يقوم مكتب MKB Juristen بصياغة المستندات القانونية المخصصة
من الأفضل عدم تجميع أو نسخ العقود والشروط والأحكام المهمة، وغيرها من المستندات القانونية بنفسك. نحن نساعد رواد الأعمال ذوي الميزانية المحدودة من خلال حلول قانونية مصممة خصيصًا لهم، وتكاليف واضحة مسبقًا، وشروحات عملية.
- العقود المخصصة، والشروط والأحكام، والوثائق القانونية
- مناسب للميزانية وواضح بشأن التكاليف مقدماً
- اطلب استشارة مجانية أو عرض سعر بدون أي التزام
العناية الواجبة بالعملاء (CDD) هي عملية التحقق من هوية العميل الذي تتعامل معه والمخاطر المرتبطة بنزاهته. تساعدك سياسة العناية الواجبة بالعملاء الجيدة على الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتحمي سمعتك من الإضرار، وهي مطلوبة بشكل متزايد من قبل البنوك. فيما يلي، يمكنك قراءة تفاصيل العناية الواجبة بالعملاء، وأسباب أهميتها، وكيفية وضع سياسة فعّالة لها خطوة بخطوة.
ما هو فحص العناية الواجبة بالعملاء (CDD)؟
العناية الواجبة بالعملاء هي عملية تجري من خلالها الشركة بحثًا دقيقًا حول عملائها وعلاقاتها التجارية لتحديد ما إذا كان هناك أي ارتباط بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو غيرها من الأنشطة غير القانونية. والهدف هو تحديد المخاطر في الوقت المناسب والسيطرة عليها. تمنع العناية الواجبة بالعملاء الأفراد ذوي النوايا الخبيثة من الاختباء وراء الشركات أو المؤسسات. في هولندا، يوفر قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الإطار القانوني لذلك. يرجى التحقق مما إذا كانت هناك التزامات إضافية أو معدلة بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب تنطبق على قطاعك المحدد.
دور المستفيد النهائي في العناية الواجبة بالحيوانات
تركز سياسة العناية الواجبة بالعملاء على المستفيدينالنهائيين: وهم الأشخاص الطبيعيون الذين يقفون وراء شركة أو مؤسسة. وعادةً ما يتعلق هذا الأمر بالأشخاص الذين:
- امتلاك حصة لا تقل عن 25% في رأس المال؛
- يمكن أن يمارس ما لا يقل عن 25% من حقوق التصويت؛ أو
- أن يكونوا مستفيدين من 25% على الأقل من الأصول.
يتم فحص هؤلاء المستفيدين الحقيقيين بحثًا عن مخاطر النزاهة المختلفة.
ما هي مكونات سياسة العناية الواجبة بالعملاء؟
تتضمن سياسة العناية الواجبة الشاملة، في جميع الأحوال:
- قبول العميل: ما هي الشروط التي يتم بموجبها قبول العميل؟
- تحديد هوية العملاء والجهات المالكة المستفيدة منهم والتحقق منها؛
- تحديد الغرض من العلاقة التجارية وطبيعتها ؛
- المراقبة والمراجعة: الإشراف المستمر على العملاء والمعاملات.
لماذا يتم وضع سياسة العناية الواجبة بالعملاء؟
تُحقق سياسة العناية الواجبة بالعملاء (CDD) العديد من الفوائد:
- فهو يساعد على تحديد المخاطر وإدارتها أو الحد منها؛
- فهو يمنع الإضرار بالسمعة والصورة؛
- يمكن أن يحد ذلك من مسؤوليتك إذا تبين لاحقاً حدوث غسيل أموال أو أنشطة غير قانونية أخرى؛
- تُفرض هذه المتطلبات بشكل متزايد من قبل البنوك. كما تُفرض هذه المتطلبات على تجار الجملة بشكل متزايد، لأن البنوك نفسها ملزمة بالامتثال لالتزامات قانونية صارمة وترغب في معرفة هوية العميل النهائي.
كيف يتم إعداد سياسة العناية الواجبة بالعملاء؟
تقوم ببناء سياسة العناية الواجبة بالعملاء (CDD) متينة خطوة بخطوة، بناءً على نهج موجه نحو المخاطر:
- حدد المخاطر. حدد العملاء الذين يشكلون خطراً متزايداً - على سبيل المثال، العملاء من منطقة عالية المخاطر أو من قطاعات خطرة مثل صناعة المقامرة - وكيف يمكنك التعرف عليهم.
- قم بوضع سياسات القبول والتعرف والتحقق. حدد العملاء الذين يحتاجون إلى تحقيق شامل والذين يكفيهم نظام أخف.
- ضع خطة عمل. صف الإجراءات اللازمة لكل تصنيف من تصنيفات المخاطر. في بعض القطاعات، يلزم اتخاذ تدابير إضافية أو إعادة تقييم دورية.
- قم بوضع ضوابط داخلية. ضع في اعتبارك إجراء عمليات تدقيق داخلية، وعند الاقتضاء، تشكيل فريق امتثال لمراقبة الامتثال.
- حافظ على تحديث وثيقة التأمين. تتغير المخاطر باستمرار؛ لذا قم بتقييم وتحديث الوثيقة بانتظام.
الأسئلة الشائعة حول CDD
من يخضع لالتزام العناية الواجبة بالعملاء؟
بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، يُطبّق مبدأ العناية الواجبة بالعملاء على مؤسسات مختلفة، مثل مزودي الخدمات المالية، ومكاتب الائتمان، والمحاسبين، وكتاب العدل. بالإضافة إلى ذلك، تُطالب البنوك بشكل متزايد عملاءها من الشركات بتطبيق سياسة العناية الواجبة بالعملاء. يرجى التحقق مما إذا كانت شركتكم مشمولة بقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب أو مُلزمة بإجراء العناية الواجبة بالعملاء من خلال بنككم.
ما الفرق بين العناية الواجبة بالعملاء (CDD) ومعرفة العميل (KYC)؟
يُعدّ مصطلح "اعرف عميلك" (KYC) مصطلحاً شاملاً يُشير إلى معرفة العميل؛ أما "العناية الواجبة بالعميل" (CDD) فهي عملية التحقيق والإدارة الملموسة التي تُضفي على هذه المعرفة جوهرها. عملياً، غالباً ما يُستخدم المصطلحان بشكلٍ متبادل.
من هو المالك الحقيقي لشركتي؟
المالك المستفيد النهائي هو الشخص الطبيعي الذي يمتلك أو يمارس السيطرة، عادةً من خلال حصة لا تقل عن 25٪ في رأس المال أو حقوق التصويت أو الأصول.
ماذا يحدث إذا لم يكن لديّ بوليصة فحص العناية الواجبة بالعملاء؟
بالنسبة للمؤسسات الخاضعة لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، قد يؤدي ذلك إلى إجراءات إنفاذ وعقوبات. إضافةً إلى ذلك، فإنك تُخاطر بتشويه سمعتك وإنهاء علاقتك مع مصرفك.
هل تحتاج إلى مساعدة بخصوص سياسة العناية الواجبة بالعملاء أو إجراءات العناية الواجبة؟
تساهم سياسة العناية الواجبة بالعملاء المدروسة جيدًا في تجنب العديد من المشاكل، ولكنها تتطلب نهجًا مُخصصًا وتحديثًا دوريًا. نحن نساعد الشركات ومكاتب إدارة الأصول وعملائها في المسائل المتعلقة بتحقيقات العناية الواجبة بالعملاء وإجراءات العناية الواجبة.
اطلع على خبرتنا في القانون المالي وقانون الشركات، أو حدد موعدًا لجلسة استشارة أولية غير ملزمة.
