijke staat, zodat achteraf duidelijk is waarom er wel of geen partnerhandtekening staat.

## Kort praktijkvoorbeeld

Een groothandel leent € 80.000 van een familielid voor voorraadfinanciering. De borgstelling verwijst naar "alle verplichtingen van de vennootschap" en noemt geen bedrag. Als de BV in de problemen komt, blijkt er ook een leasecontract en een rekening-courantschuld te zijn. De borg meende voor € 80.000 te tekenen. Een verwijzing naar die ene geldleenovereenkomst plus een maximumbedrag had het geschil voorkomen.

## Eerlijke aanbeveling

![Jurist en ondernemer nemen een concept-borgstelling bij een geldlening door](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/07/borgstelling-geldleenovereenkomst-opstellen-advies.jpg)

Je hebt geen jurist nodig voor een eenvoudige, eenmalige borgstelling bij een concrete lening met een vast bedrag en een korte looptijd, bijvoorbeeld tussen ondernemer en familie of tussen twee bekende partijen. Gebruik dan een betrouwbaar model, koppel het aan één geldleenovereenkomst, zet het maximumbedrag erin en laat de partner meetekenen. Dat is in veruit de meeste gevallen voldoende. Ook het standaardformulier van een bank hoef je zelden zelf te laten opstellen.

Laat het wel opstellen of controleren wanneer de borgstelling ruim is geformuleerd en toekomstige schulden dekt, wanneer meerdere borgen onderling regres moeten regelen, wanneer de lening samenhangt met een overname of herfinanciering, of wanneer onzeker is of art. 7:857 en art. 1:88 lid 5 BW van toepassing zijn. In die gevallen zijn de bedragen groot genoeg om een paar uur juridische aandacht te rechtvaardigen.

Verder lezen: [wat is een borgstelling geldleenovereenkomst](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/wat-is-een-borgstelling-geldleenovereenkomst/) en [borgstelling geldleenovereenkomst laten opstellen](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/borgstelling-geldleenovereenkomst-laten-opstellen/). Direct regelen kan via de pagina [borgstelling geldleenovereenkomst](https://mkbjuristen.nl/contracten/borgstelling-geldleenovereenkomst/).

## Veelgestelde vragen

**Wat hoort er minimaal in een borgstelling bij een geldlening?** De partijen, een verwijzing naar de concrete geldleenovereenkomst met hoofdsom en looptijd, het maximumbedrag, het moment waarop de borg kan worden aangesproken, de duur, de regresverhouding en de ondertekende toestemming van de echtgenoot.

**Is een maximumbedrag verplicht?** Bij een particuliere borgtocht wel als het bedrag van de verbintenis bij het aangaan niet vaststaat: de borgtocht is dan alleen geldig voor zover een in geld uitgedrukt maximumbedrag is overeengekomen (art. 7:858 BW). Ook buiten die situatie is een maximumbedrag verstandig, zeker voor rente en incassokosten.

**Moet een borgstelling schriftelijk?** Tegenover een particuliere borg kan de borgtocht alleen worden bewezen met een door hem ondertekend geschrift (art. 7:859 BW). In de praktijk is een schriftelijke, ondertekende borgstelling dus altijd de norm, ook bij een zakelijke borg.

**Kan ik beter borgtocht of hoofdelijke aansprakelijkheid afspreken?** Voor de geldverstrekker is hoofdelijkheid gunstiger, omdat hij direct kan aanspreken zonder verzuim van de vennootschap. Voor de borg is borgtocht gunstiger vanwege de subsidiariteit (art. 7:855 BW) en het kunnen inroepen van verweermiddelen (art. 7:852 BW). Kies bewust en formuleer consistent, want de titel boven het stuk is niet beslissend.

**Mag ik een borgstelling voor toekomstige leningen opstellen?** Dat kan als de verbintenissen voldoende bepaalbaar zijn, maar het is voor de borg ongunstig. Een particuliere borg kan een borgtocht voor toekomstige verbintenissen zonder einddatum bovendien opzeggen (art. 7:861 BW). Koppelen aan één concrete lening geeft beide partijen meer duidelijkheid.

**Moet de echtgenoot van de borg tekenen?** In de regel wel, anders is de borgstelling vernietigbaar (art. 1:88 en 1:89 BW). Alleen als de borg bestuurder is en alleen of met medebestuurders de meerderheid van de aandelen houdt én de lening past binnen de normale uitoefening van het bedrijf, is toestemming niet nodig (art. 1:88 lid 5 BW). Neem het toestemmingsblok standaard op.

**Hoe regel ik het bij meerdere borgen?** Leg vast of iedere borg voor het geheel of voor een deel instaat, en wat de onderlinge draagplicht is als één borg betaalt. Zonder afspraak volgt de verdeling uit de wettelijke regels over hoofdelijkheid en regres (art. 7:866 BW), en dat leidt tussen compagnons vaak tot discussie.