--- title: "Alles wat je wilt weten over een collectieve ongevallenverzekering" url: https://mkbjuristen.nl/blog/collectieve-ongevallenverzekering/ date: 2026-07-06 modified: 2026-07-06 author: "denian@mkbrecht.nl" description: "Collectieve ongevallenverzekering dekt blijvende invaliditeit en overlijden door ongeval — werk én vrije tijd. Premie en dekking." categories: - "Blog" image: https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/06/aho-partners-handshake-1024x576.jpg word_count: 677 --- # Alles wat je wilt weten over een collectieve ongevallenverzekering Een collectieve ongevallenverzekering dekt blijvende invaliditeit of overlijden van werknemers door een ongeval — werk én vrije tijd (24/7 dekking) of alleen werktijd, afhankelijk van keuze. Uitkering aan werknemer (bij invaliditeit) of nabestaanden (bij overlijden). Premie: € 5-€ 25 per werknemer per maand — goedkope verzekering met grote impact. Voor mkb met personeel: vaak onmisbaar deel van personeelspakket. Hieronder dekking, kosten en hoe Tessa haar 12 medewerkers verzekert. ## Het korte antwoord - **Wat**: uitkering bij blijvend letsel of overlijden door ongeval. - **Dekking**: 24/7 (werk + vrije tijd) of alleen werktijd. - **Premie**: € 5-€ 25 per werknemer per maand. - **Uitkering**: vast bedrag bij overlijden, percentage bij invaliditeit. - **Voor wie**: alle werkgevers met personeel — sterk personeels­voordeel. ## Wat is een ongeval? ![Collectieve dekking voor werknemers](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/06/aho-partners-handshake.jpg) Plotselinge, van buiten komende gebeurtenis met onverwacht letsel: - Verkeers­ongeval. - Val of struikel. - Sportongeval (afhankelijk van dekking). - Brand en explosie. - Bedrijfsongeval (op werk of woon-werk-route). Niet gedekt: - Ziekte (daarvoor: verzuimverzekering en WIA). - Sluipende of langdurige slijtage (RSI, burn-out). - Letsel door alcohol/drugs. - Opzettelijk veroorzaakt letsel. - Extreme sport vaak uitgesloten of duurder. ## Uitkeringen ![Premie ongevallen € 5-€ 25 per werknemer](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/05/hero-kosten-algemene-voorwaarden.jpg) ### Bij overlijden door ongeval Vaste uitkering aan nabestaanden — bv. € 25.000, € 50.000 of meer (afhankelijk van keuze polis). Belastingvrij. ### Bij blijvende invaliditeit Percentage van vastgesteld verzekerd bedrag (typisch € 100.000-€ 250.000), naar invaliditeits­percentage: - Volledige blindheid: 100%. - Verlies arm: 70-75%. - Verlies been: 60-70%. - Verlies pink: 5%. - Etc. volgens "ledenmaat-tabel" in polis. Belastingvrij — anders dan WIA-uitkering die inkomstenbelasting betaalt. ## 24/7 vs. alleen werktijd ### 24/7-dekking Werk én vrije tijd. Voor werknemer zeer waardevol — vaak grootste deel ongevallen gebeurt buiten werk. Premie circa 50% hoger dan werktijd-only. ### Werktijd-only Alleen tijdens werk en woon-werk-route. Goedkoper. Voor kantoor­banen met lage werkrisico minder waardevol. Voor sterke personeels­bescherming: 24/7 standaard. ## Premie en factoren Premie hangt af van: - Verzekerd bedrag (overlijden + invaliditeit). - Branche (bouw, productie hoger; kantoor lager). - 24/7 vs. werktijd. - Aantal werknemers (volumekortingen). Voor kantoor-werknemer 24/7 met € 100.000 overlijdens- en € 250.000 invaliditeits­dekking: € 10-€ 15/maand. Voor bouw-werknemer: € 20-€ 35/maand. ## Voor de werkgever Voordelen: - Sterk arbeidsvoorwaarde­pakket — onderscheidend in mkb. - Lage kosten, hoge impact bij incident. - Aftrekbaar als bedrijfskosten. - Geen gevolgen voor werknemers­premies (geen UWV-stelsel). ## Tessa's collectieve ongevallenverzekering Tessa voor 12 medewerkers, kantoor + magazijn-werk: - 24/7 dekking. - € 50.000 bij overlijden, € 150.000 bij volledige invaliditeit. - Premie: € 15/medewerker/maand = € 180/maand totaal = € 2.160/jaar. - Per medewerker: € 180/jaar verzekering voor € 50.000-€ 150.000 dekking. Bij ongeval medewerker (verkeer in vrije tijd, blijvende rugschade 30% invaliditeit): uitkering 30% × € 150.000 = € 45.000 belastingvrij. Plus eventueel WIA-uitkering en aanvulling. ## Eerlijke aanbeveling ![Adviseur stelt ongevallenpakket op](https://mkbjuristen.nl/wp-content/uploads/2026/05/jurist-consult-overleg.jpg) Voor elke mkb-werkgever met personeel: collectieve ongevallen­verzekering. Lage kosten (€ 5-€ 25/medewerker/maand), grote impact bij incident, sterk personeels­bescherming. Kies 24/7-dekking — vrije-tijd-ongevallen zijn vaker. Goede dekkingsniveaus: € 50.000 overlijden, € 150.000-€ 250.000 invaliditeit. Combineer met nabestaanden-verzekering voor compleet pakket. Voor andere onderwerpen: [bescherming voor werknemers](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/bescherming-werknemers/), [nabestaandenverzekering](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/nabestaandenverzekering-collectief/) en [verzekeringen voor mkb-bv](https://mkbjuristen.nl/blog/ondernemen/verzekeringen-mkb/). ## Veelgestelde vragen **Wat dekt collectieve ongevallen?** Uitkering bij blijvend letsel of overlijden door ongeval — plotselinge, van buiten komende gebeurtenis met onverwacht letsel. Werk én vrije tijd (24/7) of alleen werktijd, afhankelijk van keuze. Niet: ziekte of slijtage. **Wat kost het?** € 5-€ 25 per werknemer per maand afhankelijk van branche, dekkingsniveau en 24/7 vs werktijd. Voor kantoor-werknemer met goede dekking: € 10-€ 15/maand. Voor bouw: € 20-€ 35/maand. **Hoe hoog uitkering?** Bij overlijden: vast bedrag aan nabestaanden (€ 25.000-€ 100.000). Bij blijvende invaliditeit: percentage van verzekerd bedrag (€ 100.000-€ 250.000) op basis van "ledenmaat-tabel" — verlies arm 75%, verlies been 70%, etc. **24/7 of werktijd-only?** 24/7: werk + vrije tijd — meeste ongevallen gebeuren buiten werk. Werktijd-only: alleen tijdens werk en woon-werk-route. 24/7 is 50% duurder maar veel waardevoller — standaard kiezen voor sterke bescherming. **Belasting over uitkering?** Belastingvrij — anders dan WIA-uitkering die in box 1 belast wordt. Sterke voordeel voor werknemer/nabestaanden. Maakt collectieve ongevallen extra waardevol als aanvulling op andere arbeidsongeschikt­heids­regelingen. **Wat is uitgesloten?** Ziekte (daarvoor verzuim/WIA), sluipende slijtage (RSI/burn-out), alcohol/drugs-gerelateerd letsel, opzettelijk letsel. Extreme sporten vaak uitgesloten of duurder — check polis-voorwaarden bij specifieke risico-werknemers. **Combineren met andere verzekeringen?** Naast verzuimverzekering, WIA-aanvulling, WGA-eigenrisico en nabestaanden. Collectieve ongevallen vult specifiek "ongeval"-risico — andere verzekeringen dekken ziekte en algemene arbeidsongeschikt­heid. Compleet pakket voor goede werkgever.