Als particulier mag je een incassobureau inschakelen voor een onbetaalde vordering — een lening aan een ex-partner, achterstallige alimentatie, een rekening van een verbouwing die niet werd afgemaakt of geld dat een vriend al twee jaar niet teruggeeft. Het verschil met zakelijke incasso zit niet in de juridische basis, maar in de bewijspositie: zorg dat je iets op papier hebt voordat je doorpakt.
Niet alle vorderingen zijn echter geschikt voor een incassobureau. Bij betwistingen, gevoelige privésituaties of complexe families ligt een jurist of advocaat meer voor de hand. Hieronder hoe het werkt, wat het kost en wanneer je beter een andere route kiest.
Het korte antwoord
Ja, een particulier mag een incassobureau inschakelen. Het bureau doet hetzelfde als bij zakelijke incasso: sommatie, telefonisch contact, eventueel een betalingsregeling, en bij uitblijven van betaling doorgeleiding naar een advocaat voor een procedure. Wat anders is: de wettelijke incassokosten gelden ook hier (de debiteur betaalt mits aan de regels is voldaan), maar de bewijsstukken liggen vaak minder voor de hand dan bij een zakelijk dossier.
Wat heb je nodig?
Een incassobureau wil bewijs zien dat je vordering klopt. Voor particulieren betekent dat:
- Een schriftelijke afspraak — een onderhands contract, een e-mail, een WhatsApp-gesprek waarin het bedrag en de afbetalingsafspraak staan. Mondelinge afspraken kunnen geldig zijn maar zijn moeilijk te bewijzen.
- Bewijs van de overdracht. Bankafschriften, betaalbewijzen, kassabonnen.
- Een aanmaning met 14 dagen termijn. Particulier-aan-particulier is meestal B2C — de 14-dagenbrief is verplicht voordat je incassokosten mag rekenen.
- NAW-gegevens van de wederpartij. Volledige naam, geboortedatum, adres, eventueel telefoonnummer of e-mail.
Heb je dit niet? Dan is een gesprek met een jurist de eerste stap, niet een incassobureau. Een dossier zonder bewijs is een dure leerschool.
Welke vorderingen zijn typisch geschikt?
- Geleend geld dat niet wordt terugbetaald — mits schriftelijk vastgelegd.
- Achterstallige (kinder)alimentatie — vaak via een specifieke route (LBIO of advocaat), niet altijd een gewoon incassobureau.
- Verkoop van privé-goederen die niet zijn betaald.
- Door een aannemer onafgemaakt werk waarvoor je iets terugverwacht — let op: betwiste vorderingen zijn lastig.
- Schade door derden met heldere aansprakelijkheid en bewijs.
De vraag is altijd: kun je de vordering bewijzen, is hij niet betwist, en is de wederpartij vindbaar?
Wanneer eerder een jurist of advocaat?
Particulier-aan-particulier zit vaker tegen emotionele situaties aan dan zakelijke incasso. Vraag je af of een incassobureau de juiste partij is in deze gevallen:
- Familieconflicten of (echt)scheiding. Geld terugvragen na een uitgevochten relatie is zelden een schoon dossier — vaak deel van een breder geschil. Een jurist of familierechtadvocaat is logischer.
- Betwiste vorderingen. Zegt je wederpartij “dat was een cadeau” of “ik heb al betaald”? Een buitengerechtelijk traject is daar niet voor — eerst de discussie beslechten.
- Schade na een ongeval of letsel. Hier is een letseladvocaat of letselbureau de juiste route, niet een gewoon incassobureau.
- Alimentatie. Het LBIO (Landelijk Bureau Inning Onderhoudsbijdragen) inde achterstallige alimentatie kosteloos voor de ontvanger. Vaak goedkoper en effectiever dan een commercieel bureau.
Wat kost incasso voor particulieren?
Hetzelfde stelsel als bij zakelijke incasso. Drie modellen:
- No cure no pay. Commissie 10–20% over het geïnde bedrag. Geen succes, geen kosten (op administratieve voorwaarden na).
- WIK doorberekenen aan debiteur. De wettelijke staffel (min. € 40, max. € 6.775). Bij volledige inning kost het jou niets.
- Vast tarief. Voor specifieke dossiers, vaak bij ingewikkelde particuliere zaken.
Voor de volledige kostenuitleg zie wat kost een incassobureau. De WIK-staffel toepassen op particulieren werkt hetzelfde als bij consumentenvorderingen door bedrijven.
De 14-dagenbrief bij particulier-aan-particulier
Verkoop of dienst van particulier aan particulier is in beginsel B2C — de wettelijke aanmaning met 14 dagen termijn op grond van artikel 6:96 lid 6 BW is dus ook hier verplicht voordat je incassokosten mag rekenen. Wat erin staat:
- Het verschuldigde bedrag, met factuur of bewijs van de afspraak.
- Een termijn van minimaal 14 dagen om alsnog te betalen.
- Vermelding van de incassokosten die verschuldigd zijn als binnen die termijn niet wordt betaald.
- Verzonden per aangetekende post of e-mail met ontvangstbevestiging, voor de bewijspositie.
Voor een sjabloon van een correcte aanmaning kan een incassobureau of jurist je helpen. Sla deze stap niet over — het kost je later het recht op vergoeding van de incassokosten.
Wanneer een procedure (zonder incassobureau)?
Voor heldere, onbetwiste vorderingen tot € 25.000 kun je ook zelf — of via een jurist — naar de kantonrechter. Voor vorderingen tot € 5.000 is er bovendien de eenvoudige procedure waarin een advocaat niet verplicht is. Niet voor iedere zaak ideaal (kost griffierecht, kost tijd), maar bij onbereikbare debiteuren soms efficiënter dan eerst nog een buitengerechtelijk rondje. Een jurist kan adviseren welke route past.
Eerlijke aanbeveling
Voor particulieren met een heldere, schriftelijk vastgelegde, onbetwiste vordering werkt een incassobureau prima — vooral bij no cure no pay. Bij familiekwesties, alimentatie, letselschade of betwiste vorderingen is een jurist of advocaat de eerste halte. Twijfel je in welke categorie jouw zaak valt? Een korte juridische check is doorgaans veel goedkoper dan een verkeerd ingezet traject.
Voor de uitgebreide gids: incassobureau inschakelen. Voor het direct doorzetten: incasso starten bij MKB Juristen.
Veelgestelde vragen
Ja. Er is geen wettelijke beperking op wie een incassobureau mag inschakelen; particulieren mogen dat net zo goed als bedrijven. Wel zijn de bewijsstukken vaak minder voor de hand liggend dan bij een zakelijk dossier, en is een 14-dagenbrief verplicht voordat je incassokosten kunt doorberekenen.
Een schriftelijke afspraak (contract, e-mail, WhatsApp), bewijs van de overdracht (bankafschriften), een aanmaning met 14 dagen termijn, en de NAW-gegevens van de wederpartij. Hoe completer het dossier, hoe makkelijker het bureau het kan oppakken.
Hetzelfde stelsel als bij zakelijke incasso. Bij no cure no pay betaal je 10–20% commissie over het geïnde bedrag. Bij doorberekening van wettelijke incassokosten (min. € 40, max. € 6.775) betaalt de debiteur. Bij volledige inning kost het jou vaak niets.
Bij betwiste vorderingen, familieconflicten, scheidingskwesties, letselschade of achterstallige alimentatie. Daar past een jurist, familierechtadvocaat, letseladvocaat of (voor alimentatie) het LBIO beter. Een incassobureau werkt het best bij heldere, onbetwiste vorderingen.
Juridisch wel, mits er een afspraak was om terug te betalen (lening, niet een gift). Bewijs is essentieel — een bankoverschrijving met de omschrijving “lening” is veel sterker dan alleen een mondelinge afspraak. Bij familiekwesties is het emotioneel zwaarder; een jurist kan helpen bij een nette aanpak.
Het Landelijk Bureau Inning Onderhoudsbijdragen — een overheidsorgaan dat achterstallige (kinder)alimentatie kosteloos int voor ontvangers. Voor alimentatieproblemen is dit doorgaans efficiënter dan een commercieel incassobureau.
Als particulier aan particulier, ja — de wederpartij is doorgaans consument, dus de aanmaning met 14 dagen termijn is verplicht voordat je incassokosten kunt doorberekenen. Sla deze stap niet over; zonder die brief vervalt je recht op de kosten.
