يقوم مكتب MKB Juristen بصياغة المستندات القانونية المخصصة
من الأفضل عدم تجميع أو نسخ العقود والشروط والأحكام المهمة، وغيرها من المستندات القانونية بنفسك. نحن نساعد رواد الأعمال ذوي الميزانية المحدودة من خلال حلول قانونية مصممة خصيصًا لهم، وتكاليف واضحة مسبقًا، وشروحات عملية.
- العقود المخصصة، والشروط والأحكام، والوثائق القانونية
- مناسب للميزانية وواضح بشأن التكاليف مقدماً
- اطلب استشارة مجانية أو عرض سعر بدون أي التزام
يُعدّ توجيه خدمات الدفع الإلكتروني الثاني (PSD2) النسخة المعدلة من توجيه خدمات الدفع الأوروبي، وهو ساري المفعول في هولندا منذ أوائل عام 2019. ويتمثل التغيير الأبرز في إلزام البنوك بمنح أطراف ثالثة حق الوصول إلى بيانات حسابات الدفع، وذلك بموافقة صريحة من العميل، وحصراً للأطراف الحاصلة على ترخيص ساري المفعول. يتيح هذا التوجيه خدمات جديدة، ولكنه يفرض متطلبات صارمة فيما يتعلق بالموافقة والخصوصية، والتي تخضع لإشراف هيئة حماية البيانات الهولندية (AP) والبنك المركزي الهولندي (DNB).
يُعدّ توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2) خلفًا لتوجيه خدمات الدفع الأول (PSD1)، الذي أدخل نظام المدفوعات الأوروبي الموحد (SEPA)، من بين أمور أخرى. ومنذ دخوله حيز التنفيذ في أوائل عام 2019، طرأت تغييرات جوهرية، منها إلغاء الخصم في حالة فقدان بطاقة الخصم المباشر، وإلغاء الرسوم الإضافية على مدفوعات بطاقات الائتمان في المتاجر الإلكترونية. إضافةً إلى ذلك، يتيح توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2) فرصًا جديدة لرواد الأعمال، وفقًا لشروط محددة.
يحصل أطراف ثالثة على إمكانية الوصول إلى حسابات الدفع
أهم تغيير هو إلزام البنوك بمنح أطراف ثالثة حق الوصول إلى حساب الدفع، شريطة استيفاء شروط معينة. يجب على العميل الموافقة على ذلك، وتكون هذه الموافقة سارية لمدة أقصاها تسعون يومًا. إضافةً إلى ذلك، يجب أن يكون لدى الطرف الممنوح حق الوصول ترخيص ساري المفعول.
على سبيل المثال، يمكن لمستشار الرهن العقاري تقديم نصائح مُخصصة بناءً على نظرة عامة على الدخل والمصروفات، أو يمكن لتطبيق ما أن يُقدم نظرة شاملة على جميع الحسابات. وينطوي هذا الوصول أيضًا على مخاطر تتعلق بالخصوصية، ولهذا السبب تُطبق قواعد صارمة.
الموافقة الصريحة مطلوبة
لحماية المستهلك، يجب عليه منح الطرف الثالث موافقة صريحة. وقد أوضحت هيئة حماية البيانات الهولندية سابقاً الشروط التي يجب أن تستوفيها هذه الموافقة: أن تكون حرة، وواضحة، ومحددة، ومستنيرة.
- لا يُسمح بالموافقة الضمنية أو تحديد خانة مسبقًا.
- ولأن الموافقة يجب أن تُمنح بحرية، يجب أن يكون المستهلك قادراً دائماً على سحبها.
- الموافقة محددة: فقط لمعالجة محددة ولغرض محدد. لا يجوز استخدام البيانات لأي غرض آخر.
تشرف كل من هيئة حماية البيانات الهولندية (AP) والبنك المركزي الهولندي (DNB) على هذا الأمر. كما تجري جمعية المستهلكين عمليات تدقيق سنوية على مزودي خدمات توجيه خدمات الدفع (PSD2) ولديها خط ساخن خاص بها؛ وترى الجمعية فوائد ذلك (زيادة المنافسة والابتكار) ولكنها تشير أيضاً إلى المخاطر.
لا تنسَ اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR)
يجب على مقدمي خدمات الدفع، مثل جميع المنظمات التي تعالج البيانات الشخصية، الامتثال للائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) : أن يكون لديهم أساس قانوني صالح، وأن يقدموا معلومات واضحة، وأن يؤمنوا البيانات بشكل صحيح.
الأسئلة الشائعة
هل أحتاج إلى ترخيص لخدمات PSD2؟
نعم. أي شخص يرغب في الوصول إلى بيانات حساب الدفع كطرف ثالث يحتاج إلى ترخيص ساري المفعول ويجب أن يستوفي متطلبات صارمة، مع إشراف من البنك المركزي الهولندي وهيئة الرقابة المالية.
ما هي مدة صلاحية موافقة العميل؟
يُمنح الإذن بالدخول لمدة أقصاها تسعون يوماً، ويجب تجديده بعد ذلك. كما يحق للعميل سحب الإذن في أي وقت.
هل يُسمح لي باستخدام بيانات PSD2 لأغراض التسويق؟
لا، ليس بدون مزيد من الإطالة. الموافقة مخصصة لغرض معين؛ ولا يُسمح من حيث المبدأ باستخدامها لغرض آخر، كالتسويق مثلاً.
هل أنت بصدد البدء باستخدام PSD2؟
للحصول على خدمات PSD2، أنت بحاجة ليس فقط إلى ترخيص، بل أيضاً إلى الوثائق اللازمة ونهج شامل للموافقة وحماية البيانات. يمكن لخبراء القانون في MKB Juristen مساعدتك. اطلع على خبراتنا في مجال الخصوصية وحماية البيانات أو حدد موعداً لجلسة تعريفية .
