هل تمارس أعمالاً تجارية في الخارج؟ تحقق من شريكك التجاري!

عند التعامل مع شريك تجاري أجنبي: يُعدّ التحقيق الأولي ضروريًا لتجنب الاحتيال، أو عدم الدفع، أو مخاطر عدم الامتثال. تشمل عناصره: التحقق من السجل التجاري (هل الشركة موجودة؟)، والتقرير الائتماني (الوضع المالي)، وفحص قائمة العقوبات (الأمم المتحدة/الاتحاد الأوروبي)، والتحقق من المالك المستفيد الحقيقي (من هم الملاك؟)، والتحقق من الهوية، وخيار التحقق من المراجع. التكاليف: من 50 إلى 500 يورو لكل عملية تحقق. بالنسبة لاتفاقيات الأعمال بين الشركات التي تتجاوز قيمتها 25,000 يورو: يُنصح به دائمًا تقريبًا. فيما يلي ما يجب التحقق منه والأدوات التي يجب استخدامها.

الإجابة المختصرة

• السجل التجاري: هل الشركة موجودة، ومن هم أعضاء مجلس إدارتها؟
• تقرير الائتمان: الصحة المالية وسلوك الدفع.
• قائمة العقوبات: الأمم المتحدة، والاتحاد الأوروبي، وهولندا - لا تعامل تجاري مع الجهات التي تفرض العقوبات.
• التحقق من المالك النهائي: من هم المالكون الحقيقيون؟
• التكاليف: من 50 إلى 500 يورو لكل فحص حسب العمق.

ما الذي يجب فحصه؟

1. السجل التجاري

• هل الشركة موجودة رسمياً؟
• من هم المديرون والموقعون المعتمدون؟
• كم عمر الشركة؟
• هل هناك أي تغييرات أو تصفية؟

تختلف السجلات التجارية من بلد لآخر. تتوفر السجلات التجارية للاتحاد الأوروبي مجاناً عبر بوابة BRIS (e-justice.europa.eu).

2. تقرير الائتمان

• الصحة المالية (تحليل الحسابات السنوية).
• سلوك الدفع (المدفوعات المتأخرة، حالات الإفلاس).
• التقييم من وكالات الاستعلام الائتماني.
• الاتجاه (تحسن أو تدهور).

مقدمو الخدمة: Dun & Bradstreet، Experian، Creditsafe - تتراوح التكلفة بين 50 و500 يورو لكل تقرير.

3. فحص قائمة العقوبات

• عقوبات الأمم المتحدة (إيران، كوريا الشمالية، إلخ).
• عقوبات الاتحاد الأوروبي (روسيا منذ عام 2022).
• العقوبات الوطنية الهولندية.
• قائمة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع للولايات المتحدة (ضمن الجوانب الأمريكية).

تم فرض عقوبة: لا تتعامل مع هذا النشاط التجاري، وإلا ستتعرض لانتهاك قانون Wwft ومخاطر جنائية.

4. التحقق من المالك المستفيد الحقيقي

• من هم الملاك الطبيعيون؟
• لا يوجد مساهمون خفيون.
• هل هناك صلة بأشخاص خاضعين للعقوبات؟
• فحص الشخصيات السياسية البارزة (PEP).

5. التحقق من الهوية

• نسخة من جوازات سفر المديرين مع تصديق أبوستيل (لغير مواطني الاتحاد الأوروبي).
• اجتماع شخصي (عبر الفيديو أو حضورياً).
• زيارة الشركة (لإبرام صفقات كبيرة).

6. المراجع

• العملاء أو الموردون الحاليون.
• المراجع المصرفية.
• السمعة على الإنترنت (لينكد إن، جلاسدور، تقييمات جوجل).

أدوات للفحص الأجنبي

• بوابة BRIS: سجلات التجارة في الاتحاد الأوروبي، مجاناً.
• دان أند برادستريت: تقارير ائتمانية عالمية.
• إكسبيريان / كريديت سيف: تسجيل الائتمان.
• WorldCheck: قائمة العقوبات + فحص الشخصيات السياسية البارزة (الأعمال).
• بوابة مكتب مراقبة الأصول الأجنبية: فحص مجاني للعقوبات الأمريكية.
• OpenCorporates: بيانات الشركات على مستوى العالم.

ضبط العمق

مستوى الفحص يعتمد على مستوى المخاطر:

• عقد صغير (أقل من 5000 يورو): فحص أساسي (السجل التجاري + جوجل).
• متوسط ​​(5000-25000 يورو): + تقرير ائتماني + فحص العقوبات.
• كبير (25000 يورو فأكثر): + فحص المالك الحقيقي + المراجع.
• الشريك الاستراتيجي: + زيارة الشركة + التدقيق الميداني.

ماذا لو حقق نجاحاً باهراً؟

• تم إدراجها في قائمة العقوبات: لا توجد حالات، تم إخطار هيئة الإشراف على مكافحة غسل الأموال.
• سوء السجل الائتماني: الدفع المسبق، أو خطاب الاعتماد، أو التفاوض على نطاق أوسع.
• المالك المستفيد غير الواضح: اطرح المزيد من الأسئلة، وربما ارفض.
• التقييمات السلبية: عناية إضافية، صفقات أولية أصغر.

فحص ويم في المملكة المتحدة

يرغب ويم في قبول عميل جديد من المملكة المتحدة (حجم المبيعات المتوقع 80,000 يورو/سنة):

• سجل الشركات في المملكة المتحدة: الشركة موجودة منذ 5 سنوات، ولديها مديران.
• تقرير Creditsafe: النتيجة 78/100، لا توجد حالات تعثر.
• قائمة العقوبات البريطانية (وزارة الخزانة): لا توجد نتائج.
• فحص مكتب مراقبة الأصول الأجنبية: لا توجد نتائج.
• التحقق من ملفات تعريف المديرين على لينكدإن: ملف تعريف شرعي.
• المرجع المصرفي: إيجابي.

التكلفة الإجمالية للفحص: 250 يورو. يقبل ويم العملاء بفترة سداد قياسية مدتها 30 يومًا.

توصية صادقة

بالنسبة للأعمال التجارية الدولية: يُعدّ التحقيق الأولي شرطًا أساسيًا لا غنى عنه. غالبًا ما يُجنّب استثمار يتراوح بين 50 و500 يورو غراماتٍ باهظةً لعدم السداد أو عدم الامتثال. بالنسبة للعملاء الدوليين الدائمين: يُنصح بإجراء التحقيق سنويًا. أما بالنسبة للصفقات الكبرى: فيُوصى بعملية تدقيق شاملة. يُنصح بالجمع بين هذه العملية واستراتيجيات دفع فعّالة (الدفع المسبق، الاعتماد المستندي، التأمين الائتماني) لتحقيق إدارة مثلى للمخاطر.

للمواضيع الأخرى: بدء التصدير، بدء الاستيراد ، والترجمات التجارية.

الأسئلة الشائعة